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Según las regulaciones estándar para planes de ahorro para la jubilación 401 (k), puede optar por retirar fondos de su 401 (k) para cualquier propósito una vez que haya cumplido los 59 años. 5. Alternativamente, Si se separa del empleador que patrocina su plan en o después del año en que cumple 55 años, usted es elegible para retirar fondos sin penalidades. Los empleados calificados de seguridad pública del gobierno estatal o local que se separan del empleo después de los 50 años también son elegibles.

Una vez que haya alcanzado el límite aplicable, puede usar sus ahorros para la jubilación enteramente a su criterio. Dependiendo de los términos de su plan, es posible que pueda cobrar una suma global para financiar el pago inicial de una casa para sus hijos o realizar distribuciones periódicas para ayudar con los pagos de la hipoteca. Si sus ahorros son particularmente sólidos, incluso puede optar por liquidar toda la cuenta y comprar una casa en su totalidad.

Distribuciones estándar

Las retiradas de su plan calificado de ahorro para la jubilación, como un plan 401 (k) patrocinado por el empleador, que tienen lugar después de haber alcanzado la edad de jubilación se consideran distribuciones estándar. Puede tomar distribuciones estándar por cualquier cantidad, aunque es posible que deba pagar un impuesto sobre la renta, según el tipo de cuenta.

Las contribuciones a los planes estándar 401 (k) se realizan con fondos antes de impuestos; el aplazamiento de la nómina se realiza antes de la retención del impuesto a la renta. Cuando retire fondos de su estándar 401 (k), debe incluir el monto de la distribución en su ingreso imponible bruto para ese año.

Las contribuciones a una cuenta Roth 401 (k), sin embargo, se realizan con dólares después de impuestos, por lo que su retención de impuestos se calcula antes del aplazamiento de su plan de jubilación. No es necesario que incluya los retiros de una cuenta Roth que toma después de la jubilación en su ingreso bruto para ese año, ya que ya pagó el impuesto sobre la renta de esos fondos.

Si tiene una cuenta Roth y puede permitirse hacerlo, usar su fondo de jubilación para pagar la casa de sus hijos puede ser una de las opciones de financiación más baratas disponibles.

Retiro anticipado

Incluso si no ha alcanzado la edad de jubilación, no existe ninguna ley que le prohíba retirarse de su 401 (k) para financiar la compra de una vivienda. Sin embargo, los retiros anticipados generalmente están sujetos a un impuesto de retiro anticipado del 10%, además de cualquier impuesto a la renta que pueda adeudarse. Si retira una suma grande de una cuenta tradicional, por ejemplo, la carga tributaria total puede hacer que esta sea una opción costosa.

Por ejemplo, suponga que decide retirar $ 50,000 de su 401 (k) tradicional a la edad de 51. Si su nivel de impuesto a la renta es del 15%, deberá $ 7, 500 en impuesto a las ganancias y $ 5,000 adicionales porque de la penalización por retiro anticipado.

Retiro por dificultades financieras

El IRS brinda algunas excepciones al impuesto de multa del 10% para ayudar a los participantes del plan a hacer frente a los grandes gastos de la vida; estos se llaman retiros por dificultades. Si está comprando una casa para usted y su familia inmediata, por ejemplo, puede retirar fondos de su 401 (k) hasta el monto del anticipo sin incurrir en la penalidad. Sin embargo, comprar una casa para niños adultos no es una dificultad aprobada.

Préstamos

La opción final para usar su 401 (k) para comprar una casa para sus hijos es tomar un préstamo. Puede optar por tomar un préstamo de su 401 (k) en cualquier momento, antes o después de la jubilación. En general, no tiene que pagar impuestos sobre el monto del préstamo, ya que reembolsa los fondos dentro de un período determinado.

Según el IRS, el monto máximo que puede pedir prestado es el 50% de su saldo con derechos adquiridos, hasta $ 50,000. Su saldo acumulado incluye todas sus propias contribuciones al plan y cualquier interés que haya obtenido, además del cantidad de las contribuciones de su empleador a las que tiene derecho según la cantidad de años de servicio completados.

Debe devolver los préstamos de su 401 (k) dentro de los cinco años. Debe realizar los pagos al menos trimestralmente, en cuotas iguales durante la vigencia del préstamo. Cualquier interés que pague en el préstamo se deposita en su 401 (k) además del principal. En lugar de pagar una multa fiscal para acceder a su fondo de jubilación, por lo tanto, los préstamos le permiten pagarse a usted mismo por el privilegio.