Se está gestando un nuevo matrimonio: presentamos planes de inversión asistidos por Internet (o robo-advisors) para el plan de ahorro universitario 529. Si bien los planes 529 han existido durante décadas y los asesores robo en poco tiempo, su unión acaba de comenzar.

Siga leyendo para saber cómo es probable que se produzca el matrimonio. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Los planes 529 son adecuados para usted? )

529 Plans 101

Los planes de matrícula calificados o Planes 529, autorizados por la Sección 529 del código de Rentas Internas, son planes de ahorro e inversión con ventajas impositivas para ayudar a las familias a pagar los gastos de la universidad. Hay dos tipos de planes 529: planes de matrícula prepagos y planes específicos de ahorro para la universidad. Dentro de estos tipos de cuentas hay una amplia gama de opciones de inversión. Por lo general, los inversores eligen un plan 529 y luego eligen fondos mutuos específicos o opciones de inversión fija dentro de las cuales invertir.

La belleza del plan 529 es que las ganancias de las inversiones dentro del plan crecen libres de impuestos. Además, los retiros calificados para pagar los gastos relacionados con la universidad también son libres de impuestos.

En el lado negativo, los inversores pueden no sentirse cómodos seleccionando las inversiones dentro de su cuenta 529. Ahí es donde brillará una solución robo-advisor dentro del espacio del plan 529.

La Red de Planes de Ahorro para la Universidad afirma que los planes 529 tienen aproximadamente 12. 5 millones de cuentas con aproximadamente $ 253 mil millones en activos. No es sorprendente que los administradores de inversión computarizados busquen estas cuentas para ampliar su base de clientes. (Para obtener más información, consulte: Pros y contras de usar un Robo-Advisor. )

Donde Robo-Advisors se ajusta a 529s

Las nuevas plataformas robo-advisory están interrumpiendo el panorama de la inversión. En la actualidad, los gerentes de inversión computarizados independientes incluyen firmas como Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment y muchos más. Las grandes compañías de inversión como Vanguard y Schwab también han ingresado al espacio con sus propios robo-advisors. Varios robo-advisors también licencian o etiquetan sus plataformas en blanco para que los utilicen los asesores financieros.

Las cuentas de jubilación como 401 (k) sy IRA ya han adoptado los modelos de inversión robo-advisors. Por lo tanto, parece una evolución natural ver que el plan 529 entra en el carro del robo-consejero, especialmente dado que los robo-asesores son conocidos por crear portafolios de inversión eficientes y diversificados con tarifas bajas.

BlackRock's FutureAdvisor lidera el paquete con sus planes de ahorro universitario gratuitos. FutureAdvisor ofrece planes 529 gratuitos y cuenta de ahorros educativos Coverdale para sus clientes. La tarifa de gestión gratuita, junto con la inversión automatizada, es un buen atractivo para muchos tipos de clientes. Al ayudarlos a responder la pregunta de cómo pagar la universidad, este plan ayuda a los consumidores a calcular cuánto tendrán que ahorrar para pagar los gastos universitarios de sus hijos, diseña el paquete de inversión para alcanzar ese objetivo y también abre y administra el cuenta en nombre de los clientes.

El matrimonio del robo-consejero con la cuenta 529 es prometedor. Sin embargo, no es perfecto. El plan 529 puede limitar el potencial de un estudiante para recibir ayuda financiera. Además, aunque las ofertas 529 de FutureAdvisor son gratuitas, muchos planes 529 tienen cargos administrativos excesivos. Mire las estructuras de tarifas a medida que los nuevos robo-advisors comiencen a ofrecer planes 529. Tenga en cuenta que si un niño no va a la universidad y su mamá y su papá desean retirar sus contribuciones 529, podrían recibir una multa del 10% además de los impuestos sobre la renta requeridos. (Para la lectura relacionada, vea: 529 Plans: Types of Plans. )

The Bottom Line

Aunque todos los estados ofrecen un plan 529, no siempre hay una razón sólida para seguir con su plan del estado Con el aumento de los costos universitarios y la deuda excesiva de préstamos estudiantiles que pesan sobre las familias, el matrimonio del plan 529 y el asesor robo probablemente se convierta en una solución razonable de financiación universitaria. (Para obtener más información, consulte: Cómo evaluar un Robo-Advisor. )