La profesión de planificación financiera ha crecido exponencialmente en las últimas décadas, y la crisis de subprime de 2008 aumentó sustancialmente la conciencia pública sobre la necesidad de un asesoramiento financiero sólido. Muchos planificadores y empresas están respondiendo a esta tendencia con una mayor movilidad, soporte en línea y otras formas de asistencia tecnológica. Estas innovaciones han permitido que un número pequeño pero creciente de planificadores financieros forje un nuevo nicho en su profesión trabajando desde su casa, ya sea a tiempo parcial o completo.

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Si bien esta tendencia está creciendo en muchas otras áreas, como la industria de viajes, ha sido más lenta para asentarse en la comunidad financiera porque la mayoría de los clientes requieren un nivel de servicio personalizado y asesoramiento que tradicionalmente ha sido disponible solo a través del contacto cara a cara. Pero la tecnología ha llegado al punto en que los planificadores pueden trabajar eficazmente con los clientes en línea y brindar asesoramiento e información por teléfono, mensajería instantánea y video chat. El número de sitios web que permiten a los clientes con situaciones financieras relativamente simples ingresar su información y recibir recomendaciones y consejos personalizados está creciendo rápidamente junto con la variedad de productos y servicios que ofrecen estos sitios.

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Una nueva oportunidad para los planificadores
Los planificadores que opten por trabajar para empresas que ofrecen asesoramiento en línea probablemente aún tengan que pasar al menos un tiempo en una oficina, pero en muchos casos este arreglo les permite evitar la rutina diaria de nueve a cinco. Cualquiera que tenga la licencia y las credenciales adecuadas solo necesita una computadora y un espacio para trabajar en casa con el fin de realizar negocios. Algunos planificadores se reunirán con clientes en persona para una reunión introductoria y luego se comunicarán con ellos por teléfono o en línea a partir de ese momento, mientras que otros planificadores trabajarán exclusivamente desde su casa y nunca verán a la mayoría de sus clientes en persona, según la política de su empresa. .

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Algunos planificadores también pueden reunirse con clientes directamente en sus hogares (de los planificadores) si tienen los medios para crear una oficina y un área de reunión separadas en su residencia. Por supuesto, trabajar desde casa siempre ha sido una opción hasta cierto punto, pero en el pasado esto generalmente requería un viaje regular a una oficina central para entregar el papeleo y realizar otras tareas; aunque esto a veces es necesario, la nueva tecnología de intercambio de datos como Dropbox ha hecho que sea mucho más fácil transmitir y compartir documentos de forma electrónica.

Empresas con opciones en línea
Muchos sitios web que ofrecen planificación en línea permiten o exigen que sus clientes carguen la mayoría o todas sus cuentas financieras e información en un sofisticado programa de planificación o presupuesto propietario que permite al planificador ver todo el cliente imagen financiera de un vistazo.Este nivel de transparencia tecnológica reduce en gran medida la cantidad de tiempo que los planificadores tradicionalmente tenían que dedicar a reunir e ingresar la información financiera de sus clientes. Los clientes que proporcionan toda su información correctamente a través de este canal a menudo pueden recibir comentarios inmediatos del planificador sobre ciertos temas. Algunos de los sitios web que ofrecen estos servicios incluyen:

Learnvest (www. Learnvest.com)
Iniciado en 2009 por Alexa Von Tobel, este sitio atiende a una clientela femenina y cuenta con la capacidad de sus planificadores para empatizar con los clientes mientras aprenden cómo romper malos hábitos financieros y formar nuevos hábitos. Uno de sus principales objetivos es simplemente proporcionar una plataforma fácil de usar desde la cual las mujeres puedan comenzar a controlar sus finanzas. Los clientes pueden usar la plataforma My Money Center del sitio para ver todas sus finanzas de un vistazo. Aquellos que se registran obtienen una consulta inicial gratuita con un profesional certificado de Financial Planner®, así como un boletín mensual. Learnvest brinda asesoramiento personalizado e imparcial por una tarifa y no ofrece servicios de administración de dinero de ningún tipo.

Personal Capital (www. Personalcapital.com)
Bill Harris lanzó este sitio web en 2011 en un esfuerzo por proporcionar una administración efectiva del dinero a los clientes con $ 100, 000 a $ 2, 000, 000 para invertir. Personal Capital proporciona un programa de inversión indexado turboalimentado y asigna un asesor personal para comunicarse directamente con cada cliente. Los clientes también pueden vincular todas sus cuentas financieras juntas en el tablero financiero en línea. Time Magazine recompensó a la compañía por su esfuerzo de integrar la planificación financiera en una plataforma digital nombrando el sitio uno de los 50 mejores sitios web en 2012. Una membresía básica es gratuita y el asesoramiento personalizado y la administración del dinero tienen un precio muy competitivo .

NestWise (www. Nestwise.com)
Este sitio está dedicado a ofrecer servicios de planificación financiera integrales, convenientes y asequibles para la clase media. Se esfuerza por alinear las finanzas de sus clientes con sus objetivos de vida utilizando una filosofía que denominan Full Life Financial Management. La membresía gratuita incluye una evaluación financiera inicial más acceso al centro de aprendizaje en línea. Las membresías premium brindan artículos premium y herramientas de aprendizaje y programas de Fitness Track de 90 días. Los clientes que optan por pagar un asesoramiento personalizado automáticamente también reciben una membresía Premium gratuita.

Compensación y beneficios
Los planificadores que trabajan para empresas como NestWise y Learnvest generalmente son pagados por el cliente o reciben un salario. Y aunque se espera que la mayoría de los planificadores se promocionen a sí mismos en su esfera de contactos, por lo general, se proporcionan clientes potenciales de manera regular. Pero los beneficios de este nicho van más allá de los dólares y los centavos; algunos sitios ofrecen acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a un planificador financiero, lo que podría ser una opción atractiva para quienes disfrutan de las noches de trabajo. Al igual que con otros trabajos de trabajo en el hogar, esta alternativa también podría atraer a los planificadores con niños pequeños.Las madres que dejaron sus carreras financieras para cuidar a niños pequeños pueden ser mucho más capaces de adaptarse a este tipo de arreglo en sus horarios que un puesto de asesor tradicional, y esta opción probablemente pagará mucho más que la mayoría de las otras alternativas de trabajo desde casa.

The Bottom Line
Ahora puede ser un buen momento para comenzar a explorar la posibilidad de trabajar como planificador desde su hogar. Este incipiente nicho en la industria probablemente florecerá en los próximos años, ya que varios de los sitios que usan asesores externos tienen planes de expansión sustancial. Para obtener más información sobre cómo trabajar como asesor financiero desde su casa, visite los sitios web mencionados anteriormente o comuníquese con la Financial Planning Association.