Es casi una perogrullada que el presupuesto es un paso crítico para cualquiera que busque tomarse en serio la administración del dinero. Después de todo, debe saber a dónde va su dinero para hacer planes para el futuro. Pero si nunca ha rastreado sus gastos, ¿cómo comienza?

Aquí hay tres consejos que lo ayudarán a establecer un presupuesto y comenzar a administrar su dinero.

1. Determine lo que quiere y lo que necesita

El primer paso para crear un presupuesto es determinar qué gastos son necesarios y cuáles son necesarios. Vivienda, servicios públicos, comestibles, transporte, ropa y cuidado de niños generalmente se consideran necesidades; entretenimiento, viajes y cenas se consideran como "deseos", o lo que se conoce como gastos discrecionales. Dicho esto, a menudo hay una zona gris entre un deseo y una necesidad: es posible que necesite un automóvil para ir al trabajo si el uso compartido del vehículo o el transporte público no es una opción, por ejemplo, pero un deportivo llamativo puede ser una necesidad. Todos deben comprar ropa, pero la ropa de diseñador no es un requisito. Si puede pagar o ya ha comprado una versión de lujo de sus gastos necesarios, recuerde que la degradación siempre es una opción si decide que ese tipo de gasto ya no se ajusta a su estilo de vida.

2. Calcule los gastos fijos y variables

Los gastos fijos, que, como su nombre lo indica, son los mismos todos los meses, son la columna vertebral de todos los presupuestos y deberían ser los más fáciles de planificar. Ejemplos de estos pueden ser el alquiler, el pago del automóvil y los préstamos estudiantiles, que probablemente sean los mismos, mes a mes. Los gastos variables, sin sorpresa, son los que cambian cada mes. Sus facturas de comestibles, servicios públicos basados ​​en el consumo (como petróleo / gas, electricidad, servicio telefónico), gastos de ropa, viajes y mantenimiento de automóviles son todos gastos variables.

El presupuesto para gastos variables, por supuesto, es una de las partes más difíciles de crear un plan de gastos. Aquí hay un par de consejos para ayudar a que sea más fácil:

• Haga un seguimiento de sus gastos de tres a seis meses, calcule el promedio de ese período y, en el futuro, apunte al promedio cada mes.
• En vez de hacer un seguimiento mensual de los gastos variables, intente establecer un objetivo presupuestario de seis meses o anual. Esto es especialmente útil para gastos como el mantenimiento del automóvil o viajes, que pueden no aparecer todos los meses, pero aún deben considerarse en un presupuesto, ya que pueden ser artículos costosos.

3. Decida qué tipo de administrador de dinero desea ser

Es importante determinar si usted es un gestor de fondos de gran tamaño o de detalles. A algunas personas les gusta saber en general a dónde va su dinero, pero no quieren tener que rastrear cada café que compran; a otros les gusta saber exactamente cuánto gastan en su hábito de café con leche.Determinar si prefiere una vista detallada o amplia de su dinero lo ayudará a decidir qué tipo de sistema de presupuesto funcionará para usted. La única advertencia: si el dinero es escaso, puede que tenga que usar un sistema que rastree cada centavo. Una vez que sus finanzas estén más al ras, es posible que pueda cambiar a un sistema de seguimiento menos detallado. Aquí hay una mirada más cercana a cada tipo de presupuesto.

• Presupuesto orientado a los detalles. Este sistema lo ayuda a controlar la salida de sus fondos y, en ocasiones, le alerta sobre gastos inútiles de los que no tenía conocimiento. ¿Sabía que el popular "gasta lo suficiente en café cada año para comprar un automóvil usado" regaña? Este sistema lo ayudará a calcular exactamente cuánto gasta en cosas como su hábito de Java y dónde realmente desea que se vaya su dinero, incluso en cuentas de ahorro y jubilación.

Si bien puede crear manualmente un presupuesto orientado a los detalles con recibos y hojas de cálculo, muchas personas optan por utilizar herramientas de seguimiento automatizadas como las que se encuentran en Mint o Personal Capital. Estos programas rastrearán y clasificarán todos sus gastos, lo que facilita ver si está gastando de más en diferentes categorías. Un beneficio adicional: si tiene gastos para su trabajo que deberían ser reembolsables (gastos de viaje, suministros de oficina), un rastreador automático puede ayudarlo a mantenerlos organizados y asegurarse de recibir los reembolsos completos que le corresponden. 6 Las mejores aplicaciones de finanzas personales lo pondrán al día sobre buenas herramientas para probar.

• Presupuesto general. Si tiene más margen de maniobra financiera y menos tolerancia para los detalles del seguimiento, es posible que desee desarrollar un presupuesto general. Cree una lista de todos los gastos regulares que considere "necesidades" e incluya categorías para ahorros, jubilación, fondos de emergencia, donaciones benéficas y viajes (si viaja con frecuencia). Si opta por utilizar un sistema de presupuestación a gran escala, asegúrese de otorgarse un considerable margen de ahorro y un fondo de emergencia. (Para obtener más información al respecto, consulte Creación de un Fondo de emergencia y Por qué necesita absolutamente un Fondo de emergencia .)

Una vez que haya determinado sus gastos mensuales necesarios, más las categorías adicionales incluidas arriba, puede gastar el resto de sus ingresos mensuales como prefiera. Lo único que se puede rastrear es el total gastado de este fondo "misceláneo", pero no es necesario que registre cuánto gasta en ropa o café. Para que el seguimiento sea más fácil, puede ser útil tener una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito que use para su fondo de gastos "misceláneos", de manera que pueda vigilar fácilmente sus gastos totales.

The Bottom Line

Los presupuestos son una herramienta fundamental para ayudar con la administración del dinero, pero en última instancia son solo un conjunto general de pautas. Si su presupuesto actual no le funciona, intente con otro enfoque. Lo más importante es hacer un plan que funcione para usted y, una vez que esté en su lugar, seguirlo.

Para obtener más ayuda sobre cómo configurar un presupuesto, consulte nuestro tutorial: Principios básicos de presupuesto .