Si hay inversionistas jóvenes entre sus clientes, es posible que su trabajo le parezca difícil. Sin embargo, ese trabajo puede ser bien recompensado.

Los Millenials tienen bajos niveles de educación financiera, según un estudio de FINRA Investor Education Foundation, La capacidad financiera de los adultos jóvenes: una visión generacional . De hecho, solo el 37% de los encuestados pudo responder correctamente a cuatro o cinco preguntas en una prueba de alfabetización financiera de cinco preguntas, y esta ha sido una tendencia a la baja desde 2009.

"Muchos grupos demográficos -incluidos los afroamericanos, los hispanos, los miembros de la generación del milenio y los que no tienen educación universitaria- están en desventaja cuando se trata de ganarse la vida, planificar con anticipación, administrar los productos financieros y el conocimiento financiero ", según los autores," Esto significa que estos grupos enfrentan mayores riesgos y tienen menos oportunidades de superarlos, haciéndolos especialmente vulnerables ".

Aquí hay algunas maneras en que los asesores financieros pueden trabajar y educar a los inversores jóvenes para ayudarlos a evitar dificultades financieras. (Para obtener más información, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio .)

Presupuestación

Casi la mitad (45%) de la generación del milenio - o aquellos de 18-34 años - temen que tengan demasiada deuda. Además, el 18% gasta más que sus ingresos, reveló el estudio. Es fundamental enseñar a los inversores jóvenes cómo vivir dentro de sus posibilidades. Esto comienza con ayudarles a rastrear sus gastos en el transcurso de unos pocos meses, lo que puede ser una experiencia reveladora para la mayoría. El hábito costoso del café de la mañana es un ejemplo clásico de cómo los pequeños gastos pueden acumularse. (Para más información, consulte: Los hábitos de dinero de los Millennials .)

Una vez que se han revelado los hábitos de gasto, es hora de ayudar a los inversores jóvenes a armar un presupuesto para vivir de acuerdo con sus medios y administrar y pagar deudas. Una herramienta en línea popular y gratuita como Mint. com es una buena forma para que esta generación conocedora de la tecnología rastree el gasto y cree y administre un presupuesto.

Planificación anticipada

La planificación anticipada implica ahorrar tanto para un día lluvioso como para la jubilación.

Los hogares milenarios tienen menos probabilidades de tener cuentas de jubilación, cuentas de inversión no relacionadas con la jubilación y fondos de días lluviosos que aquellos que ganan más que otros grupos de edad. En general, la tendencia es que una persona tiene menos probabilidades de estar preparada para la jubilación o un día lluvioso, mientras más joven, menos educación y menos ingresos tenga. El treinta y seis por ciento de los millennials obtienen apoyo financiero de los miembros de la familia que no viven con ellos.

Estudios anteriores han demostrado que uno de cada cuatro Millennials está dispuesto a asumir el riesgo de inversión en comparación con el 19% de la generación X y el 13% de los baby boomers. Esto tiene sentido dada su etapa de vida y es un buen augurio para invertir a largo plazo con tiempo para recuperarse de los altibajos de los mercados financieros.Aún así, el 57% de los millennials están preocupados de que se quedarán sin dinero en la jubilación.

Estar preparado financieramente para el futuro mientras salda la deuda es siempre un acto de equilibrio. No tiene sentido, por ejemplo, que un inversionista joven maximice su plan 401 (k) a expensas de pagar deudas, como saldos de tarjetas de crédito con altas tasas de interés. (Para obtener más información, consulte: Planificación para la jubilación, The Millennial Way .)

The Good News

La buena noticia para los asesores financieros es que la generación del milenio no solo entiende que necesita ayuda profesional cuando se trata de administrar sus finanzas, lo quieren. De hecho, el 70% de los Millennials desean haber aprendido las inversiones básicas en la escuela, según una investigación realizada por Corporate Insight.

Sesenta por ciento de los inversores del milenio Corporate Insight encuestados dijeron que era "muy" o "extremadamente importante" que su firma de corretaje ofreciera educación sobre los principios básicos de la inversión, en comparación con el 47% de la Generación X y el 40% de los Baby Boomers. Estos resultados rastrean con un estudio anterior de los participantes del plan de DC donde el 47% de los Millennials dijeron que el acceso a la jubilación e inversión del contenido educativo del sitio web de su proveedor era "muy" o "extremadamente importante" versus 40% de la Generación X y 31% de Baby Boomers. (Para más información, consulte: Cómo los Millennials usan la tecnología y las redes sociales para invertir .)

Los millennials tienen un poder de gasto anual de $ 200 mil millones, que solo aumentará a medida que ingresen a sus mejores años de ganancias y hereden riqueza de sus padres Baby Boomer, señala Corporate Insight. Esto presenta una gran oportunidad para los asesores financieros.

The Bottom Line

Si bien muchos Millenials carecen de conocimientos financieros, entienden que necesitan ayuda profesional y educación en lo que respecta a sus finanzas. Esta concientización es una buena noticia para los asesores financieros que están trabajando con inversionistas más jóvenes para armar un plan para evitar riesgos financieros. (Para obtener más información, consulte: Cinco signos de advertencia de jubilación para la generación del milenio .)