Los asesores financieros se enfrentan a una competencia cada vez mayor por parte de los robo-asesores que automatizan el proceso de inversión -considerar startups como Wealthfront and Betterment- y software de finanzas personales que automatiza muchos otros aspectos de la planificación financiera, como Mint o SigFig. En lugar de tratar de luchar contra estos cambios, los asesores financieros deberían adoptar nuevas tecnologías para mejorar su práctica y crear más valor para los clientes.

Aquí hay un vistazo a cómo las tecnologías de agregación de datos pueden ser empleadas por asesores financieros para mejorar sus negocios. (Para la lectura relacionada, ver: Los asesores financieros de Tech Trends deben mantenerse por delante. )

Agregando datos financieros

El software de finanzas personales ha estado creciendo rápidamente en popularidad a lo largo de los años. Desde Intuit (INTU INTUIntuit Inc152. 53-0. 72% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) adquirió el rastreador de finanzas personales Casa de la Moneda por $ 170 millones en 2009, el servicio ha suscrito más de 15 millones de usuarios que confían en el software para controlar sus finanzas. Personal Capital es una versión de inversión de Mint que proporciona una visión detallada de diversas inversiones en diferentes instituciones financieras, como cuentas de corretaje y cuentas de empleador.

Las tecnologías de agregación de cuentas como estas recopilan automáticamente la información financiera de diferentes instituciones al recopilar los datos de sus sitios web utilizando las credenciales de inicio de sesión proporcionadas por el usuario. Al reunir todos los datos en un solo panel, elimina la necesidad de ingresar manualmente información de declaraciones impresas en el software tradicional y automáticamente se asegura de que la información esté actualizada para tomar las mejores decisiones.

Por qué usarlo

El aumento de Mint, SigFig, Capital personal y otros servicios de agregación de datos del lado del consumidor ha demostrado un gran apetito por una visión integral de las finanzas de una familia. Dado que algunas de estas compañías también ofrecen servicios de asesoramiento financiero, los asesores financieros deberían encontrar la forma de adoptar la nueva tecnología como una forma de competir y mantenerse relevante en la industria. Los clientes pueden esperar este tipo de servicios en el futuro cercano dada su proliferación. (Para obtener más información, consulte: Software esencial para asesores financieros. )

Los asesores financieros también pueden aprovechar la agregación de datos para reducir costos y ahorrar tiempo en su propia práctica. En el pasado, los asesores tendrían que solicitar estados de cuenta bancarios, declaraciones de corretaje u otra información y luego ingresar manualmente los datos en un sistema. Los proveedores de agregación de datos automatizan este proceso para mantener los datos más actualizados, para ayudarlo a usted y a sus clientes a tomar mejores decisiones, y para permitir que los asesores se centren en tareas más importantes entre manos.

Elegir el software correcto

Hay muchas soluciones de software diferentes diseñadas para que los asesores financieros agreguen datos de clientes, mientras que muchas soluciones existentes incluyen la funcionalidad de agregación de datos. Por ejemplo, Advent Custodial Data (ACD) ofrece más de 800 conexiones a proveedores externos, lo que significa que los asesores que ya usan la plataforma pueden decidir simplemente usar ese servicio. Los asesores financieros deben consultar con sus custodios para ver si estas opciones existen para ellos.

Al considerar proveedores de terceros, las cinco cosas más importantes a tener en cuenta son:

• Datos precisos. La mayoría del software de agregación de datos extrae datos de las instituciones financieras, lo que está lejos de ser una ciencia exacta; Los resultados pueden variar.
• Muchas instituciones. El software de agregación de datos debe proporcionar acceso a al menos 10,000 instituciones y custodios principales y mantener esa lista creciendo con el tiempo.
• Precio amigable. El software de agregación de datos debe tener un precio en un punto donde los asesores puedan proporcionarlo como un servicio básico para todos los clientes.
• Portales de clientes. El software de agregación de datos debe permitir a los asesores proporcionar a los clientes acceso a sus datos, junto con la capacidad de administrar sus propias credenciales.
• Cumplimiento. Los clientes deberían poder ingresar sus credenciales directamente en la plataforma, por lo que el asesor no enfrenta ningún riesgo. (Para la lectura relacionada, consulte: 7 Consejos de ciberseguridad para asesores. )

Algunos de los proveedores de terceros más populares son:

• eMoney. La plataforma de eMoney ofrece a los clientes una vista consolidada de sus cuentas para brindarles una imagen completa en tiempo real.
• WealthAccess. WealthAccess agrega datos de clientes en miles de instituciones para proporcionar una vista de balance personalizable de su situación financiera.
• BlueLeaf. BlueLeaf es un software de administración de relaciones financieras que incluye la agregación de datos de más de 21,000 instituciones diferentes.
• Acuñar. Aqumulate brinda agregación de datos de más de 10,000 instituciones que se integran con CRM de terceros como Redtail CRM o MoneyGuidePro.
• Yodlee. Yodlee es una empresa de agregación de datos que se conecta con CRM populares de asesores financieros como MoneyGuidePro para proporcionar información en tiempo real.

Derechos de obtención de datos

Los asesores financieros deben asegurarse de que los clientes tengan sus propias credenciales cuando utilicen estos programas de software para evitar problemas de cumplimiento. Si un cliente entrega sus credenciales a un asesor financiero, el asesor puede estar obteniendo acceso para realizar transacciones comerciales en estas cuentas e introducir inquietudes reglamentarias. Las credenciales comprometidas, incluso si el asesor no es responsable, también podrían crear problemas para la relación con el cliente. (Para lecturas relacionadas, consulte: Consejos sobre edad digital para asesores. )

Muchos proveedores de agregación de datos permiten a los clientes ingresar credenciales de inicio de sesión directamente sin tener que compartir la información con el asesor financiero, un elemento clave para tenga cuidado al elegir el software adecuado y la implementación de la solución.

The Bottom Line

Las tecnologías de agregación de datos han crecido en popularidad en los últimos años con el surgimiento de Mint, Capital Personal y otros portales en línea. Con los consumidores acostumbrándose a tales capacidades, los asesores financieros deberían implementar tecnologías similares para sus clientes a fin de seguir siendo competitivos. Hay muchas plataformas populares para elegir, pero los asesores deben asegurarse de elegir una que sea precisa, amplia, de buen precio y que cumpla con los portales de los clientes. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores pueden evitar las fallas de Big Tech. )