El estilo de vida del 1% a menudo se mira a través de un filtro de secretismo y asombro. Las extensas propiedades con seguridad privada y entradas cerradas son solo una de las cosas que separan su forma de vida del otro 99%. Hay innumerables programas de televisión y revistas que capitalizan nuestra necesidad de ver detrás de la cortina y nos dan una idea de cómo es vivir en ese nivel de riqueza. Desde automóviles hasta bienes raíces y fondos fiduciarios, el adinerado 1% hace las cosas un poco diferente de los demás.

No es diferente cuando se trata de inversiones y asuntos financieros también. Las personas de alto patrimonio neto (HNWI) tienen acceso a inversiones y plataformas de administración de patrimonio que el 99% no tiene. Estos productos y servicios están diseñados para maximizar los rendimientos, proteger los activos y minimizar las obligaciones fiscales sobre las ganancias de capital.

Para la mayoría de las personas, hay otras oportunidades para aprovechar. Desde fondos de inversión hasta planes de jubilación calificados, el 99% aún puede participar en los mercados financieros y alcanzar sus objetivos de inversión. Los siguientes son solo algunos ejemplos de cómo el 1% invierte.

Banca privada

Cuando la mayoría de la gente piensa en la banca, se imaginan cuentas corrientes, tarjetas de débito, cuentas de ahorro y productos conservadores de inversión, como certificados de depósito (CD) y bonos de ahorro. Para el 1%, la banca es una experiencia mucho más completa. Para empezar, la banca privada incluye un servicio más personalizado, sin esperas en las líneas de caja para cobrar un cheque o hacer un depósito. El cliente de banca privada tiene un punto de contacto que le ayuda con todo, desde notarizar documentos hasta hacer inversiones.

Las tasas de interés sobre préstamos y productos de inversión también tienden a ser un poco mejores. Los préstamos hipotecarios Jumbo y los CD son mucho más accesibles, y las tarifas para casi todos los servicios bancarios son negociables. Mayores cantidades de dinero movidas a través del banco permiten mayores grados de compromiso cuando se trata de tarifas y costos de cierre. Muchas instituciones de banca privada también tienen servicios internos para ayudar con cosas tales como la planificación fiscal y patrimonial, y lo convierten en una ventanilla virtual virtual para casi cualquier cosa que pueda necesitar el 1% cuando se trata de sus finanzas personales.

Hedge Funds

Los fondos de cobertura son vehículos de inversión privada que otorgan a sus gestores de carteras un mayor grado de control sobre las decisiones de inversión con una supervisión limitada de la SEC (Securities and Exchange Commission) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). para involucrarse en una miríada de estrategias de inversión a las que la mayoría de la gente no tiene acceso. Solo los inversores acreditados pueden invertir en fondos de cobertura: personas que tienen un patrimonio neto de $ 1 000 000 o un ingreso anual de $ 200 000 durante los dos años anteriores con la expectativa de obtener al menos eso en el año actual o en el próximo. .

Los participantes en los fondos de cobertura pueden verse involucrados en una serie de estrategias diseñadas para maximizar las ganancias mediante el uso de apalancamiento, ventas en corto, derivados, comercio de divisas y muchos otros. Los riesgos generalmente son más altos que los que se encuentran en productos tales como fondos de inversión, lo que los hace adecuados solo para inversores calificados.

Sociedades limitadas

Los inversores acreditados tienen la oportunidad de invertir en vehículos de alto riesgo conocidos como sociedades limitadas. Se convierten en socios limitados en empresas, generalmente en bienes raíces o energía, como petróleo o gas, y obtienen los beneficios de la propiedad en forma de distribuciones regulares. Los riesgos son altos, especialmente en las asociaciones de petróleo y gas, pero los pagos pueden ser órdenes de magnitud más que la inversión original.

En contraste con el 99%, aquí hay algunos ejemplos de cómo invierte el 99%.

Planes de Jubilación Calificados

El principal vehículo de inversión del 99% es un plan de jubilación calificado como 401k, 403b o IRA. Permiten contribuciones antes de impuestos para reducir las obligaciones tributarias y permitir que esas contribuciones crezcan sin tener que pagar ningún tipo de impuesto sobre las ganancias hasta que se retire el dinero. Muchos planes patrocinados por el empleador vienen con una contribución del empleador que también se compara con una cierta cantidad, lo que arroja rendimientos generales muy por encima del 100%.

Fondos mutuos

Para la mayoría de las personas, la mayor exposición a las inversiones bursátiles se basa en la forma de fondos mutuos, ya sea a través de un plan de jubilación calificado como 401k o IRA o mediante una cuenta de corretaje. Estos productos de inversión diversificados cuentan con gerentes profesionales que compran y venden acciones individuales dentro de sus portafolios para optimizar los retornos. Se pueden comprar muchos fondos por tan solo $ 50 al mes, lo que los hace accesibles para la mayoría de las personas.

Cuentas de corretaje

Ser dueño de un negocio es un sueño que muchas personas tienen. La mayoría de las personas hacen que ese sueño sea una realidad al comenzar sus propios negocios o comprar en franquicias establecidas. Otra forma de lograr este sueño es comprando acciones, convirtiendo al inversor en propietario parcial de ese negocio.

Comprar y vender acciones individuales puede ser arriesgado y requiere la debida diligencia por parte del inversionista. Sin embargo, cualquiera puede registrarse para obtener una cuenta e intercambiar acciones, opciones, divisas e incluso futuros, dándoles la capacidad de tomar el control de sus propias vidas financieras.

Conclusión

El viejo adagio "se necesita dinero para ganar dinero" es cierto cuando se trata del 1%. Con mayor riqueza, surgen mayores oportunidades de inversión y una mejor gestión profesional. Si bien muchos vehículos de inversión están fuera del límite del 99%, una planificación financiera cuidadosa y la adhesión a la teoría de la cartera moderna (MPT) aún pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, como la propiedad de la vivienda o la jubilación.