La tecnología ha impregnado todos los aspectos de nuestras vidas, tanto en el ámbito personal como empresarial, y la inversión no es diferente. Según una encuesta reciente de Wells Fargo / Gallup, la mayoría de los inversores (casi dos tercios) desean acceder a herramientas de inversión digital o en línea, al tiempo que mantienen una relación con un asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: (Para obtener más información, consulte: Tendencias Asesores financieros desafiantes .)

La mayoría de los inversores encuestados calificaron su relación con sus finanzas asesor como el recurso profesional más importante, y el 78% dijo que prefieren consultar con alguien para obtener asesoramiento profesional. Dicho esto, quieren adoptar un enfoque de inversión que combine una relación personal con el asesoramiento digital, lo que significa que los asesores financieros actuales deberían adoptar la tecnología y destacando sus habilidades y servicios al comercializar con clientes potenciales. (Para obtener más información, consulte: 6 Tech Trends Advisors debe mantenerse por debajo de .)

La tecnología puede ser utilizado para reducir costos, automatizando funciones como el análisis de riesgos y la asignación de activos, y como una forma de competir mejor en un mercado cada vez más orientado a la tecnología. (Para obtener más información, consulte: Cómo la tecnología ayuda a los asesores financieros .)

Robo-Advisors

Robo-advisors: tecnologías automatizadas basadas en algoritmos: elimine el zumbido un elemento completamente del proceso de inversión, lo que significa que no hay posibilidad de que el sesgo del asesor o la ineficiencia interfieran con el rendimiento del cliente. Ya han captado $ 14 mil millones de los $ 5 billones en activos administrados por asesores de inversión registrados, y esa cifra podría aumentar a $ 255 mil millones en cinco años a medida que las tecnologías crezcan en popularidad, según un informe reciente de MyPrivateBanking Research. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors: ¿Amenaza u oportunidad? )

Mientras los robo-advisors están creciendo en popularidad, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera y la Comisión de Bolsa y Valores han advertido que existen limitaciones importantes que los inversionistas deberían considerar. Además, algunos expertos de la industria han cuestionado los gastos asociados con algunos robo-advisors por ser más altos que los asociados con las carteras de fondos indexados autogestionados ofrecidos por firmas como The Vanguard Group, conocida por su bajo costo de intercambio. Fondos negociados y fondos mutuos. (Para obtener más información, consulte: ¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )

Sin embargo, la mayor desventaja de los robo-advisors es la falta de interacción humana, que la mayoría de los encuestados por Wells Fargo / Gallup dijo que era crucial para el proceso de inversión.

La tecnología es obviamente excelente en la utilización de algoritmos para maximizar los retornos en muchos escenarios, pero no es perspicaz ni flexible en la forma en que puede ser un ser humano.Por ejemplo, un cliente puede desear retirar dinero en efectivo para cubrir un gasto de emergencia de la manera más eficiente posible con respecto a los impuestos (aunque puede haber una penalización); solo a través de una conversación con un asesor humano sucederá eso, y los asesores deberían destacar este tipo de servicios cuando están promocionando a clientes potenciales. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden adaptarse a Robo-Advisors .)

A veces puede ser que un asesor financiero sea contratado junto con un asesor robo, proporcionando así el enfoque combinado que muchos de los encuestados dijeron que lo desean. En ese escenario, el ser humano no está compitiendo con el robot. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

The Blended Approach

De hecho, quizás lo más importante de la encuesta de Wells Fargo / Gallup es la preferencia entre inversores para un enfoque que combina tanto el toque humano y la tecnología. Los asesores deben tomar medidas para capitalizar la tecnología y mejorar sus ofertas, y a continuación se detallan algunas áreas donde esto se puede lograr con bastante facilidad:

• Marketing : los asesores financieros deben mantener una presencia web moderna con un blog para poder generar clientes potenciales en línea y mantener comprometidos a los clientes existentes. Al incluir herramientas útiles, como calculadoras, los asesores también pueden competir mejor contra los sitios web robo-advisor, bien diseñados y útiles. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre cómo pueden ir sin papeles los asesores financieros .)
• Comunicación : los asesores financieros deben poder comunicarse por correo electrónico además de las reuniones telefónicas y presenciales . Al mismo tiempo, el software de administración de relaciones con los clientes puede ayudar a los asesores a recordar rápidamente las conversaciones que tuvieron con los clientes y proporcionar un mayor nivel de servicio. (Para obtener más información, consulte: Herramientas principales Todas las necesidades de Financial Advisor .)
• Operaciones : los asesores financieros tienen acceso a una amplia gama de soluciones de software para facilitarles la vida, desde soluciones de análisis de riesgos al software de gestión de cartera. A menudo, estas soluciones pueden reducir los errores y mantener la cartera de un cliente operando sin problemas en comparación con el manejo manual de estos procesos.
• Cumplimiento : los procedimientos de cumplimiento pueden consumir mucho tiempo que podría dedicarse a brindar un mejor servicio a los clientes o llegar a nuevos clientes. Por ejemplo, el archivado automático de correo electrónico y el software efectivo de contabilidad pueden reducir el tiempo que lleva completar tareas mundanas como el mantenimiento de registros. (Para obtener más información, consulte: Software esencial para asesores financieros .)
• Compromiso : los asesores financieros deben mantenerse comprometidos con los clientes a través de boletines electrónicos regulares, publicaciones de blogs interesantes, publicaciones en redes sociales y otros lugares para mantener la atención de los clientes y mejorar el valor real y percibido. (Para obtener más información, consulte: Cómo los mejores asesores pueden utilizar Twitter .)

Además, los asesores deben estar al tanto de las últimas tecnologías que pueden mejorar su nivel de servicio a los clientes y maximizar la conveniencia.Por ejemplo, algunos clientes pueden apreciar a los asesores que están dispuestos a tener reuniones de forma remota utilizando Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Created with Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts o Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 69 + 1. 27% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) FaceTime. The Bottom Line

Los inversores quieren que la tecnología se incorpore a su enfoque de inversión, pero muchos todavía desean interactuar con un asesor financiero. En lugar de ver la tecnología como una competencia, los asesores deberían abrazarla, agregarla a sus ofertas y comercializar sus capacidades a clientes existentes y potenciales. Un enfoque combinado ofrece lo mejor de ambos mundos, y es probable que atraiga a la mayoría de los inversores. (Para obtener más información, consulte:

Consejos sobre la edad digital para asesores financieros .)