Los banqueros privados trabajan en las divisiones de banca privada de los grandes bancos minoristas, en los bancos de inversión y en las empresas de gestión patrimonial. Brindan servicios financieros personalizados principalmente a individuos de alto patrimonio (HNWI). En esencia, los banqueros privados son asesores financieros personales para los muy ricos. Se reúnen con clientes para definir objetivos de inversión y luego trabajan con analistas financieros y otros profesionales de la empresa para crear estrategias de inversión individualizadas para cumplir con esos objetivos. Después de definir una estrategia, los banqueros privados ejecutan las estrategias seleccionando las mezclas apropiadas de valores y productos de inversión para las carteras de los clientes, que luego administran y ajustan de forma continua.

Además de servicios de asesoramiento de inversión y gestión de cartera, muchos banqueros privados supervisan los servicios de depósito y gestión de efectivo, los servicios de crédito y préstamo, los servicios de planificación fiscal, los servicios de fideicomiso, los productos de jubilación y las anualidades y productos de seguros. Muchas divisiones de banca privada en grandes bancos manejan prácticamente todos los aspectos de las finanzas de los clientes. Un banquero privado a menudo trabaja con relativamente pocos clientes para proporcionar el enfoque y el servicio personalizado que los clientes de banca privada a menudo exigen. En algunas empresas, los banqueros privados se concentran en administrar carteras de clientes mientras que los gerentes de relaciones manejan otras necesidades del cliente.

Trayectoria profesional

Muchos banqueros privados comienzan a trabajar en puestos de analistas financieros de nivel inicial en firmas de administración de patrimonio, bancos, corredoras u otras organizaciones en la industria de valores. Muchos analistas financieros estudian acciones, bonos y otros valores para producir planes financieros, informes analíticos y recomendaciones para banqueros privados, gestores de carteras y otros profesionales senior de inversión en la empresa. Con experiencia y un historial de alto rendimiento, un analista financiero especializado en inversiones puede ascender a un puesto de banquero privado.

Otros profesionales en el campo comienzan a trabajar como asesores financieros personales sirviendo a clientes minoristas en bancos y otras firmas de servicios financieros. Los asesores financieros personales hacen gran parte del mismo trabajo que los banqueros privados, pero generalmente tratan con clientes que no tienen la riqueza para justificar el costo de los servicios altamente personalizados que los banqueros privados suelen ofrecer. Un registro de éxito como asesor a nivel minorista puede conducir a un puesto como banquero privado.

Cualificaciones educativas

Una licenciatura en una disciplina de negocios u otra materia relevante es una cualificación básica para trabajar como banquero privado. Sin embargo, en la mayoría de los casos, una licenciatura debe combinarse con una experiencia laboral sustancial para calificar para un puesto en este campo.La mayoría de los empleadores prefieren contratar candidatos con experiencia con maestrías en disciplinas comerciales como finanzas, contabilidad o administración de empresas. Muchos empleadores también buscan candidatos con experiencia en el trabajo que tengan títulos de posgrado en matemáticas, estadística o derecho. El trabajo de curso en temas tales como impuestos, gestión de riesgos, inversión y planificación financiera son especialmente valiosos para los posibles banqueros privados.

Otras calificaciones

Muchos empleadores buscan banqueros privados con una o más certificaciones profesionales relevantes para el campo. La designación de Chartered Financial Analyst (CFA), otorgada por el CFA Institute, es una de las certificaciones profesionales más respetadas para los profesionales de la inversión. Está disponible para candidatos que tengan al menos cuatro años de experiencia en calificación.

La designación de Planificador Financiero Certificado (CFP), otorgado por el Consejo de CFP, es otra certificación de gran prestigio común entre los banqueros privados. La designación de CFP requiere un aprendizaje de dos años o tres años de experiencia profesional calificada.

La designación Certified Trust and Financial Advisor (CTFA), otorgada por la American Bankers Association, está diseñada para asesores de fideicomisos y patrimonios. Hay varias rutas hacia la designación de CTFA; el camino más corto requiere tres años de experiencia en administración patrimonial y la finalización de un programa de capacitación aprobado. Cada una de estas certificaciones requiere que los candidatos aprueben uno o más exámenes.

Los banqueros privados normalmente deben obtener licencias apropiadas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que es responsable de la supervisión de las empresas de valores en los Estados Unidos. Muchos banqueros privados requieren licencias Series 7 y Series 63. Es posible que se requieran otras licencias, según el puesto. Los banqueros privados que tengan la intención de tratar con seguros de vida, anualidades variables y productos relacionados también pueden requerir licencias apropiadas de sus juntas de seguros estatales locales.