Es difícil hacerlo solo. Algunas personas tienen el tiempo, la capacidad y el impulso para administrar todas sus finanzas, otras no. De cualquier manera, los asesores profesionales pueden proporcionar una gran percepción y juicio en innumerables casos, y no necesariamente a un costo exorbitante. Pero los conceptos erróneos comunes sobre los planificadores financieros impiden que muchos busquen su abogado. En este artículo, lo ayudaremos a evitar estas trampas para que obtenga el máximo valor de su asesor. (Para la lectura relacionada, consulte ¿Necesita un asesor financiero? )

Mito 1 - Tener un planificador financiero significa que no necesito aprender nada sobre la inversión.
¡Este mito envía escalofríos a nuestras espinas! Si no quita nada más de este artículo, comprenda que tenga o no un asesor, lo más importante que puede hacer es educarse a sí mismo. Tener una sólida comprensión de la inversión le garantizará comprender lo que su asesor está haciendo con su dinero, y le permitirá hacer las preguntas difíciles.

Piensa en este escenario: te sientas a revisar tus finanzas personales y tu nuevo asesor comienza con una conferencia sobre asignación y diversificación de activos y sobre cómo están recomendando un nuevo y caliente fondo mutuo. Si comprende la terminología, puede formular preguntas como:

• ¿Por qué recomienda una asignación de activos 60/30/10 entre acciones, bonos y el mercado monetario?
• ¿Cómo estoy más diversificado cuando ya poseo fondos mutuos similares?
• ¿Cuál es el MER (ratio de gastos de gestión) de este nuevo fondo mutuo? ¿Qué compensación recibe si me vende esto?

Al hacer las preguntas correctas, comprenderá mejor su cartera y también se protegerá de asesores inescrupulosos que intentan venderle algo que no necesita. Es como llevar su automóvil al taller de reparación y el joven asistente le dice que le dispararon a su "válvula foo-foo". Si puede explicar que no existe una válvula foo-foo y, por lo tanto, es poco probable que necesite reemplazarla, no hay forma de que puedan cobrarle demasiado por servicios que no necesita. (Obtenga más información en Find The Right Financial Advisor .)

Myth 2 - Un planificador o asesor solo me da consejos sobre cómo invertir.
Elegir las inversiones adecuadas es ciertamente un aspecto importante de sus finanzas personales, pero no es la única parte. La planificación financiera tiene en cuenta todos los aspectos financieros variados de la vida de una persona: impuestos, seguro, jubilación, presupuesto, planificación patrimonial, requisitos de liquidez y otros objetivos de la vida. Considera los diversos y, a veces, conflictivos aspectos financieros de nuestras vidas y desarrolla estrategias y objetivos para que todo funcione en conjunto. Por ejemplo, ¿de qué sirve elegir todas las inversiones correctas pero luego ver la mayor parte de su rendimiento absorbido en impuestos?Es un trabajo de tiempo completo solo para mantenerse al día con todas las leyes relacionadas con los ingresos de inversión y los impuestos. Con la ayuda de un planificador financiero que considera su situación individual, podrá minimizar la cantidad de impuestos que paga (legalmente por supuesto) y tener un resultado final más sólido al final.

Mito 3 - Por ley, todos los planificadores financieros deben estar registrados en una agencia gubernamental.
En realidad, los planificadores financieros no están obligados a registrarse, mientras que los corredores de bolsa y asesores de inversión sí lo están. Antes de decidirse por un asesor, siempre busque el registro de la persona en su estado local o en la División de Servicios Comerciales de la provincia. Verifique si hay alguna queja o si se han tomado medidas disciplinarias contra ellos. También debe averiguar cuánto tiempo ha estado la persona en la profesión. Una buena regla empírica es emplear un planificador financiero con al menos tres o cinco años de experiencia.

Mito 4 - Las cartas de certificación después del nombre de la persona no significan nada.
Si busca un asesor, otorgue crédito adicional a aquellos que tienen designaciones tales como el Planificador Financiero Certificado (CFP). Para convertirse en CFP, un asesor debe dedicar cientos de horas de estudio para aprobar un extenuante examen de 10 horas. Además, los miembros deben someterse a controles de antecedentes, aceptar un código de ética y continuar la educación para mantener la certificación. Si bien la contratación de un CFP no es garantía de rendimiento, es una buena indicación de que el profesional financiero es de fiar. (Para obtener más información sobre todas las diferentes designaciones disponibles y lo que significan, consulte ¿Son todas las certificaciones creadas iguales? y Comprar un asesor financiero . Para obtener información acerca de cómo convertirse en un CFP, consulte Es una carrera en planificación financiera en su futuro .)
Mito 5 - Solo las personas adineradas necesitan un planificador financiero.
Por último, pero no menos importante, este mito está extraordinariamente extendido. La planificación financiera se trata de ayudar a personas de todos los niveles de ingresos a lograr objetivos financieros a corto y largo plazo. Muchas personas, a menudo las que no se consideran ricas, asumen que debe ser millonario para obtener ayuda profesional. La verdad es que por tan solo unos pocos cientos de dólares puede realizar una evaluación de cartera a cargo de un planificador financiero basado en honorarios. Esta clase de planificador solo acepta una compensación del cliente y no recibe ninguna compensación en forma de comisiones por la venta de ciertos productos. Muchos cobran por hora, lo que significa que puede obtener asesoramiento imparcial sobre cuestiones específicas sin preocuparse por verse obligado a invertir.

Conclusión
Algunas personas tienen la suficiente confianza para tomar estas decisiones vitales por sí mismas. Otros necesitan una mano amiga. Si eliges lidiar con un planificador, sigue instruyéndote a ti mismo, entiende que hay más para administrar tu cartera que simplemente seleccionando acciones calientes, haz los deberes en términos de verificación de antecedentes y certificaciones y no pienses que no puedes dar consejos solo porque su cartera no es de siete cifras.Los planificadores financieros no son una garantía o una solución mágica, pero pueden ser de ayuda en muchas circunstancias. (Obtenga más información en Cómo elegir un asesor: Wall Street Vs Main Street .)