Los jóvenes que recién comienzan pueden no saber hacia dónde se dirigen en términos de una carrera profesional. Sin embargo, eso no significa que no deberían planificar su jubilación. De hecho, los siguientes son algunos de los temas que los recién egresados ​​o recién ingresados ​​en la fuerza de trabajo podrían querer considerar.

Regla n. ° 1: Primer bolsillo de su bolsillo Está bien salir y divertirse con sus amigos y disfrutar de un café con leche de vez en cuando. Pero es igualmente importante que los trabajadores jóvenes sean disciplinados desde el principio cuando se trata de ahorrar una parte de sus cheques de pago para la jubilación y un fondo de emergencia.

Idealmente, si el individuo puede pagarlo y está disponible, deberían considerar contribuir al plan 401 (k) de su compañía. Pero incluso fuera de dicho plan, las personas pueden intentar acumular un ahorro de dinero después de impuestos. La razón de esto es que los ahorros 401 (k) en general no están destinados a ser tocados hasta más adelante en la vida. Al tocar estas cuentas se reducirá la cantidad de dinero que el individuo tiene cuando se jubila. La retirada implicará perder no solo el monto retirado, sino también el interés potencial que el dinero habría ganado. Además, puede haber pasivos impositivos y multas por retiros anticipados.

En resumen, las personas deben centrarse en reservar o ahorrar al menos el 5%, y preferiblemente el 10% o más, de sus ingresos. Hacerlo en los primeros años le permitirá acumular un nido de huevos más grande y, con suerte, disfrutar de una jubilación sin preocupaciones. (Lea Comenzando temprano con la planificación financiera para obtener más información.)

Regla n. ° 2: Aproveche la ventaja de un 401 (k) / Roth Los trabajadores cuyas empresas igualan las contribuciones 401 (k) deberían considerar seriamente aprovechando de ellos. Después de todo, puede ser un gran beneficio y permite al trabajador construir un nido de huevos a un ritmo mucho más rápido.

Además, una IRA Roth puede ser una gran manera de reservar dinero para la jubilación. En 2010, las personas menores de 50 años son elegibles para contribuir hasta $ 5,000. Las personas mayores de 50 años pueden contribuir con un total de $ 6,000. La mejor parte: las contribuciones que se hicieron podrían retirarse libres de impuestos. (Obtenga más información en nuestro Tutorial Roth IRAs .)

Regla n. ° 3: Esté en los libros Si bien puede ser tentador trabajar "sin libros" por dinero en efectivo, hacerlo puede tener un impacto adverso en el futuro de un individuo. En general, los empleados que trabajan fuera de los libros no tienen acceso a los planes de jubilación de la empresa. Además, y esto es extremadamente importante, el individuo no pagará impuestos y, por lo tanto, contribuirá a la Seguridad Social. Esto afectará la cantidad de ingresos del Seguro Social que son elegibles para recibir cuando se jubilen.

Regla n. ° 4: hacer contribuciones antes de impuestos para beneficios / servicios Algunas compañías ofrecen a sus empleados la posibilidad de reservar dinero antes de impuestos para cubrir algunos gastos de viaje o cuidado de niños.Esto puede ser un gran beneficio y puede ahorrarle al empleado una gran cantidad de dinero cada año.

Pregúntele a su equipo de recursos humanos si tales planes están disponibles en la compañía y qué se necesita para inscribirse. Sin embargo, una palabra de advertencia: el dinero ahorrado debe ser utilizado en general. En otras palabras, si un individuo tiene $ 1, 000 deducidos de su cheque de sueldo cada año antes de impuestos para los gastos del viajero, generalmente debe usar o perder ese dinero. Esta puede ser una gran manera de ahorrar dinero, pero al menos vale la pena investigar más. (Obtenga más información en Beneficios para empleados: cómo saber qué elegir .)

Regla n. ° 5: Conozca las reglas No se desvirtúe retirando dinero de un plan de jubilación demasiado pronto. Si el titular del plan retira dinero antes de los 59. 5 años de edad, podría haber impuestos adeudados o multas impuestas que agotarán los ahorros de la persona.

Según el sitio web del IRS: "Las distribuciones recibidas antes de los 59 años. 5 están sujetas a una penalización por distribución anticipada del 10% de impuestos adicionales a menos que se aplique una excepción". En resumen, ese tipo de sanción podría ser particularmente penoso, especialmente si la distribución era bastante grande.

Hable con el equipo de recursos humanos de la compañía y un contador público certificado antes de realizar retiros. Siempre es mejor conocer todas las responsabilidades y reglas potenciales de antemano.

Por cierto, las personas deben conocer las políticas de sus empleadores en aspectos como el emparejamiento 401 (k). Aprovechar el emparejamiento podría aumentar los ahorros con el tiempo. Nuevamente, esto es algo con lo que el representante de recursos humanos de la compañía debería poder ayudar, pero es posible que tenga que preguntar. (Para obtener más información, consulte Cinco formas de perder su huevo nido .)

Conclusión Es fácil sentirse abrumado cuando ingresa por primera vez a la fuerza de trabajo. Tratar de planificar una carrera profesional, lidiar con la política de la oficina y las horas rigurosas puede parecer un trabajo a tiempo completo por sí mismos. Sin embargo, eso no significa que los nuevos participantes en la fuerza laboral no deberían pensar en la jubilación.

Con todo esto en mente, antes de tomar cualquier decisión importante con respecto a la jubilación, es mejor investigar el asunto y consultar con un asesor y un profesional de impuestos. La situación de cada individuo es diferente. (Para obtener más información, consulte nuestra Investopedia Special Feature: Individual Retirement Accounts .)