Cuando los consumidores contratan una póliza de seguro de vida, tienen la confianza de que sus seres queridos están obteniendo una importante red de seguridad financiera. (Para obtener más información, consulte Por qué debería comprar un seguro de vida .) Pero según los reguladores de varios estados, las compañías de seguros no siempre cumplen su promesa de ofrecer esa protección.

Beneficios no cobrados

La mayoría de las veces las aseguradoras confían en los beneficiarios para comunicarse con ellos sobre la muerte del titular de la póliza antes de cancelar un cheque. Esto significa que, en casos en los que los familiares o amigos no se dan cuenta de que son beneficiarios, su dinero puede no ser reclamado. Esto se debe a que la mayoría de los estados no requieren que las aseguradoras comparen sus políticas con el archivo maestro de defunción de la Administración del Seguro Social, considerado como el archivo más completo de registros de defunciones en el país.

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Como resultado, algunos estadounidenses nunca reciben los fondos que les corresponden. Según algunas estimaciones, el valor de las reclamaciones pendientes de pago, si bien es relativamente pequeño, de pagos de la industria, asciende a varios miles de millones de dólares.

La mayoría de los estados recaudan los beneficios por fallecimiento no pagados de la compañía de seguros después de un período de tiempo fijo, pero mientras tanto las compañías a menudo retienen los fondos, que continúan generando rendimientos de inversión. Según un informe del Wall Street Journal, los 22 proveedores de seguros de vida más grandes del país ya han acordado consultar la base de datos del gobierno regularmente como parte de una búsqueda continua de destinatarios.

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Los suscriptores más pequeños han ofrecido una mayor resistencia, sin embargo. Uno de sus argumentos es que tales investigaciones serían mucho más costosas que para los grandes nombres de la industria. Algunas de estas compañías no comenzaron a cobrar los números de seguro social de los asegurados hasta la década de 1980. Para investigar las políticas anteriores, tendrían que pasar por la laboriosa tarea de clasificar los registros en papel para determinar quién contrató un seguro. Sin embargo, los legisladores señalan que algunas de estas empresas ya están verificando el Death Master File para dejar de hacer pagos a los beneficiarios de anualidades que posteriormente fallecieron. Si las compañías tienen los recursos para examinar la base de datos cuando les conviene su interés financiero, ¿no deberían las aseguradoras también hacerlo cuando sea en beneficio de los miembros de la familia?

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Políticas de rastreo

Aproximadamente 20 estados ya promulgaron leyes que exigen que las aseguradoras verifiquen los nombres de la lista de la Seguridad Social, pero solo la mitad se extiende a pólizas que existían antes de que entrara la ley efecto. Entonces, ¿cómo puede saber si es el destinatario de un contrato de seguro de vida si vive en uno de los estados con reglas menos estrictas? Aquí hay algunos pasos que puede considerar si un ser querido ha muerto en los últimos años.

• Verificar el correo - Si su familiar tenía una política, existe una buena posibilidad de que la empresa envíe regularmente estados de cuenta con el valor en efectivo actual de la cuenta.
• Mire Old Records - A veces vale la pena echar un vistazo a los archivos de la persona. Si dicha persona tenía un seguro de vida, es muy probable que encuentre documentación con el nombre de la aseguradora y el número de póliza.
• Pregunte a un ex empleador - Muchas compañías se asocian con transportistas para ofrecer seguros de vida para sus empleados. El departamento de beneficios del empleador de su ser querido debería poder proporcionar los nombres de las aseguradoras con las que tuvo una relación.
• Póngase en contacto con el estado - Todos los estados tienen un departamento que recolecta propiedades no reclamadas. Para verificar el departamento en un estado específico, visite el sitio web de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas, que tiene un mapa interactivo. También puede encontrar otros activos no reclamados, como certificados de acciones o el contenido de una caja de seguridad.

The Bottom Line

Varios estados han promulgado leyes para garantizar que los beneficiarios obtengan el dinero que les pertenece por derecho. Sin embargo, si no está seguro de si su ser querido fallecido tenía una política o no, todavía no está de más hacer un poco de investigación. (Para obtener más información, consulte Políticas de seguro de vida: cómo funcionan los pagos .)