Ya es suficientemente malo ser engañado por un fraude fraudulento. Pero es aún peor ser engañado de nuevo, y alguien que promete recuperar sus activos, nada menos.

Las empresas falsas de recuperación de activos solicitan víctimas de fraudes financieros, prometiendo que pueden recuperar los fondos perdidos por una tarifa anticipada. Suena bien, excepto por un problema: hacen poco o nada para ayudar y desaparecen con la tarifa en mano.

Se está convirtiendo en un problema que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió un aviso a mediados de febrero, advirtiendo a los consumidores mayores que estén atentos a este tipo de estafas después de recibir numerosas quejas. En octubre de 2015, la Comisión Federal de Comercio (FTC) prohibió a un grupo llamado Consumer Collection Advocates vender cualquier servicio de recuperación después de que la FTC descubriera que afirmaba falsamente que podría recuperar dinero para los consumidores que fueron víctimas de los esquemas: la empresa había estado cobrando tarifas de personas, muchas de ellas ancianas, que ya habían sufrido daños por reventa de tiempo compartido y fraudes en inversiones en metales preciosos. (Vea cómo Evite las 5 estafas principales que afectan a personas mayores .)

Detalles de los contras

No está claro cómo los estafadores se enteran de las identidades de desafortunadas víctimas de fraude. Pero se las arreglan, llamando en frío a las personas que han perdido miles de dólares y afirmando que su experiencia puede devolverle a la persona su dinero. Las víctimas, generalmente desesperadas por recuperar sus pérdidas, voluntariamente pagan la tarifa inicial, que puede ir de varios cientos a miles de dólares, colocándolas en un agujero financiero más grande. Entonces, las llamadas personas de recuperación de activos nunca logran recuperar ningún activo; y cuando las víctimas intentan dar seguimiento, se encadenan, o incluso no pueden llamar a nadie por teléfono.

En una variante menos descarada del esquema, la compañía de recuperación de activos realmente realizará servicios, pero son cosas que el consumidor puede hacer de forma gratuita. Tome, por ejemplo, una persona que usó una tarjeta de crédito para pagar algo en la estafa original. La compañía de recuperación de activos disputará el cargo con la compañía de la tarjeta de crédito en su nombre, y cobrará cientos de dólares por hacerlo, por su tiempo, problemas y "experiencia legal". ¡Habla de dinero por nada! Para combatir un artículo, solo se necesita una llamada telefónica al emisor de la tarjeta, que tiene departamentos enteros configurados para manejar este tipo de cosas, sin costo para el titular de la tarjeta.

O bien, estas compañías fraudulentas presentarán una queja ante una agencia como el Buró Financiero de Protección al Consumidor y le solicitarán fondos para cubrir los costos de hacerlo. Excepto que el CPFB es una agencia reguladora pública, que no cobra una tarifa. Otros juegos fraudulentos que incluyen reclamos que son demasiado viejos para ser válidos desde un punto de vista legal o reclamos sin la documentación de respaldo adecuada.

Señales de advertencia

¿Cómo pueden los consumidores detectar una compañía de recuperación de activos falsos? Según el Buró Financiero de Protección al Consumidor, una señal reveladora de que algo anda mal es si la compañía solicita una tarifa inicial. La mayoría de las empresas de buena reputación no cobrarían una tarifa hasta que se presten los servicios; cualquier solicitud de pago por adelantado debe hacer sonar las alarmas.

Los consumidores también deberían desconfiar de cualquier empresa que:

• utilice tácticas agresivas de "actuar ahora". Como consumidor, tiene derecho a tomarse su tiempo y buscar orientación al tomar una decisión financiera; si la compañía no le brinda ese tiempo, las alarmas deberían sonar.
• afirma tener información privilegiada o conexiones gubernamentales que pueden ayudarlo a recuperar sus activos perdidos. Debido a que no cuesta nada presentar una queja ante una agencia federal, cualquier firma que diga que tiene acceso especial o contactos probablemente mienta.
• exige secreto. Si la empresa lo desalienta de buscar información de apoyo o consejos de amigos, familiares o asesores legales, es probable que intente engañarlo para que pague por un servicio inútil.

Si crees que fuiste víctima de una estafa de activos de recuperación, la buena noticia es que tienes algún recurso. Si usó una tarjeta de crédito o débito para pagar un servicio, comuníquese de inmediato con su banco o compañía de tarjeta de crédito para informarle sobre el fraude y evitar que aparezcan cargos adicionales en su tarjeta. Si presenta una disputa dentro de los 60 días, es posible que pueda recuperar sus pérdidas. También debe comunicarse con la policía local y presentar quejas ante la FTC y el Buró Financiero de Protección al Consumidor. Ver Cuándo, por qué y cómo presentar una queja con el CFPB.

The Bottom Line

Con las estafas para hacer dinero, una ocurrencia muy común en estos días, los consumidores deben estar atentos a cualquier intento de fraude financiero. Eso incluye la adición definitiva de insulto a la herida: un estafador que se dirige a las víctimas de un engaño anterior, atrayéndolos con promesas falsas de que puede recuperar todo el dinero perdido, ¡si pagan más dinero! En el mejor de los casos, este intrigante le cobrará por acciones que podría realizar por su cuenta de forma gratuita; en el peor, recogerá fondos por no hacer absolutamente nada.

Cualquier empresa que desee que pague por adelantado, reclame participar con reguladores y organismos encargados de hacer cumplir la ley, lo presione o solicite confidencialidad, debería levantar banderas rojas. La mejor acción para realizar si recibe una llamada de uno de estos caracteres, especialmente si no es solicitada: cuelgue el teléfono.