Si pasar sus años de jubilación en un país extranjero es uno de los objetivos de su vida, definitivamente hay algunos aspectos positivos. Vivir fuera de EE. UU. Es una oportunidad para adoptar una cultura diferente (generalmente) aprender un idioma nuevo y, lo mejor de todo, ahorrar algo de dinero si elige un lugar con un bajo costo de vida (consulte Fondos de jubilación demasiado pequeños). ? Retiro en el extranjero ).

Si bien la reincorporación a otro país ciertamente puede abrir la puerta a esas cosas y más, no es algo que se pueda hacer sin una investigación adecuada. Aquí hay tres áreas en las que la mala planificación puede hacer que la jubilación de tus sueños se agite rápida y desastrosamente.

Jubilación en el extranjero y costos de atención médica

Las personas mayores se vuelven elegibles para los beneficios de Medicare una vez que cumplen 65 años, pero hay una trampa si planea jubilarse en el extranjero: la cobertura de Medicare no se extiende fuera EE. UU. Necesitará comprar su propia póliza de seguro para cubrir la atención médica privada o el costo de transportarlo de regreso a los Estados Unidos en caso de que tenga una emergencia médica grave. Si está atascado pagando primas altas porque tiene una condición de salud preexistente, esos costos podrían reducir el dinero que estaría ahorrando al vivir en un lugar menos costoso. (Para obtener más información, consulte ¿Mi seguro médico está en buen estado en el extranjero? )

Hay más de 30 países que tienen atención médica universal, que se extiende a todos los residentes. Si le preocupa tener que sacar más dinero de su presupuesto de jubilación para cubrir visitas médicas, medicamentos recetados o atención dental, puede valer la pena limitar su enfoque a países con planes de salud nacionales. Solo asegúrate de consultar con el gobierno del país que has visitado para entender qué se requiere para la residencia. (Para obtener más información, consulte Estrategias para jubilarse en el extranjero y 7 países para considerar .)

Obligaciones impositivas (y cuentas bancarias)

El hecho de que usted decida abandonar el país en el momento de la jubilación no significa que esté automáticamente exento de pagar impuestos al Tío Sam. De acuerdo con el Servicio de Rentas Internas (IRS), si usted sigue siendo ciudadano de los EE. UU., Las reglas para presentar las declaraciones de impuestos sobre el ingreso, el obsequio o el patrimonio siguen aplicándose independientemente de dónde viva realmente.

Su edad, ingresos y tamaño de su hogar determinan si debe presentar una declaración de impuestos. Si está casado y usted o su cónyuge tienen al menos 65 años, debe presentar uno si su ingreso bruto es de $ 21, 850 o más. Sin embargo, puede excluir hasta $ 101, 300 de los ingresos obtenidos en el extranjero en 2016, por lo que es una ventaja si trabaja en el país extranjero en el que vive.

Si se le exige presentar una declaración de impuestos pero no lo hace, el IRS le dará una multa. Hay una multa por separado si tiene que presentar una declaración, debe impuestos y no paga.La multa por falta de archivo es del 5% de cualquier impuesto impago adeudado, evaluado mensualmente hasta un máximo del 25%. La multa por falta de pago es menor, a la mitad del 1%, pero también se acumula mensualmente y alcanza un máximo del 25%. Tener que pagar cualquiera de estas penalizaciones porque no estaba al tanto del requisito de presentación significa que habrá más dinero retirado de su jubilación. (Para obtener más información, consulte Cómo se grava a los expatriados estadounidenses .)

Además de los impuestos, los estadounidenses que viven en el extranjero deben informar su dinero en cuentas bancarias extranjeras si suman un total de $ 10, 000 o más. , incluso si no le deben impuestos. Esto significa archivar electrónicamente el Formulario 114 de FinCEN, conocido como FBAR (el nombre de su predecesor en papel, el Informe de cuentas bancarias y financieras extranjeras). Las implicaciones fiscales de abrir una cuenta bancaria en el extranjero le darán los detalles. Pero el mensaje corto es que puede enfrentar duras sanciones financieras e incluso una sentencia de prisión por no presentar un FBAR.

Gastos de viaje

Retirarse al extranjero tiene muchas ventajas, pero si tiene familiares en los Estados Unidos, es natural querer visitarlos de vez en cuando. Una excursión a los Estados Unidos también puede ser necesaria si desarrolla una enfermedad que no puede ser tratada en su nuevo país de origen. Lo que a menudo los jubilados no tienen en cuenta es cuánto les costará el transporte aéreo si viajan de ida y vuelta de manera regular o semiarregular.

Digamos que decides mudarte a Chile por la ciudad de Nueva York. Una revisión rápida de Kayak. com en el momento de la redacción muestra los vuelos desde Santiago a la Gran Manzana que van desde alrededor de $ 950 a $ 4, 100 para las tarifas de la economía, dependiendo de la aerolínea. Las tarifas a Filipinas fueron ligeramente más bajas, de alrededor de $ 800 a poco menos de $ 1, 400, pero eso todavía no es exactamente un cambio tonto.

Utilizar una tarjeta de crédito con recompensa de viaje para reservar viajes aéreos o unirse a un programa de viajero frecuente puede reducir parte del gasto. De todos modos, si tiene un presupuesto ajustado, el costo es algo que definitivamente no quiere pasar por alto mientras planifica sus finanzas. Si cree que deberá viajar mucho, el transporte puede ser un factor a tener en cuenta al elegir su ubicación. (Para más información, vea Las 5 mejores ciudades para jubilarse en Chile y Cómo planear su jubilación en Filipinas .)

Conclusión

Si quiere su La jubilación en el extranjero debe ser lo más fácil posible, es una ventaja para usted eliminar cualquier posible inconveniente antes de realizar un cambio de domicilio. Investigar el costo de vida del área, especialmente con respecto a la atención médica y los viajes aéreos, y asegurándose de que comprenda las implicaciones fiscales y de información de su mudanza, puede evitar algunos inconvenientes potencialmente costosos.