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Si tiene más de 59. 5 años o está separado de su empleador que patrocina el plan después de los 55 años, puede usar su 401 (k) para pagar lo que desee. Si eres más joven, aún puedes retirar fondos de tu 401 (k) para pagar los préstamos universitarios, pero el IRS cobra un impuesto de penalización del 10% sobre el monto de tu retiro, además de cualquier impuesto sobre la renta que pueda deberse. Sin embargo, hay algunas maneras en que puede usar sus ahorros de jubilación para pagar su educación sin incurrir en esta multa.
Hardship Withdrawal
Si ya asistió a la universidad y usó préstamos estudiantiles para pagar su matrícula, un retiro por dificultades financieras no puede utilizarse para pagar sus préstamos. Sin embargo, si planea asistir a la escuela en los próximos 12 meses y no puede pagar su matrícula, puede retirar dinero de su 401 (k) para pagar su matrícula, alojamiento y comida, y otros gastos relacionados.
Además, puede tomar un retiro por dificultades económicas para pagar los gastos de matrícula y educación de un niño, cónyuge o dependiente que planea asistir a la escuela dentro de un período de 12 meses.
Requisitos
Para calificar para un retiro por dificultades económicas para financiar su educación, debe cumplir con ciertos criterios. En primer lugar, debe ser capaz de demostrar que su necesidad es inmediata y pesada. Un préstamo estudiantil no es un gasto inmediato porque ya proporciona el pago a lo largo del tiempo. Sin embargo, la matrícula para el próximo año escolar califica como inmediata.
Para que su necesidad de ser considerado pesado, el gasto debe ser importante y lo suficientemente grande como para que no se pueda cumplir fácilmente trabajando unas pocas horas más o cortando su noche de película semanal. Además de la matrícula universitaria, otros gastos que se consideran inmediatos son el pago inicial en una residencia principal y los gastos médicos que califiquen que exceden el 10% de su ingreso bruto ajustado (AGI).
Al evaluar su necesidad, el administrador de su plan evalúa cualquier otro activo que tenga a su disposición, como cuentas corrientes o de ahorro, inversiones y propiedades. Si la liquidación de uno de sus otros activos le permite pagar su matrícula sin tomar una distribución de su 401 (k), entonces se rechaza su retiro por dificultad económica.
Sea su propio prestamista
En vez de sacar préstamos estudiantiles tradicionales, puede financiar su educación universitaria tomando un préstamo de su 401 (k). En lugar de hacer pagos de intereses a un banco, usted paga el préstamo a su propia cuenta de jubilación, incluidos los intereses. Además, los préstamos calificados tomados de su 401 (k) no están sujetos al impuesto a las ganancias ya que los fondos se reembolsan dentro de un período predeterminado.
Los préstamos de su cuenta de jubilación tradicional o Roth 401 (k) están limitados al 50% del saldo de su cuenta con derechos adquiridos, hasta $ 50,000.Puede solicitar múltiples préstamos en diferentes momentos, pero su saldo pendiente máximo no puede exceder los $ 50,000.
Los préstamos de su 401 (k) generalmente se deben pagar dentro de cinco años en pagos regulares, sustancialmente iguales, al menos trimestralmente. Sin embargo, si se desempeña como reservista en el ejército de los EE. UU. Y se lo llama al servicio, el plazo de su préstamo se extiende para incluir la duración de su servicio.
Tomar una distribución directa de su 401 (k) para pagar sus préstamos estudiantiles no es el uso más eficiente de sus ahorros para la jubilación. Sin embargo, si aún no has asistido a la escuela, puedes aprovechar tus ahorros con un poco de planificación cuidadosa.
Si cumple con los requisitos para un retiro por dificultades financieras, puede retirar fondos de jubilación hasta el monto de su matrícula y gastos sin incurrir en impuestos adicionales. Incluso si no cumple con estos estrictos criterios, aún puede ser elegible para tomar un préstamo libre de impuestos de hasta $ 50,000, lo que le permite asistir a una universidad sin sacrificar sus ahorros a largo plazo.
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