La mayoría de las personas de alto patrimonio neto (HNWI) provienen de familias de clase media o de ingresos moderados y comparten 10 características comunes de éxito, según la encuesta de U. S. Trust Insights en Wealth and Worth.

Cuando se les preguntó qué atribuían más a su éxito, las tres respuestas principales fueron trabajo duro, ambición y educación familiar. Los hallazgos se basan en una encuesta nacional de 684 individuos de alto patrimonio con al menos $ 3 millones en activos invertibles.

Aquí hay 10 rasgos comunes que comparten los ricos que los asesores financieros deben tener en cuenta cuando trabajan o buscan atraer clientes HNWI. (Para la lectura relacionada, vea: Qué valor y necesidad tienen los clientes de alto valor neto)

Rasgos comunes revelados

Construyeron riqueza a lo largo del tiempo. La mayoría (77%) de los encuestados proviene de entornos de ingresos medios o moderados. Esto incluye el 19% que creció pobre. Estas personas ganaron riqueza con el tiempo y ganaron la mayor parte a través de los ingresos del trabajo y la inversión.

Adoptaron un enfoque básico a largo plazo para invertir. El ochenta y seis por ciento realizó sus mayores ganancias de inversión a través de estrategias de compra y mantenimiento a largo plazo, acciones y bonos tradicionales (89%) y una serie de pequeñas ganancias (83%) frente a grandes riesgos de inversión. El uso de HNWI de inversiones más sofisticadas crece a medida que aumenta su riqueza.

Son oportunistamente optimistas. Más HNWI son optimistas que pesimistas sobre el rendimiento de la inversión durante el próximo año. Casi tres de cada cinco mantienen más del 10% de sus carteras de inversión en posiciones de efectivo. Esto incluye uno de cada cinco con más del 25% en efectivo. La razón principal es para fines oportunistas, que incluyen estar en condiciones de invertir en una caída súbita del mercado o una tendencia alcista.

Emplean un uso estratégico del crédito. Casi dos tercios consideran el crédito como una forma de construir estratégicamente su riqueza; cuatro de cada cinco dicen que saben cuándo y cómo usar el crédito como una ventaja financiera. (Para la lectura relacionada, ver: Características de Ultra Wealthy.)

Toman decisiones de inversión conscientes de impuestos. Los inversores ricos entienden que los rendimientos de inversión reales son retornos realmente negativos si se ven erosionados por los impuestos, descubrió la confianza de los Estados Unidos. Más de la mitad (55%) está de acuerdo en que las decisiones de inversión que tienen en cuenta las posibles implicaciones impositivas son mejores que buscar mayores rendimientos, independientemente de las implicaciones impositivas. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre impuestos para el inversor individual).

Invierten en activos tangibles valiosos. Casi la mitad (48%) invierte en activos tangibles. Incluyen tierras de cultivo, propiedades inmobiliarias de inversión y propiedades de la madera que pueden generar ingresos y crecer con el tiempo con un valor heredado. Uno de cada cinco inversionistas de alto patrimonio colecciona bellas artes. Esto incluye a uno de cada tres coleccionistas de arte de valor muy elevado que utilizan el arte como una clase de activo alternativo.

Practican el ahorro disciplinado, la compra oportunista. La mayoría (81%) cree que invertir para alcanzar objetivos a largo plazo es más importante que financiar los deseos y necesidades actuales. Este enfoque fue inculcado a una edad temprana.

Destacan los valores familiares y la educación. Cuatro de cada cinco personas adineradas provenían de familias donde sus padres los alentaban a buscar sus propios talentos e intereses. Al mismo tiempo establecieron límites disciplinarios firmes y, en su mayor parte, fueron tolerantes con fallas y errores en el camino. Los cinco valores familiares que más se destacaron durante los años que crecieron fueron el rendimiento académico, la disciplina financiera, la participación laboral, la lealtad familiar y el deber cívico.

Tienen una fuerte tradición familiar de filantropía. Sesenta y cinco por ciento de los inversionistas de alto patrimonio neto dicen que existe una fuerte tradición de filantropía y retribución a la sociedad dentro de su familia.

Tienen una sociedad matrimonial / de por vida. La mayoría (86%) están casados ​​o tienen una relación a largo plazo. Y la mayoría se han casado con la misma persona, evitando el revés financiero que a menudo es el resultado del divorcio. Las personas de alto patrimonio neto tienden a dividir, en lugar de compartir, los roles y las responsabilidades en el hogar. Esto incluye contribuciones financieras y no financieras a la riqueza familiar, como el cuidado de niños. Casi todos también discuten objetivos y valores importantes sobre el uso del dinero.

The Bottom Line

La mayoría de los inversores de alto patrimonio neto no provienen de entornos ricos. Generar riqueza a lo largo del tiempo y adoptar un enfoque a largo plazo para invertir también se encuentran entre los 10 rasgos más comunes que comparten. (Para la lectura relacionada, consulte: Clientes adinerados: cómo los asesores pueden ocuparse más de ellos).