Más de la mitad de los estadounidenses muere sin un testamento o plan de sucesión, de acuerdo con la Asociación Estadounidense de Abogados, que sirve solo para enriquecer a los abogados testamentarios y las autoridades tributarias. Sin estos planes, el estado transfiere los activos a los familiares más cercanos del fallecido y debe decidir dónde se envían los niños pequeños y sus bienes si el otro padre no está capacitado para hacerlo. Los abogados de bienes raíces pueden ayudar a garantizar que estas decisiones se tomen con mucha antelación.

Aquí se explica cómo determinar si un abogado de planificación patrimonial es necesario o si hay alternativas disponibles. (Para obtener más información, consulte: Cómo explicar la planificación patrimonial a los clientes. )

Quién lo necesita

La exención del impuesto federal a la herencia o impuesto a la muerte es la cantidad que un individuo puede dejar a los herederos sin tener que pagar impuestos estatales federales del 40%. Con la exención llegando a $ 5. 43 millones en 2015, la gran mayoría de las personas con un patrimonio neto inferior a esa cantidad puede sentir que la planificación patrimonial no es necesaria. Se considera que un simple testamento distribuye los activos de manera efectiva cuando los fideicomisos y otros refugios fiscales no son necesarios para evitar la fuerte tasa de impuestos al patrimonio.

En realidad, la planificación patrimonial es más que simplemente el pago de impuestos sobre un patrimonio. Se trata de garantizar que las finanzas se manejen adecuadamente, las decisiones de atención médica se toman con anticipación y los herederos reciben cantidades razonables de activos cuando alguien fallece.

Aquellos que no planean adecuadamente por adelantado confían en que el estado distribuya sus activos de manera muy genérica y que alguien más que ellos mismos administren sus decisiones de atención médica cuando ya no puedan hacerlo. Muchas veces, estos problemas pueden conducir a altos costos de abogados de legalización, ya que los herederos discuten sobre quién obtiene qué y se le pagan más impuestos al gobierno, lo cual es una situación de pérdida y pérdida que podría haberse evitado fácilmente. (Para obtener más información, consulte: 6 Estate Planning must-Haves. )

Hágalo usted mismo

Hay muchas opciones para la planificación de propiedades de bricolaje en Internet, a través de organizaciones sin fines de lucro y en libros y otros recursos. Por ejemplo, LegalZoom proporciona los últimos testamentos y testamentos, fideicomisos en vida, testamentos en vida, poderes y otros documentos que comprenden la planificación patrimonial por una tarifa razonable que es menor que la que cobraría un abogado de planificación patrimonial por elaborar la misma documentación.

Todos estos documentos pueden elaborarse y ejecutarse sin un abogado de planificación patrimonial desde un punto de vista legal. Por supuesto, el riesgo asociado con la documentación de "hágalo usted mismo" es llenar los documentos adecuadamente. (Para obtener más información, consulte: 5 maneras de arruinar la planificación patrimonial .)

Una buena comparación es la declaración de impuestos. Existen opciones gratuitas para completar declaraciones de impuestos, al imprimir 1040 y documentos relacionados, así como también servicios en línea que lo hacen más fácil.La desventaja es que un Contador Público Certificado (CPA) no está completando los formularios, lo que significa que es probable que exista un mayor riesgo de auditoría, particularmente para retornos complejos o contribuyentes sin experiencia.

La planificación de sucesiones requiere una serie de documentos mucho más compleja que una declaración de impuestos, lo que significa que es posible que desee pensar dos veces antes de hacerlo usted mismo. (Para la lectura relacionada, vea: Planificación patrimonial para un cónyuge sobreviviente )

Cuándo se necesita ayuda

La planificación patrimonial puede ser simple para aquellos con pocos activos, sin arreglos financieros complejos y sin complicaciones dinámica de la familia. En todos los demás casos, la ABA advierte que los planes de bricolaje en realidad pueden ser peores que no hacer nada. Por ejemplo, el papeleo inapropiado podría resultar en que un miembro de la familia con necesidades especiales pierda los beneficios del gobierno o un ex cónyuge herede activos debido a la distribución inadecuada de los activos a través del tiempo.

Las personas ricas que están sujetas al impuesto federal sobre bienes raíces, así como a cualquier persona sujeta a impuestos estatales sobre bienes, deberían considerar contratar un abogado de planificación patrimonial para explorar formas de mitigar la exposición tributaria y maximizar la herencia. Pero, incluso aquellos sin millones en activos podrían beneficiarse de los abogados de planificación patrimonial, ya que pueden ayudar a mantenerse al tanto de las legalidades sutiles y la dinámica familiar para garantizar que no surjan problemas. (Para más información, vea Planificación patrimonial: 16 cosas que debe hacer antes de morir .)

Conclusión

La planificación patrimonial es una parte importante ya menudo olvidada de la planificación financiera, que puede ser costosa cuando evitado o hecho incorrectamente. Hay muchas opciones para la planificación del estado de bricolaje que podría ayudar a aquellos con pocos activos y fincas simples a ahorrar dinero. Todos deberían al menos considerar a los abogados de planificación patrimonial a fin de evitar cualquier problema y garantizar el mejor resultado posible para sus seres queridos. (Para obtener más información, consulte: 10 preguntas para hacerle a su abogado de planificación patrimonial. )