Si usted es empleado de una compañía que ofrece un plan 401 (k), lo mejor es recurrir a su empleador para financiar un plan de inversión, ya que acumulará ahorros más rápidamente. Sin embargo, si su empleador no ofrece un plan de jubilación o usted trabaja por cuenta propia, puede establecer su propio plan. Este tipo de plan de jubilación se llama plan solo 401 (k).
Para invertir en un 401 (k) solo, debe cumplir con ciertos requisitos. El primer requisito estipula que usted y no un empleador son responsables de sus ingresos. Los propietarios únicos, los propietarios de pequeñas empresas sin empleados (aunque los cónyuges pueden contribuir si trabajan para su negocio), contratistas independientes y autónomos son los inversores individuales ideales. El segundo factor que debe cumplirse es la presencia de ingresos. Esto se puede verificar mediante registros impositivos. Si cumple con ambos criterios, puede abrir un plan 401 (k) solo.
Según el Servicio de Rentas Internas, hay pasos específicos que se deben seguir para abrir correctamente un plan 401 (k) solo. Primero, debe adoptar un plan por escrito, lo que significa que debe hacer una declaración por escrito del tipo de plan que desea financiar. Puede elegir entre dos tipos de planes de jubilación: tradicional y Roth. Con un plan individual tradicional, usted invierte sus dólares antes de impuestos, luego, cuando alcanza la edad de jubilación, paga impuestos sobre el monto total. Esto le permite invertir más dinero por adelantado mientras reduce su carga impositiva mientras aún está trabajando. La desventaja de esto es que cuando esté listo para retirar su dinero, la tasa de impuestos podría ser más alta que cuando invirtió inicialmente y la carga impositiva adicional podría borrar cualquier beneficio tributario recibido previamente.
Los planes Roth se financian con dólares después de impuestos. Esto podría significar que tiene menos para invertir mientras sigue trabajando, pero como el dinero ya ha sido gravado, su inversión es suya cuando llegue el momento de jubilarse. CNN Money señala otro beneficio de un plan 401 (k) solo: a diferencia de un IRA, o un 401 (k) seleccionado por un empleador, puede pedir prestado contra su plan solo. No se recomienda tomar prestado de su fondo de jubilación, pero es una opción decente en caso de que necesite los fondos adicionales.
Una vez que se haya establecido el tipo de fondo, deberá crear el fideicomiso que retendrá los fondos hasta que los necesite o hasta que alcance la edad de jubilación. Según el IRS, puede seleccionar una empresa de inversión o una compañía de seguros para administrar el plan por usted. También necesitará establecer un excelente mantenimiento de registros para el plan, de modo que todas las inversiones se contabilicen en todo momento.
Solo porque sea un equipo de una sola persona, un profesional independiente o un contratista independiente, no tiene que prescindir de un plan de jubilación.Con una planificación y diligencia adecuadas, podrá disfrutar de una jubilación cómoda después de años de ser su propio jefe y trabajar en sus propios términos.
Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
Tengo problemas para que mi empleador anterior distribuya mi saldo del plan 401 (k) a una transferencia. ¿Puede decirme las razones por las cuales un empleador podría retrasar las distribuciones y si hay una agencia gubernamental con la que podría contactar para alentar la distribución?
Si un empleado cubierto por un SIMPLE abandona a su empleador dentro del período de dos años y su nuevo empleador no tiene un SIMPLE, ¿qué le sucede al plan? ¿Puede el empleado renovarlo sin penalización o conservarlo en la empresa anterior hasta que los dos años vencen
Si un empleado cubierto por un SIMPLE abandona a su empleador dentro del período de dos años y su nuevo empleador no lo hace? tener un SIMPLE, ¿qué le sucede al plan?