¿Cuánto tiempo debería dedicar a elegir un plan de seguro de salud? Una encuesta de Aflac descubrió que algunos estadounidenses (24%) gastan solo cinco minutos o menos, y muchos (41%) dedican 15 minutos o menos, en esta importante decisión. Eso puede deberse a que el 90% de los empleados simplemente se mantienen con el status quo, eligiendo el mismo plan que el año pasado. Eso puede ser un error, ya que las ofertas de su empleador y los planes en sí cambian y es posible que haya una mejor para usted a la vista.

Aquí usamos como ejemplos los planes Aetna y Cigna PPO ofrecidos por los empleadores. Los detalles de estos planes, y otros que se le pueden ofrecer, pueden variar mucho. Pero los siguientes consejos para comparar planes también ayudarán en la toma de decisiones para las personas que comparan otras políticas ofrecidas por los empleadores, así como también por la atención médica. gov (Mercado / Intercambio de seguros de salud de la Ley de Asistencia Asequible) y vendido en el mercado individual. He aquí cómo comenzar.

Encuesta tus opciones

El primer paso es echar otro vistazo a tus elecciones. Es probable que tenga un número (a veces un gran número ) de planes de seguro médico disponibles para usted. Por ejemplo, los empleados del gobierno federal que viven en Nueva York tienen planes deslumbrantes para elegir. Y para muchas áreas del país, las opciones son abundantes en el cuidado de la salud. gov. Sin embargo, los empleadores privados pueden ofrecer solo un puñado de planes y, en algunos lugares, las opciones son mucho más limitadas. Si hay un plan recientemente disponible o ampliado para su área, vale la pena verificarlo y asegurarse de que el plan que usa actualmente siga siendo competitivo. (También, consulte Inscripción abierta para el mercado de seguros médicos . También puede leer Comprar seguro de salud privado; aunque la Ley de atención médica asequible de 2010 ha cambiado la edad a la que los niños mayores deben abandonarla la protección del seguro de los padres, la mayoría de los demás puntos siguen siendo válidos.)

Considere que la empresa

Aetna y Cigna, que estamos comparando aquí, aseguran una gran cantidad de personas. En 2013, Aetna ocupó el puesto # 4 y Cigna # 7 en participación de mercado, según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros informados por US News and World Report. Si bien una gran compañía de seguros de salud no es necesariamente mejor que una pequeña, es probable que con Aetna o Cigna tenga una buena cantidad de médicos para elegir en su red de proveedores, y que también pueda encontrar personas que saber quién ha tenido experiencia local con los planes que te ofrecen.

Una distinción es que Aetna es una compañía enfocada en Estados Unidos que ofrece seguros médicos grupales en todos los 50 estados a través de empleadores y también en el mercado individual. Por el contrario, Cigna es un proveedor global de seguro de salud para empleadores en 29 países diferentes.Si trabaja en el extranjero o viaja significativamente, Cigna cuenta con varias pólizas de seguro médico internacional.

Compruebe cómo se clasifican los planes en su estado

Las clasificaciones de los planes de seguro de salud según la satisfacción del consumidor y otros factores se han vuelto fáciles de acceder y usar. NCQA, el Comité Nacional para la Garantía de Calidad sin fines de lucro, crea rankings de calidad detallados cada año tanto de los PPO como de las HMO disponibles en varios estados. Consumer Reports también publica las clasificaciones de NCQA, en formatos algo más amigables para el lector, y están disponibles de forma gratuita en su sitio web

Si elige entre Aetna y Cigna PPO, las clasificaciones revelan que ambas compañías de seguros son bien respetadas por los consumidores . Sus puntajes (en una escala de 1 a 100) son idénticos o cercanos en California, Florida y Texas. Pero en Vermont, el plan Cigna obtiene un 85, mientras que Aetna obtiene un 81, cayendo en el área de satisfacción del consumidor. Puede profundizar un poco más en el sitio web de Consumer Reports utilizando la herramienta de comparación para centrarse en los planes que está considerando para ver cómo los valoran los consumidores en cuestiones tales como obtener atención rápidamente y especialistas. Cigna lidera en ambos artículos en Vermont.

Encuentre la información importante para Usted

¿Es su mayor preocupación poder pagar los gastos de su bolsillo cuando usa su seguro? Si sus cuentas parecen muy altas, a pesar de que tiene un seguro supuestamente bueno, una encuesta de los costos de desembolso del consumidor por la Asociación Médica de Estados Unidos puede arrojar algo de luz. Con base en una muestra aleatoria de 2. 6 millones de reclamaciones de seguro médico, los inscritos en Cigna pagaron el porcentaje más alto de sus facturas (25. 9%), mientras que los miembros de Aetna pagaron un porcentaje más bajo (20. 4%).

Pero tal vez tenga algunas enfermedades difíciles en la familia y usted o su médico se hayan encontrado con negaciones para varios servicios de salud. En general, los rechazos de reclamos disminuyeron de 3. 48% en 2012 a 1. 82% en 2013. Ese año, Cigna tuvo la tasa de rechazo de reclamo más baja (0. 54%), mientras que Aetna tuvo una negación de reclamo más alta (1. 5%) tasa, de acuerdo con un estudio de AMA de siete grandes aseguradoras comerciales.

Consulte con sus proveedores locales

Si tiene médicos que le gusten, querrá hablar con sus oficinas antes de cambiar de seguro. Muchos médicos y hospitales toman varios planes, por lo que esto puede no ser un problema. Si está buscando nuevos doctores, no solo elija al azar del libro de practicantes de la aseguradora. ¡Pregunta por ahí! Los colegas de trabajo, los vecinos y los profesionales de la salud pueden brindarle revisiones de la vida real de los médicos de su área. Pregunte sobre su experiencia con los médicos que aceptan el plan, cómo aumentan los costos de bolsillo, si han tenido dificultades para presentar reclamos o para que se les nieguen los servicios. Estos factores pueden variar mucho según el lugar, por lo que un colega que vive en su área podría saber más que es aplicable que un colega que trabaja en otra área del país. Puede tomar algún tiempo recopilar una lista, y luego descontar a los médicos para intentarlo, pero una vez que lo haga, puede llamar a sus consultas para preguntar sobre los planes de seguro aceptados y la disponibilidad de médicos.

Un consejo más: cuando su cuidado involucra pruebas, consultas con médicos especialistas o anestesiología, es importante asegurarse de que todos los que participan en su cuidado acepten su plan de seguro. El uso de médicos y servicios dentro de la red mantendrá sus costos bajos.

The Bottom Line

Tanto las fuentes objetivas, como las clasificaciones de los planes de seguro, y las subjetivas, como la experiencia de primera mano de sus colegas, son útiles para elegir un plan. Las clasificaciones le permiten saber cómo califica un plan con un gran número de consumidores, pero no hay nada como cuestionar a colegas, amigos o profesionales de la salud que hayan tenido experiencia con un plan de seguro en particular que esté entre sus opciones.