Las personas no están obligadas por ley a llevar libros y registros financieros (las empresas sí), pero no hacerlo puede ser un error costoso desde el punto de vista financiero y fiscal. Su cuenta bancaria y los resúmenes de su tarjeta de crédito pueden estar equivocados y es posible que no descubra esto hasta que sea demasiado tarde para hacer las correcciones. Puede olvidarse de pagar una factura y dañar su puntaje de crédito. Puede que no tenga ni idea de cómo asignar los ingresos al ahorro y la inversión. O puede pasar por alto los gastos que podrían proporcionar algunos beneficios fiscales. Por lo tanto, hacer un seguimiento de sus finanzas personales tiene sentido.

¿Contratar a un profesional o hacerlo usted mismo?

Registrar sus ingresos y gastos no es una tarea difícil (no necesita ningún conocimiento contable ni es "bueno con los números"), pero lleva tiempo y esfuerzo. Cómo lo haces depende de tus preferencias personales. Puede contratar a un experto para que lo haga todo, hágalo usted mismo o combine los dos, utilizando un experto para ayudarlo de vez en cuando.

Opción 1: ¡Use un experto

Si no tiene tiempo o cree que su tiempo vale más de lo que pagaría a otra persona, puede contratar ayuda profesional. ¿Pero quién exactamente? Cuando las personas hablan acerca de conseguir un contador personal, a menudo usan el término libremente para referirse a todos, desde contadores hasta contadores públicos o preparadores de impuestos o incluso asesores fiscales. Seleccione el profesional que satisfaga sus necesidades:

• Contador . Esta persona puede proporcionar servicios de conserjería para sus finanzas personales, incluido el pago de sus cuentas, el saldo de su talonario de cheques y revisar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito. Un tenedor de libros puede o no tener entrenamiento especial. Un tenedor de libros puede obtener la certificación del American Institute of Professional Bookkeepers o completar la capacitación en línea para recibir la certificación QuickBooks . La tarifa por hora para un tenedor de libros depende de dónde se encuentre, qué servicios busque y qué experiencia ofrece la persona, pero la tarifa puede ser tan baja como $ 15 por hora en los Estados Unidos. e incluso más bajo para un tenedor de libros en el extranjero (por ejemplo, oDesk.com).
• Contador . Esta es una persona que tiene capacitación (y probablemente un título universitario) en contabilidad y puede manejar tareas de contabilidad. La tarifa por hora, que de nuevo depende de la ubicación, la descripción del trabajo y la experiencia, es de aproximadamente $ 35 por hora en promedio, pero puede ser considerablemente mayor.
• CPA . Este es un contador (con un título universitario y quizás una maestría en contabilidad) que ha recibido la certificación del Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados (AICPA) . Si bien un CPA puede brindar servicios de contabilidad, este profesional puede ser demasiado costoso para la tarea. Los honorarios por hora para los servicios de teneduría de libros pueden ser de $ 50 por hora o más. (La mayoría de los CPA no manejan personalmente los servicios de teneduría de libros, pero usan un empleado en su empresa (p.gramo. , un tenedor de libros) para esta tarea.)

Para las tareas descritas al principio, un tenedor de libros personal es lo que necesitará. La mayoría de las personas no usan un contador (solo las personas adineradas pueden justificar el costo de estos profesionales de impuestos). Su tenedor de libros programará citas regulares (por ejemplo, semanalmente, mensualmente) para ingresar datos y realizar las tareas que desee realizar. La contabilidad puede hacerse en persona (su casa o la oficina de teneduría de libros) o en línea. De cualquier forma, deberá proporcionar acceso a sus cuentas bancarias y estados de cuenta de la tarjeta de crédito, por lo que debe asegurarse de consultar cuidadosamente las referencias de las personas que desee contratar.

Opción 2: bricolaje

ya han pasado los días en que se mantienen los libros de papel. Hoy en día, el software amigable para el usuario y las soluciones en la nube están disponibles para el consumidor promedio, no solo para profesionales. Las principales opciones para las finanzas personales son:

• Quicken Este software lo ayuda a crear un presupuesto mensual y supervisar sus finanzas. Por un costo mensual adicional, puede usar un sistema de pago de facturas para automatizar sus pagos, de modo que siempre llegue a tiempo y pague la cantidad correcta.
• Casa de la Moneda. comEsta plataforma gratuita basada en la nube también le permite realizar un seguimiento de sus finanzas personales y pagar sus facturas en línea. Se sincroniza con su cuenta bancaria para simplificar sus finanzas personales. (Para obtener más información, consulte Mint. Com: Herramientas gratuitas de seguimiento de dinero .)

Tanto Quicken como Mint. com tiene aplicaciones móviles para registrar información sobre la marcha.

Opción 3: combine sus esfuerzos

Puede trabajar con un tenedor de libros para ayudarlo a comenzar con su contabilidad personal. Busque a alguien conocedor del software que planea usar. El contador puede configurar cuentas (que funcionan como carpetas) en las que coloca su información. Al crear cuentas que se asemejan a las mismas categorías utilizadas para fines impositivos, simplifica la preparación de declaraciones de impuestos (ya sea que haga esto o utilice un profesional pago). El tenedor de libros también puede revisar su trabajo periódicamente (p. Ej., Trimestralmente) para asegurarse de que está registrando sus ingresos y gastos de manera adecuada y reconciliando correctamente su extracto bancario.

The Bottom Line

Independientemente de cómo decida administrar su contabilidad personal, asegúrese de separar esto de la contabilidad de cualquier negocio que tenga. Aumente el costo de esta contabilidad en el presupuesto de su hogar. (¿Necesita consejos sobre el presupuesto? Lea el tutorial de Investopedia Conceptos básicos sobre presupuestos .)