Durante años, los medios y la industria financiera han instado a los consumidores a elegir un asesor financiero y a desarrollar un plan para alcanzar sus metas financieras. Si bien esta es una buena idea, algunos clientes han dado un paso más al utilizar a más de un asesor para administrar su dinero. En algunos casos, este puede ser otro movimiento sabio, pero no siempre.

La cuestión de si necesita más de un asesor para lograr sus metas financieras dependerá de varios factores. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Cómo debe planear la generación X la jubilación. )

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¿Dos, tres cabezas mejores que uno?

Si ya tiene un asesor financiero, obviamente no necesita encontrar otro si lo está ayudando a cumplir con todos sus objetivos. Pero si su asesor es claramente deficiente en una o más áreas de la gestión financiera, como la planificación patrimonial, entonces probablemente debería comenzar a buscar otra adición a su equipo financiero. En este caso, es posible que desee simplemente encontrar un abogado de planificación patrimonial o un oficial de fideicomiso bancario en lugar de otro asesor financiero, pero debe asegurarse de que se cumplan todas sus necesidades.

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Una pregunta más difícil de responder es si necesita tener más de un corredor de bolsa o asesor de inversiones. Si no está seguro de obtener el mejor rendimiento por su dinero de su actual administrador de dinero, entonces es posible que desee hablar con otra persona para obtener una segunda opinión. Un factor clave aquí es el tipo de inversiones que usa su administrador actual; Si ahora invierte en gran medida en fondos indexados de bajo costo que están frenándose porque existe un mercado bajista, entonces probablemente no va a ser mucho mejor transferir su cartera a alguien que opere su dinero de manera más activa, porque numerosas instituciones académicas los estudios muestran que la gran mayoría de los administradores activos de dinero en última instancia, están por detrás de los índices de mercado durante largos períodos de tiempo.

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Por lo tanto, si decide transferir parte o la totalidad de sus fondos a otra empresa o gerente, asegúrese de pensar detenidamente las razones por las que lo hace. Si considera que la filosofía de inversión del segundo asesor es más realista o puede mostrar que podría obtener mejores resultados o los mismos resultados con menos riesgo, entonces mudarse puede ser la opción correcta. Pero debe poder cuantificar concisamente las razones por las que no está satisfecho con su asesor actual antes de decidirse a ir a otro lugar. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Qué asesores pueden aprender de 2 millonarios de la NBA? )

¿Quién está a cargo?

Si termina utilizando más de un asesor, sería aconsejable que al menos uno de ellos sepa exactamente lo que están haciendo los demás para que pueda coordinar eficazmente todas sus finanzas. Por ejemplo, si contrata a un asesor para brindarle un plan financiero integral y también utiliza un corredor de bolsa para administrar sus inversiones reales y un agente de State Farm para cubrir todas sus necesidades de seguro, entonces su asesor integral deberá saber lo que está haciendo. con los demás, así como conocer el plan de jubilación de su empresa y sus cuentas bancarias.(Para obtener más información, consulte: 5 cosas que debe preguntar antes de contratar a un asesor financiero .)

Conclusión

En muchos casos puede ser necesario contar con más de un asesor financiero, especialmente si su situación financiera es complicado y requiere varias áreas de experiencia. Pero es importante que todos sus asesores o intermediarios estén en última instancia en la misma página con usted para asegurarse de que no terminen trabajando uno contra el otro. Para obtener más información sobre cómo encontrar un asesor financiero o si tiene más de un asesor adecuado para usted, visite el sitio web de la Asociación de planificación financiera en www. fpanet org. (Para la lectura relacionada, vea: Consejos de inversión para quienes se jubilan. )