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Los inversores que están considerando fondos de fecha objetivo (TDF) pueden elegir entre una amplia variedad de opciones gestionadas de forma activa y pasiva. Si bien los TDF no necesariamente se administran directa o pasivamente, los fondos individuales subyacentes que contienen son. Algunos TDF se enfocan más en los fondos indexados administrados pasivamente, mientras que otros dependen más del rendimiento de los fondos administrados activamente. Los fondos administrados pasivamente intentan rastrear el desempeño de un punto de referencia particular, mientras que los fondos gestionados activamente intentan superar los puntos de referencia tradicionales.
Active Management
Muchos TDF cuentan con fondos mutuos administrados de forma activa que son supervisados por gerentes de fondos profesionales o equipos de investigación de inversiones que toman todas las decisiones en nombre de los patrocinadores. Los administradores de fondos deciden qué inversiones usar y cuándo comprar y vender diferentes activos usando experiencia y experiencia, investigación analítica y previsión de mercado.
Los TDF con fondos administrados activamente se han convertido en herramientas populares para los inversores que no desean administrar sus propias cuentas. Los fondos gestionados profesionalmente tienen como objetivo ganarle al mercado y ofrecer mayores rendimientos que los fondos indexados de gestión pasiva. La experiencia de estos profesionales tiene un costo, ya que los fondos administrados activamente tienden a costar más, mientras que sus beneficios se han debatido durante mucho tiempo. Muchos informes indican que pocos fondos administrados de forma activa en realidad superan a los fondos indexados menos costosos a lo largo del tiempo.
Fondos Mutuos Administrados Pasivamente
Los TDF que dependen más de los fondos indexados administrados pasivamente tienden a ser menos costosos debido al enfoque de más manos libres, dejando más trabajo al mercado y confiando en su rendimiento, en lugar de profesionales remunerados. Estos fondos tienen una gama más amplia de activos, diversificándose en una muestra más grande de los valores en el índice de referencia. Estos fondos me tienden a ser más eficientes en cuanto a impuestos y tienen menores índices de gastos en comparación con los fondos activamente administrados.
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