Un Roth IRA está destinado a ser utilizado como un vehículo de ahorro a largo plazo para la jubilación. Existen sanciones fiscales para disuadirlo de que se retire de la cuenta hasta que alcance la edad de jubilación. Las distribuciones que realice antes de cumplir los 59 años de edad. 5 están sujetas a una multa del 10% por retiro anticipado y debe impuestos sobre los ingresos distribuidos de la cuenta. Sin embargo, puede usar su Roth IRA para obtener suficiente efectivo para la compra de su primera casa.
La primera opción para usar los fondos de su Roth IRA para la compra de una vivienda, sea o no la primera, es realizar un retiro que puede pagar en un plazo de 60 días. Esto se llama reinicio de 60 días. A cada contribuyente se le permite un retiro temporal como este por un período de 12 meses. Esta es una buena opción si espera recibir el dinero que necesita para la compra de la vivienda en una fecha poco después de que se cierre la compra. Por ejemplo, si necesita hacer su compra de vivienda en marzo pero anticipa un reembolso de impuestos en abril, puede considerar esta opción como una forma de obtener el efectivo que necesita para el cierre. Luego, una vez que reciba su reembolso de impuestos, transfiera el monto a su Roth IRA dentro de los 60 días a partir de la fecha de retiro, por lo que no debe ningún impuesto ni penalización en la distribución.
Otra opción disponible solo en la compra, construcción o reconstrucción de su primera casa es hacer una distribución de su Roth IRA como comprador de vivienda por primera vez. Una distribución de una Roth IRA se considera una distribución calificada en esta instancia si usted o un familiar calificado, como su cónyuge o hijo, utilizan la cantidad, limitada a $ 10,000 por vida del contribuyente, para comprar una residencia primaria. Por lo tanto, usted y su cónyuge podrían tener acceso a $ 10, 000 para la compra. Se define que un comprador primerizo no ha tenido una residencia principal en los últimos dos años. Si elige esta opción, tenga cuidado de programar su distribución para que los fondos se utilicen directamente para los costos de adquisición calificados dentro de los 120 días posteriores a la distribución de Roth IRA.
No importa qué edad tenga o en qué circunstancias se encuentre, puede retirar sus contribuciones de su IRA Roth en cualquier momento. Por ejemplo, si su Roth IRA actualmente tiene un saldo de $ 20, 000, de los cuales su contribución total es de $ 14, 000, puede retirar los $ 14, 000 en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones. Esto le da la opción de fondos adicionales para la compra de su primera casa. También puede usar esto junto con la opción de distribución limitada de por vida de $ 10,000 antes mencionada.
Soy un comprador de vivienda por primera vez. Si tomo una distribución de mi 401 (k) para comprar un terreno y una casa, ¿tendré que pagar una multa en esta distribución? Además, ¿qué tipo de formulario necesitaré presentar con mis impuestos, mostrando al IRS que $ 10,000 se destinaron a un ho
Como ya sabe, debe cumplir con ciertos requisitos, descritos en el 401 (k ) documento del plan, para ser considerado elegible para recibir una distribución del plan. Su empleador o administrador del plan le proporcionará una lista de los requisitos. Las cantidades retiradas de su plan 401 (k) y utilizadas para la compra de su vivienda estarán sujetas al impuesto a las ganancias y una multa de distribución anticipada del 10%.
¿Puedo usar mis ahorros de IRA para comenzar mis propios ahorros?
Averigüe si puede retirar fondos de su cuenta IRA para iniciar una cuenta de ahorros, y por qué este no es el uso más inteligente de sus ahorros para la jubilación.
Tengo un plan de participación en los beneficios con mi antiguo empleador. Ahora estoy tratando de comprar una casa. ¿Puedo usar mi dinero para compartir ganancias para poner un pago inicial en una casa?
Los planes de participación en los beneficios son planes de jubilación con compañías que otorgan a los empleados un porcentaje de las ganancias de la compañía. Un plan de participación en los beneficios es similar a un 401 (k) porque se considera un plan de contribución definida. La única diferencia es que la única entidad que contribuye al plan es el empleador, en función de las ganancias de la compañía al final de cada año fiscal.