Atrás quedaron los días en los que podría establecer su plan de inversión y atenerse a él hasta que llegue a su fecha de jubilación objetivo. Con una volatilidad cada vez mayor en el mercado bursátil, la perspectiva de tasas de interés más altas en 2016 y una expectativa de vida que continúa extendiéndose, los inversionistas no pueden ser rígidos con respecto a cómo enfocan su inversión de jubilación. Después de todo, si no están dispuestos a ser flexibles, pueden terminar con un gran déficit de ahorros para la jubilación que cambiará drásticamente la forma en que viven sus vidas durante la jubilación. Aquí hay un vistazo a tres razones por las cuales los inversionistas deben ser flexibles cuando invierten para la jubilación. (Lea más, aquí: Análisis de los mejores planes de jubilación y opciones de inversión .)

Entorno de tasa de interés puede cambiar sus rendimientos de inversión

Después de años de tasas de interés bajas récord, muchas personas que ahorran para la jubilación han mantenido su dinero en bonos como una forma segura de hacer crecer sus ahorros. Después de todo, si las acciones disminuyen, los bonos deberían ser una forma de amortiguar el golpe. Pero en un ambiente de tasas de interés cambiantes, esa estrategia puede causar más daño que beneficio. Esto se debe a que cuando las tasas aumentan, el rendimiento de un bono generalmente baja. Compre un bono a veinte años al día de hoy y es probable que se pierda un aumento en las tasas de interés durante la vigencia del bono. Eso significa que después de veinte años su inversión valdrá menos.

Con las perspectivas altas de que la Reserva Federal continúe elevando las tasas de interés, los inversionistas jubilados que estén dispuestos a cambiar su estrategia no estarán expuestos al riesgo de tasa de interés. En lugar de comprar bonos de larga duración, una mejor apuesta en un ambiente de tasas crecientes es ir con bonos a corto plazo con vencimientos de no más de cinco años. Los inversores que están dispuestos a ser flexibles pueden aprovechar una tasa de interés en aumento, mientras que aquellos que permanecen rígidos pueden sufrir. (Lea más, aquí: Cómo prepararse para tasas de interés en aumento. )

La cartera se volverá demasiado conservadora o arriesgada

Muchas personas que invierten con miras a la jubilación se suscriben a la filosofía de que cuanto más se acercan a la jubilación; cuanto más aversión al riesgo obtienen. Nadie quiere vivir otra crisis bursátil justo cuando se preparan para ir a la puesta de sol de la jubilación. Pero ese plan solo funciona con una expectativa de vida más corta. Hoy en día, las personas viven bien entradas en sus 80 y 90 años, lo que significa que no solo necesitan proteger sus ahorros de jubilación que necesitan para hacerlo crecer. Mantener un viejo plan de inversión que se vuelve conservador a medida que envejecemos puede crear un gran déficit de jubilación. Sin mencionar que si los inversionistas de retiro se mantienen con una filosofía conservadora, pueden terminar con inversiones que no se mantienen al ritmo de la inflación.Eso puede ser desastroso porque significará que tendrán menos poder de compra para sus dólares cuando consigan utilizarlos.

Ser arriesgado desde el principio en su estrategia de inversión y no volver a visitarla a lo largo de los años puede ser tan problemático como ser demasiado conservador. Si su cartera es muy pesada y los tanques del mercado pueden evaporar parte de sus ahorros para la jubilación. Y si sucede mientras se prepara para salir de la fuerza de trabajo, es posible que no tenga suficiente tiempo para ponerse al día. (Lea más, aquí: Cómo combatir el asesinato silencioso de Retirement: Inflation .)

Podría terminar pagando demasiado en impuestos y tarifas

Los impuestos y la muerte son las únicas dos certezas en la vida, pero cómo Cuánto paga en impuestos se basa en sus inversiones y puede cambiar con el tiempo. Por eso, ser rígido en su plan de inversión puede hacerle daño cuando llegue el momento en que el Tío Sam llama. Tomemos las cuentas con impuestos diferidos como un ejemplo: los bonos y las acciones de pago de dividendos pueden proporcionar rendimiento a los inversores, pero si las inversiones están en cuentas sujetas a impuestos, cualquier interés obtenido se gravará como ingreso ordinario. Si las inversiones se mantienen en cuentas de jubilación como una IRA o una 401 (K), el evento de impuestos se convierte en un no evento. Otra razón por la que no es flexible puede perjudicar a los inversores: no podrán aprovechar la pérdida de impuestos, lo que es una forma popular de evitar un aumento en las ganancias de capital. Con la pérdida de impuestos, los inversores de cosecha compensan las ganancias de una acción con las pérdidas de otra.

Los impuestos son una razón para mantenerse flexible, y los honorarios de inversión son otro. Ya sea que los inversores tengan su dinero en fondos mutuos o inviertan en acciones individuales si establecen sus inversiones y se olvidan de ellas, podrían terminar pagando de más. Sin estar al tanto de sus inversiones, no podrá reconocer un aumento en las tarifas o un aumento en la tasa de rotación de los fondos mutuos en los que está invertido, lo que puede generar eventos impositivos. (Lea más, aquí: Cómo amar las cuotas de la cuenta de inversión al momento de la jubilación. )

Conclusión

La inversión para la jubilación no es una de esas cosas que puede establecer y olvidar. Requiere que los inversionistas sean flexibles y estén dispuestos a cambiar junto con los mercados y el medioambiente. Los inversores que se niegan pueden terminar con pérdidas de inversión, impactos impositivos innecesarios y fuertes comisiones de inversión. Sin mencionar un déficit de ahorro que puede alterar dramáticamente la cara de sus años de jubilación.