Los Millennials no solo son reacios al riesgo, sino que son la generación más adversa al riesgo desde la Gran Depresión. Con base en lo que ha sucedido en las últimas dos décadas, si te pones en su lugar, ¿puedes culparlos? Y mira lo que está sucediendo en este momento. Tenemos un mercado de acciones que se basa más en la acción de la Reserva Federal que en la economía real. Además, las tasas de interés han estado en mínimos históricos durante años, lo que ha alimentado la deuda y la especulación. Las acciones de Estados Unidos podrían ser el "único lugar para poner su dinero" en este momento, pero a principios y mediados de la década de 2000, el sector inmobiliario fue la inversión ideal porque "no estaban construyendo más tierra". "Este tipo de argumentos son peligrosos porque cuando las personas comienzan a creer en ellos, los precios se elevan mucho más que los valores reales.

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Compounding and Deflation

Según un estudio de 2014 de The Brookings Institution, el 52% de los Millennials tienen la mayor parte de su dinero en efectivo, mientras que otras generaciones tienen el 23% de su dinero en efectivo. El argumento estándar es que los inversores jóvenes deberían correr el mayor riesgo por razones de capitalización y porque cualquier pérdida puede recuperarse con la generación de ingresos. Pero cuando se trata de los Millennials, ¿qué generación de ingresos? Claro, muchos Millennials tienen trabajos, pero las oportunidades de crecimiento salarial son limitadas, y la mayoría no siente que tengan seguridad laboral. (Para más información, consulte: Los hábitos de dinero de los Millennials .)

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Muchos Millenials tienen su dinero en certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario. Con un interés tan bajo, ¿cómo van a vencer a la inflación? Dos respuestas aquí. Primero, hacer muy poco por su dinero es mejor que arriesgar todo por lo que trabajó en un entorno en el que las acciones podrían arrojar al menos el 50% de su valor en algún momento durante los próximos tres años. Dos, ahora nos estamos acercando rápidamente a un entorno deflacionario, contra el cual la Reserva Federal ha estado tratando de luchar. Cuando la deflación es el telón de fondo, quiere estar en efectivo porque su dinero irá más allá. En un entorno deflacionario, los precios de los bienes y servicios disminuyen.

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En un entorno deflacionario, muchos trabajos también se perderán. Afortunadamente, muchos Millenials tendrán ahorros para superar un momento difícil. Y mientras que los Millennials son bien conocidos por estar atrapados con $ 1. 3 billones de deuda estudiantil, es mucho menos probable que la Generación X sea comprar una casa (más deuda) o acumular sus tarjetas de crédito a una edad temprana. La Generación X era más propensa a acumular deudas de tarjetas de crédito porque la economía era fuerte cuando eran más jóvenes y se asumió que las deudas podrían pagarse en el futuro. (Para obtener más información, consulte: Deuda estudiantil: ¿es la bancarrota la respuesta? )

Ahorros

En lo que respecta al ahorro, la siguiente información del Centro de Estudios de Retiro de Transamerica podría sorprenderlo: > Los Baby Boomers comenzaron a ahorrar a una edad promedio de 35

• La Generación X comenzó a ahorrar a una edad promedio de 27
• Los Millenials comenzaron a ahorrar a una edad promedio de 22
• La mayoría de los Millennials agradecen a sus padres por recalcar la importancia de ahorros.Los millennials también tienen que preocuparse por los beneficios de la Seguridad Social, que se espera que se agoten en 2033. Se espera que los ingresos tributarios paguen el 75% de los beneficios hasta el 2088. Según Pew Research Center, el 51% de los Millennials no esperan que la Seguridad Social allí cuando alcanzan la edad de jubilación, y el 39% espera que la Seguridad Social pague a niveles reducidos. (Para obtener más información, consulte:

Planificación para la jubilación de la Vía del Milenio .) Ahora, tenga en cuenta que la generación más grande de la historia, los Baby Boomers, también es la que más gasta en la historia. Pero se están retirando a un ritmo de 10, 000 por día. Este ingreso reducido llevará a una reducción del gasto, lo que tendrá un impacto negativo en la economía. Luego tome Millennials, a quien le gusta ahorrar en lugar de gastar. Esto también tendrá un impacto negativo en la economía. ¿De dónde vendrá el gasto del consumidor? Sin la asistencia de la Reserva Federal, la economía subyacente es débil, y lo será durante muchos años antes de un rebote. (Para obtener más información, consulte:

Los mejores planes de jubilación para los millennials .) The Bottom Line

Los millennials definitivamente son reacios al riesgo, y por una buena razón. Han visto lo peor y se están preparando para que esta economía de auge y caída se vuelva a hundir. Los Millennials podrían tomar mucha presión por sus acciones, principalmente por ser adictos a la tecnología, pero desde una perspectiva financiera, pueden describirse en una palabra: responsable. Esto puede parecer inexacto debido a su deuda estudiantil, pero esas deudas estudiantiles se tomaron como una inversión en su futuro. (Para obtener más información, consulte:

Cómo la generación Y puede evitar trabajar para siempre .)