Tabla de contenido:
- Descripción general de la refinanciación de la FHA a la FHA
- Descripción general de refinanciamiento convencional
Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) se pueden refinanciar de varias maneras. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los EE. UU., Existen dos tipos básicos de casos de refinanciamiento: un refinanciamiento de FHA a FHA y un refinanciamiento convencional.
Descripción general de la refinanciación de la FHA a la FHA
También conocida como una refinanciación racionalizada de la FHA, se lleva a cabo una refinanciación de la FHA a la FHA cuando refinancia su antiguo préstamo de la FHA en un nuevo préstamo de la FHA.
Hay varios requisitos para calificar para una refinanciación racionalizada de la FHA.
• Debe haber pasado un mínimo de 210 días desde que cerró su préstamo hipotecario.
• Debe haber hecho al menos seis pagos mensuales en su hipoteca emitida por la FHA.
• Si solo ha tenido su préstamo FHA por menos de un año, no puede tener ningún pago vencido en más de 30 días. Si ha retenido su préstamo FHA por más de un año, se le permite un pago atrasado único de 30 días dentro de 12 meses, pero ese pago atrasado no pudo haber sido dentro de los últimos 90 días.
• El refinanciamiento de la FHA a la FHA debe reducir sus nuevos pagos mensuales de capital e intereses, que a menudo se describen como un beneficio neto tangible. Por ejemplo, si su pago mensual anterior fue de $ 1, 100, su nuevo pago mensual después del refinanciamiento debe ser de $ 1, 050 o menos. Refinanciar en una hipoteca con un plazo más corto también califica un beneficio neto tangible.
Descripción general de refinanciamiento convencional
Si actualmente tiene un préstamo de la FHA, puede beneficiarse de la refinanciación de un préstamo hipotecario convencional. Cuando busque una refinanciación convencional, pida a los prestamistas que calculen los números de préstamos FHA y préstamos convencionales comparables.
Para hacer una comparación equitativa de sus nuevas opciones de préstamo, tenga en cuenta todos los costos aplicables, incluidos los cargos por tasas de interés, los costos de cierre y los cargos del seguro hipotecario privado (PMI) (si corresponde). Por ejemplo, un prestamista puede cobrarle costos de cierre en su nuevo préstamo a expensas de una tasa de interés más alta.
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