En condiciones económicas difíciles, todas las instituciones financieras quieren tener en sus manos el dinero del consumidor para fortalecer sus activos y aumentar su base de clientes. En la actualidad, los bancos locales y nacionales se han vuelto tan buenos en la comercialización y venta de sus productos, que superan a las tiendas de comestibles con sus "ofertas" llamativas, no pueden resistir, derretir la mente, salsa. Es probable que vea al menos dos o tres ofertas para abrir una cuenta bancaria en su casilla de correo, algunos bancos incluso ofrecen efectivo o tarjetas de regalo para comenzar.
Muchos bancos luchan por sobrevivir e intentan hacer crecer su negocio atrayendo clientes de sus competidores a través de ofertas de regalo o de reembolso. Echemos un vistazo a cómo los consumidores deberían aprovechar estas ofertas y busque la mejor cuenta bancaria para su situación financiera. (Si desea abrir cualquier tipo de cuenta bancaria, lea Desmistificación de cuentas bancarias .)

Seleccione una cuenta bancaria derecha
Las necesidades de cada persona son diferentes y cambian según la hora y las situaciones. Los siguientes cinco criterios pueden ayudarlo a reducir las opciones para encontrar el tipo correcto de cuenta para sus necesidades actuales.

1. Propósito del uso
Obviamente, sus decisiones dependen de sus necesidades. Usted compra un automóvil cuando necesita un vehículo para viajar diariamente. Del mismo modo, abre una nueva cuenta bancaria cuando la necesita, es decir. para ahorrar dinero o escribir cheques. Sus necesidades deben ser lo suficientemente específicas como para ayudarlo a seleccionar el tipo correcto de cuenta.

Por ejemplo, si desea escribir y cobrar cheques, necesita una cuenta de cheques. Tal vez ya tenga una cuenta de cheques, pero no tiene capacidad para generar intereses y desea que su dinero crezca sin dejar de tener acceso a ella. En esta situación, considere colocar dinero en una cuenta de ahorros con verificación de accesibilidad. Si no quiere el dinero en el futuro cercano, pero desea invertirlo durante un período prolongado, considere colocarlo en una cuenta de certificado de depósito (CD) de alto rendimiento. (Para obtener más información sobre los CD, consulte Aumente sus ingresos con una escalera de CD .)

Si planea comenzar un negocio, es mejor que mantenga las transacciones comerciales separadas de sus cuentas personales abriendo una cuenta de cheques comercial. Aún puede hacer crecer el dinero de su negocio al guardar el dinero en cuentas de ahorro comerciales o en CD. Seleccione la cuenta correcta que coincida con su necesidad y no solo abra cualquier cuenta. Demasiadas cuentas bancarias pueden complicarle la vida y solo generar confusión para los principiantes.

2. Conveniencia
Una pregunta clave que debe hacerse al abrir una cuenta es: "¿Qué tan fácil y rápido puedo obtener mi dinero?" La respuesta depende del banco que seleccione, ya que los diferentes bancos tienen horas diferentes, y ofrece diferentes límites diarios y tiempos de transferencia.
Primero, determine si el banco tiene sucursales múltiples en su ciudad o vecindario.De lo contrario, determine si el banco, al menos, tiene acceso a la máquina de cajero automático (ATM) de manera gratuita en toda la ciudad. Si el banco no tiene sus propios cajeros automáticos, al menos debe tener acceso gratuito a cajeros automáticos asociado con algunas otras redes de cajeros automáticos. Además, verifique si el banco tiene una instalación de banca móvil con horas de retraso, lo que ayuda cuando no puede acceder al banco durante el horario de atención habitual.

La banca por Internet es una instalación imprescindible en estos días. Averigüe si el banco o la cuenta ofrece servicios de transferencia de dinero por Internet o en línea, que es una buena herramienta para mover dinero de diferentes cuentas bancarias. Estas prácticas instalaciones le ahorrarán mucho tiempo.

3. Freebies and Fees
Cuando se trata de bancos en específico, nada es gratis. Como consumidores, siempre pagamos un cierto costo por un servicio o producto, ya sea por adelantado o más adelante. Nos da la impresión de que obtenemos algo gratis pero, en esencia, las empresas (y los bancos) que venden el producto agregarán eventualmente el costo del regalo a otros productos que los consumidores compran, haciendo que los consumidores eventualmente cubran sus promociones "gratuitas".

Algunas de las tácticas de hostigamiento utilizadas por los bancos para atraer a los consumidores son:

• Sin cuota de mantenimiento (a menudo, por tiempo limitado).
• Sin cargos por servicio mensual (nuevamente, dentro de un límite de tiempo).
• Dinero gratis ($ 50-100) cuando abre una nueva cuenta con depósito directo.

Después de que te atraigan, el banco establecerá su red para atraparte. Es posible que haya recibido una bonificación, pero ahora es muy probable que tenga que mantener un saldo específico todo el tiempo (lo que limita su acceso a su propio dinero, y les hace tener un interés constante en su dinero) o le hacen usar sus otros servicios que don Viene con este paquete gratuito, que al final le hace pagar más por los servicios simples que olvidó cuando fue atraído por este negocio brillante.

