Cuando tienes una cuenta de ahorro en un banco, una cuenta de inversión con una firma de corretaje y un fideicomiso familiar con otra institución, incluso la planificación financiera más básica puede ser una tarea ardua. Uno de los atractivos de la banca privada, si tiene la riqueza suficiente para calificar, es que puede hablar con una sola persona sobre cualquiera de estos vehículos y los activos que contienen.

Agregue beneficios especiales, como tarjetas de crédito sin límite, y los bancos privados se vuelven bastante difíciles de resistir. No es de extrañar que este nicho dentro del mundo de las finanzas haya experimentado un crecimiento significativo en los últimos años.

¿Pero poner sus finanzas bajo un solo techo es realmente una idea tan buena como parece? Hoy en día, más consumidores se enfrentan con esa misma pregunta, en parte porque la elegibilidad es cada vez más flexible. Hubo un tiempo no hace mucho tiempo en que los clientes necesitaban ser personas de alto patrimonio neto -de hecho, más ricos que eso, con al menos $ 10 millones de activos invertibles- para unirse al club de banca privada. Ahora, algunos bancos privados atienden a clientes con activos de $ 1 millón o incluso menos.

Los profesionales: personalización y ventajas

El principal punto de venta de la banca privada -y quizás el más difícil de debatir- es el factor de conveniencia de comprar todo en uno (casi) todos tus necesidades financieras Debido a que estas unidades bancarias manejan un menú completo de servicios para cada cliente (cuentas de depósito, préstamos, inversiones, fideicomisos), las personas saben exactamente dónde buscar respuestas sobre su dinero y cómo coordinar diferentes aspectos de sus carteras y propiedades.

Luego está el toque personal. A diferencia de los banqueros tradicionales que tienen una gran cantidad de clientes, los banqueros privados tienen solo algunos. De modo que pueden construir una relación más estrecha con las personas a las que sirven.

Un beneficio que a veces se pasa por alto es que los clientes también tienden a tener más poder de negociación sobre los artículos, como las tasas de CD y los términos de la hipoteca. El hecho es que un banco obtiene un dinero considerable de sus clientes privados a través de los honorarios de gestión que cobra. En consecuencia, hará todo lo posible para mantener a un cliente, incluso si implica hacer concesiones aquí y allá.

The Cons: Conflicts of Interest, No Easy Exit

Ciertamente, tener todos sus huevos en una canasta de banca privada es más conveniente. ¿Pero a qué precio? En lo que respecta al rendimiento de las inversiones, en particular, algunos críticos se preguntan si estos bancos realmente administran los activos de sus clientes mejor que los proveedores a la carta (especialmente dado que sus tarifas de gestión sí afectan su tasa de rendimiento). En cuanto a tener a alguien que tenga un sentido general de todos sus activos, algunos expertos dicen que puede hacer igual de bien trabajar con un buen planificador financiero.

También existe la preocupación de que algunas instituciones de banca privada tengan una tendencia a cargar carteras con productos o productos de propiedad (fondos mutuos, etc.) de compañías afiliadas. Puede ser una forma fácil para la institución de acumular ingresos adicionales, especialmente con inversiones alternativas, como fondos de cobertura, contratos de derivados y similares, cuyos honorarios son a menudo altísimos. Los críticos sugieren que esto constituye un gran conflicto de intereses, especialmente porque los inversores a menudo ni siquiera se dan cuenta de que tales prácticas están teniendo lugar.

Otra carga que a veces se impone a los bancos privados es que puede ser complicado terminar su relación con uno, incluso si no está satisfecho con su desempeño. Si tuviera cuentas en varias instituciones y quisiera cambiar solo su cuenta de ahorros, por ejemplo, podría hacerlo sin demasiada molestia. Pero intente despedir a alguien que está metido hasta la rodilla en prácticamente todos sus asuntos financieros, y podría ser una situación mucho más complicada.

The Bottom Line

Si desea mantener las tarifas bajo control y no tener que preocuparse por los conflictos de intereses, vaya a proveedores separados para sus necesidades financieras. Pero si la conveniencia es de máxima preocupación, el modelo de banca privada es difícil de superar. ¿Quieres saber cuáles son los 10 principales bancos privados? Haz clic en el enlace. Y para una estrategia financiera contrastante, consulte Lo mejor de las mejores firmas de gestión de patrimonios .