Cuando se trata de puntajes de crédito, ¿importa el género?

Un estudio reciente de Credit Sesame encontró que los hombres tienden a tener puntajes de crédito más altos que las mujeres: el puntaje promedio de los hombres fue de 630, mientras que el promedio de las mujeres fue de 621. No es una brecha importante, incluso Credit Sesame admite. Aun así, ¿qué revelan los resultados sobre las diferencias entre los géneros en lo que respecta al crédito?

Brecha salarial de género

El estudio enumera la discrepancia salarial como una posible explicación de la diferencia en puntajes de crédito. Solo el 18% de las mujeres encuestadas (en comparación con el 23% de los hombres) informaron haber hecho un salario anual de $ 75,000. Por supuesto, los ingresos no son un factor en lo que respecta a los puntajes de crédito. Puede ser que un salario más alto hace que sea más fácil administrar más deudas, lo que resulta en una puntuación más alta.

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La brecha salarial de género no es nada nuevo; la mayoría de la gente está familiarizada con la cifra que se cita a menudo de que las mujeres ganan entre 75 y 80 centavos por cada $ 1 que gana un hombre. Pero una mirada más cercana a la escala de salarios, a partir de una infografía proporcionada por PayScale, un sitio de análisis de compensación, ofrece algunas ideas interesantes.

Al observar que los hombres ganan, en promedio, más que las mujeres, la infografía muestra que la brecha salarial de género en realidad no es muy grande cuando se comparan personas con habilidades y experiencias similares que trabajan en el mismo puesto. Con esas pautas, la disparidad salarial anual oscila entre el 1% y el 4%.

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PayScale concluye que la brecha salarial de género se basa más en la elección de trabajo y las responsabilidades familiares, lo que resulta en menores ganancias promedio para las mujeres. Aproximadamente a la edad de 30 años, las mujeres con frecuencia optaron por la vida personal (incluso tener hijos) antes de una carrera, lo que erosionó aún más su capacidad de mantenerse en condiciones salariales.

El tiempo toma su peaje

Credit Sesame descubrió que la discrepancia crediticia se ensancha con la edad. Esta discrepancia culmina a los 65 años cuando los hombres tienden a tener una ventaja de puntaje de crédito de 15 puntos sobre las mujeres.

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Esto es consistente con la investigación de PayScale, que señala que los salarios de las mujeres tienden a estabilizarse alrededor de los 39 años mientras que las ganancias de los hombres continúan creciendo hasta los 48 años, lo que les da tiempo suficiente para aumentar la tarjeta de crédito límites (y por lo tanto, puntajes de crédito) a mediados de los 60. En pocas palabras, los trabajos y carreras que las mujeres a menudo eligen no pagan tan bien a largo plazo como los que eligen los hombres.

Hombres: más deuda pero mejores registros

Crédito El estudio de Sesame mostró que los hombres tienen más deudas con tarjetas de crédito que las mujeres, un hecho que al principio hace que sus puntajes de crédito mejores parezcan paradójicos. Pero realmente no, si entiendes cómo se calculan los puntajes. Los puntajes de crédito se basan, en parte, en cuán cerca han estado sus gastos del límite de su tarjeta de crédito (es decir, el monto que puede cargar en la tarjeta), una cifra conocida como su índice de utilización de crédito.Tener una deuda de tarjeta de crédito más alta no importa si esa relación es baja; si, en otras palabras, su saldo pendiente sigue siendo un porcentaje menor de su límite total, que es el caso de los hombres frente a las mujeres. Gracias al hecho de que sus límites de crédito son más altos, los hombres tienden a utilizar menos de su crédito disponible que las mujeres (véase Las 5 cosas que los hombres gastar el dinero. )

Tener cuentas de cobro (es decir, una cuenta que ha sido entregada debido a que ha sido entregada a una agencia de cobros) puede tener un impacto significativamente negativo en su puntaje crediticio. Credit Sesame descubrió que las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de tener cuentas de cobro. Esto parece extraño, dado que las mujeres tienen menos deudas que los hombres y en general son mejores administradoras de dinero, según una encuesta realizada por Experian, una de las tres agencias de crédito de las Tres Grandes, en 2013. Por ejemplo, los hombres tienden a sacar hipotecas más grandes y parece tener más dificultades para realizar los pagos.

Una vez más, sin embargo, la brecha de puntaje de crédito puede tener efectos secundarios negativos. Un puntaje de crédito más bajo significa que las mujeres probablemente terminen pagando tasas de interés más altas, no solo en las tarjetas de crédito, sino en cualquier tipo de préstamo o financiamiento. Esto puede dificultar el equilibrio de un presupuesto y hacer que las deudas se descontrolen.

Las mujeres: un borde como los inversores

Afortunadamente, para las mujeres, la batalla de crédito de los sexos es solo una batalla en una guerra muy larga. cómo las mujeres inversores ganar dinero - y Sugiere datos de las mujeres son mejores (educados) Los inversores de un estudio de mejora de sus clientes - punto a la ventaja de las mujeres en mantener el rumbo y terminar con una mayor rentabilidad .

¿Esto significa que es solo cuestión de tiempo antes de que los puntajes de crédito de las mujeres comiencen por encima de los de los hombres?

The Bottom Line

La brecha de género media de puntaje de crédito de nueve puntos observada por Credit Sesame no es súper significativa, estadísticamente hablando. Aún así, existe y aumenta con el tiempo. Las fórmulas utilizadas por las agencias de informes de crédito para determinar los puntajes de crédito recompensan la combinación de deuda elevada junto con altos límites de crédito, y que tienden a castigar a las mujeres que tienen menos de ambas.

La falla no parece estar en las habilidades financieras de las mujeres: el estudio Experian encontró que las mujeres son mejores administrando el dinero y la deuda que los hombres. En cambio, un conductor de la diferencia parece ser la brecha salarial entre los sexos, aunque la brecha puede no ser tan grande como parece, si se compara a las personas que realizan los mismos trabajos. Aun así, igual salario por igual trabajo no dolería.

Para ambos sexos, los factores clave para lograr y mantener un buen puntaje de crédito siguen siendo el uso prudente de sus tarjetas (deje un margen saludable entre su saldo y su límite de crédito) y pague todas las facturas a tiempo.

Para la lectura relacionada, vea Mujeres y finanzas: ¿Hay un sesgo de género?