Al final, desconfíe de los regalos, y asegúrese de obtener todos los detalles, los enganches y los límites antes de abrir la cuenta. Este es uno de esos momentos en los que definitivamente desea leer la letra pequeña.

4. Ofertas de membresía complementaria
Muchos bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras ofrecen beneficios complementarios por ser miembro o titular de una cuenta en el banco. Por ejemplo, algunos ofrecen cajas de seguridad gratuitas o con descuento. Si necesita un casillero cerrado para guardar sus pertenencias, puede ahorrar dinero abriendo una cuenta en esos bancos.

Algunos bancos ofrecen procesamiento gratuito de nómina o un precio con descuento para cuentas comerciales si usted acepta que los cheques de nómina de los empleados se depositen directamente en sus cuentas corrientes, que deben estar en ese mismo banco. Esto ahorra una tarifa mínima de procesamiento de nómina de $ 40 que cobran otros proveedores.

Muchos bancos ofrecen entrada gratuita a museos o boletos de descuento a parques temáticos si usa su tarjeta de débito (vinculada a su banco). Todas estas son ventajas adicionales para abrir cuentas en ciertos bancos, pero no deberían ser el factor clave para elegir abrir una cuenta. (Para obtener más información al respecto, consulte Cansado de los bancos?Pruebe A Credit Union y Elija Beat the Bank .)

5. Protección
Según el Sistema de la Reserva Federal (FRS), cualquier banco legal o institución financiera que ofrezca cualquier tipo de cuenta de cheques, ahorros, mercado monetario o cuenta CD está asegurada hasta $ 100, 000 por cada individuo (incluidas todas las cuentas) a través de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Sus cuentas de inversión, por el contrario, no están protegidas bajo el paraguas de FDIC.

Si abre una cuenta en un banco nacional bien conocido, puede estar seguro de que cuenta con el seguro legal de la FDIC. Pero si está tratando con un banco local, verifique con la gerencia del banco que su dinero está seguro y asegurado por la FDIC. (Para la lectura relacionada, consulte ¿Están asegurados sus depósitos bancarios? )

Requisitos para abrir una cuenta
Los siguientes artículos son los que debe proporcionar al banco cuando abre una cuenta personal: < Su número de seguro social (SSN)

• Dos formas de identificación (incluida una con identificación con foto). Algunos ejemplos incluyen: una licencia de conducir, identificación del estado, pasaporte o tarjeta de crédito con fotografía, y en ocasiones cualquier tarjeta de débito o crédito anterior que tenga el banco.
• Prueba de residencia actual (verificación de dirección). Esto puede ser de una factura de servicios públicos o cualquier correo que muestre su nombre y dirección.
• Depósito inicial. El monto varía con cada banco, pero generalmente de $ 1-100 para abrir cuentas corrientes o de ahorro; y un mínimo de $ 500 para CD.
• Los siguientes elementos son los que debe proporcionar al banco cuando abre una cuenta comercial:

Dos formas de identificación (incluida una con identificación con foto). Algunos ejemplos incluyen: una licencia de conducir, identificación del estado, pasaporte o tarjeta de crédito con fotografía, y en ocasiones cualquier tarjeta de débito o crédito anterior que tenga el banco.

• Prueba de registro comercial. La identificación puede incluir: número de identificación patronal (EIN) o número de identificación patronal federal (FEIN) del IRS, o un certificado comercial (en algunos estados esto se llama certificado "Doing Business As" (DBA)).
• Depósito inicial. La cantidad es típicamente $ 25-100.
• Abrir una cuenta de cheques

En caso de duda, no dude en hacer preguntas al representante del banco (ventas o servicio al cliente) con respecto a los siguientes puntos:
¿Puede depositar directamente y utilizar servicios de pago de cuentas?

• ¿Obtendrá tarifas especiales, quizás para préstamos de automóviles o CD adicionales?
• ¿Tiene múltiples opciones para ofertas de tarjetas de débito? Algunos bancos ofrecen devolución de dinero en el uso de la tarjeta de débito o una tarjeta de débito de ahorro forzado redondeada.
• ¿Tiene un saldo mínimo o requisitos de saldo promedio? A veces, la redacción es vaga y confusa, asegúrese de aclarar cualquier duda que tenga con el banco.
• ¿Puede depositarse su cheque de pago que se deposita directamente semanalmente, quincenalmente o mensualmente sin honorarios?
• Conclusión

Es realmente importante seleccionar la cuenta correcta para el propósito correcto porque se mantendrá con usted y con su historial crediticio durante mucho tiempo. Así que dedique un tiempo a comparar diferentes cuentas bancarias y utilice los indicadores que discutimos anteriormente para tomar su decisión.Pueden ayudarlo a identificar la cuenta correcta para su situación financiera personal.