Ya sea que esté planeando comprar o alquilar una casa, financiar un vehículo nuevo o incluso inscribirse en un nuevo plan de llamadas móviles, ahora es más importante que nunca mantener un buen puntaje crediticio . Si bien la mayoría de nosotros conoce los conceptos básicos de cómo funcionan nuestros puntajes de crédito e informes, es posible que se sorprenda de algunas de las cosas que pueden tener un efecto negativo en su puntaje crediticio.

1. Cerrar una tarjeta de crédito anterior

¿Tiene tarjetas de crédito de 10, 15 o incluso 20 años que desea cancelar porque no otorgan una nueva tarjeta a las recompensas? ¿Desea deshacerse de esa tarjeta adicional que solicitó hace años solo por la camiseta gratis o las millas de bonificación? Es posible que desee volver a pensar en cancelarlos (o incluso solicitar una tarjeta adicional).

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Sus tarjetas antiguas tienen el historial más largo de crédito y pagos y, por lo tanto, pueden tener una influencia mayor a la esperada en su puntaje crediticio general. Al eliminar potencialmente años de historial crediticio positivo, al cancelar una tarjeta anterior, su puntaje de crédito puede verse afectado negativamente.

Además, cuando cierra una tarjeta, reduce su crédito total disponible. A menos que reduzca sus gastos o pague otras tarjetas antes del cierre, esto afectará negativamente su tasa de utilización de crédito, que es uno de los factores más importantes utilizados para calcular su puntaje de crédito. También podría reducir su edad promedio de cuentas, lo que podría afectar negativamente su puntaje crediticio.

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El mejor consejo es solicitar únicamente las tarjetas de crédito que necesita, mientras se asegura de que tenga suficiente crédito pendiente para tener suficiente historial de crédito. Si realmente necesita cancelar una tarjeta, eche un vistazo a las tarjetas relativamente nuevas para las que quizás no tenga mucho uso antes de deshacerse de las "antiguas confiables".

2. Ser un "Buscador de crédito en serie"

Las personas que solicitan continuamente un crédito renovable, como tarjetas de crédito y préstamos personales, no califican para la excepción de cheque único en el proceso de solicitud, lo que disminuye sus posibilidades de obtener la aprobación. Esto se debe al hecho de que, teóricamente, el individuo podría terminar siendo aprobado para múltiples tarjetas de crédito, que tal vez no puedan soportar.

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Muchas personas piensan que lo mismo es cierto cuando buscan la mejor tasa de interés hipotecario, pero puede que en realidad no sea el caso. La verdad es que, en los casos en que un solicitante es "comprador de tarifas", la oficina de crédito trata los cheques de crédito múltiples como un solo cheque, siempre y cuando los cheques hayan sido hechos en un período razonable (45 días para el FICO Puntuación). Así que adelante y consiga la mejor tarifa posible en una hipoteca o incluso un préstamo de automóvil, pero trate de limitar sus compras a alrededor de dos o tres semanas para limitar imprecisiones potenciales.

3. Transferencia de deudas a una tarjeta de tarifa más baja

Está revisando su correo y hay un sobre que dice que ha sido preaprobado para una nueva tarjeta de crédito, con un límite alto y una tasa introductoria baja. Aún mejor, la compañía de tarjetas ofrece, al lado de ningún interés, los saldos que transfiera de sus otras tarjetas de crédito (para un período introductorio). Esto suena como un buen negocio ¿verdad? Puede transferir todas sus deudas de tarjeta de crédito a una tarjeta y ahorrar en intereses durante los próximos meses, mientras paga sus deudas. Pero, ¿deberías hacer esto?

No es tan simple como habrías pensado. Si su saldo en su nueva tarjeta termina siendo cercano al 80%, 90% o incluso 100% del límite de la tarjeta, su deuda recién consolidada puede reducir su puntaje crediticio.

Los ratios de deuda a límite que exceden el 50% en una tarjeta de crédito dispararon las alarmas en el buró, lo que posiblemente conlleve a una disminución en los puntajes de crédito. De hecho, tener cinco cartas con una proporción de equilibrio a límite de alrededor del 20% suele ser mejor que una sola carta que está casi al máximo. Para evitar ver caer su puntaje, intente mantener su saldo por debajo del 30% de la línea de crédito disponible de su tarjeta. (Para una lectura adicional sobre las tasas de interés, lea Comprensión del interés de la tarjeta de crédito .)

4. Olvidarse de las tarifas de gimnasio, mensajes de texto y cuotas de la biblioteca

Las tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos estudiantiles son cosas que esperamos encontrar en nuestros informes de crédito. ¿Pero qué pasa con las cuotas de gimnasio, las facturas de teléfono celular y los recargos por retraso en la biblioteca?

Hoy en día, más y más empresas y municipios están reportando deudas impagas a la agencia de crédito, ya sea directamente o a través de una agencia de cobros. Las instancias de individuos que tienen boletos de estacionamiento sin pagar o meses de cuotas de gimnasios sin pagar de un contrato olvidado que aparece en los informes de crédito se están volviendo más comunes, y reducen su puntaje de crédito. Así que no piense que puede salirse con la suya sin pagar esa copia de "Atlas Shrugged" que tomó prestado de su biblioteca local y que nunca terminó volviendo. (Obtenga más información acerca de cómo pagar las facturas tarde afecta su crédito con Cómo funciona la morosidad de la tarjeta de crédito .)

Conclusión

Estos son solo algunos elementos inesperados que pueden afectar su puntaje crediticio. Para la mayoría de nosotros, sin embargo, hay una fórmula mucho más simple para obtener el puntaje de crédito exitoso: no compre lo que no puede pagar y si termina excediéndose, pagar sus deudas debería ser la prioridad número uno.