Cuando se trata de administración de dinero, no hay falta de opciones. Para los inversores interesados ​​en tarifas bajas y plataformas automatizadas, hay muchos robo-asesores o asesores digitales entre los que elegir. Si está buscando la relación de asesoría financiera tradicional con un planificador financiero dedicado para ayudar con su administración del dinero, también hay una gran cantidad de opciones.

Comparando un asesor financiero empleado por los servicios financieros populares, el gigante Edward Jones con un robo-consejero está de alguna manera comparando manzanas con naranjas. El asesor tradicional de Edward Jones se destaca en marcado contraste con el tipo asesor robo de gestión de inversiones automatizada.

He aquí por qué. (Para la lectura relacionada, consulte: Lo que los asesores pueden aprender de Robo-Advisors .)

Lo que les gusta a los inversionistas Edward Jones

Con sede en Missouri, la compañía tiene 11,000 oficinas en los EE. UU. 550 oficinas canadienses a través de su filial Edward Jones Canada. A diferencia de muchos de sus competidores que dan servicio a instituciones y corporaciones, Edward Jones se centra en clientes individuales. Cada uno de sus 13.500 asesores financieros brinda un servicio personalizado personalizado a los clientes. Hasta 2013, Edward Jones guió a los inversores hacia acciones, bonos y fondos mutuos disponibles públicamente. En 2013, Edward Jones creó su primer fondo mutuo de propiedad, que está disponible para los clientes que participan en la plataforma de asesoría de Jones basada en honorarios.

El enfoque de Edward Jones comienza con una reunión personal entre el cliente y el asesor con el objetivo del asesor de llegar a conocerlo. El asesor de Jones busca entender por qué está invirtiendo e intenta comprender sus objetivos a corto, mediano y largo plazo. El asesor aprende su tolerancia al riesgo, lo ayuda a establecer metas y desarrolla un plan personalizado. Luego, el asesor de Jones recomienda las inversiones y las tácticas que espera encajar con sus objetivos.

Los asesores de Edward Jones generalmente reciben una compensación en una variedad de formas. Los asesores reciben comisiones cuando compra y vende un valor y son compensados ​​a través de un recargo del producto, como cuando compra un bono. En los programas de asesores, el profesional de Edward Jones es compensado con una comisión porcentual de activos bajo administración. Finalmente, existen acuerdos adicionales de terceros que le pagan al asesor cuando vende un producto de inversión en particular. (Para la lectura relacionada, consulte: Por qué los asesores deben asociarse .)

Jones vs. un Robo-Advisor

El modelo robo-consejero ha tomado la industria financiera y la ha convertido en un problema. La plataforma robo primordial brinda a los inversores acceso a algoritmos de tecnología de alto nivel que supuestamente administran mejor sus inversiones para obtener mayores rendimientos y tarifas más bajas.Debajo del paraguas robo-advisor, hay variaciones con algunos servicios como Personal Capital que ofrece acceso a asesores financieros, los activos bajo administración deben alcanzar más de una cierta cantidad, y un programa asistido por computadora. En general, un robo-asesor hace una evaluación rápida del horizonte temporal de un individuo y la comodidad con el riesgo. A partir de esos datos, crea un menú de fondos mutuos, y en ocasiones acciones individuales, para el inversor.

Otras distinciones de robo-asesor: la mayoría controla las inversiones de los consumidores a través de cámaras de compensación reguladas, aunque algunas, como SigFig y Jemstep (que también ofrece su servicio blanco a los asesores financieros), permiten al inversor conservar su cuentas existentes. La mayoría de los robos ofrecen un reequilibrio regular de la cartera y muchos practican la pérdida de impuestos cosechando en un esfuerzo por reducir los impuestos y aumentar los retornos. Los robo-advisors generalmente cobran tarifas basadas en los activos administrados, y algunos asesores administrarán los primeros $ 10, 000 de forma gratuita. Robos tiene un número limitado de soluciones de inversión para el consumidor. (Para la lectura relacionada, consulte: Administración de una ganancia inesperada en efectivo .)

Edward Jones es un servicio de asesoramiento financiero tradicional que adapta las carteras de inversión impulsadas por los clientes. Por el contrario, un robo-asesor canalizará a un usuario a una categoría particular basada en el cuestionario inicial. El enfoque de Edward Jones generalmente le costará al consumidor mucho más que la tarifa baja de un robo. También existe la posibilidad de que un asesor de Jones tenga la tentación de invertir en un producto basado en la comisión del asesor sin considerar si el producto en particular es el mejor disponible para su cliente.

Hay un debate sobre devoluciones. Robos promete que debido a sus tarifas bajas y los programas de inversión computarizados, el inversionista obtendrá los mejores rendimientos por las tarifas más bajas. Además, a través del reequilibrio y los algoritmos propios, los robos prometen menos volatilidad o riesgo de inversión. Las empresas asesoras tradicionales justifican las estructuras de tarifas con el toque personal que ofrecen a los clientes.

Robos son atractivos para los inversores más jóvenes que probablemente tengan menos dólares para colocar en los mercados financieros. Con sus mínimas inversiones mínimas requeridas, robo-advisors les da a los inversionistas más pequeños acceso a una guía de inversión de alto nivel.

The Bottom Line

Edward Jones está compuesto por miles de asesores. Para las personas que desean un toque personal, el asesor Jones adecuado puede ser una buena opción. Por otro lado, las tarifas bajas y las estrategias de inversión probadas de los robos les dan a los inversionistas más dólares netos para implementar en los mercados. Todo depende del tipo de relación que un inversor busque forjar con un asesor. (Para la lectura relacionada, consulte: Por qué la planificación de la atención médica es vital para la jubilación .)