A medida que crece el saldo en su cuenta de cheques o de inversión, también aumenta la posibilidad de ser cortejado por la división de banca privada de su institución financiera.

Hay una buena razón para eso, por supuesto. Cuantas más necesidades financieras confíe al banco, ya sean inversiones, préstamos o ayuda para establecer una base, más dinero ganará.

Pero si bien la conveniencia y el prestigio de un banco privado pueden parecer tentadores, vale la pena investigar antes de formar una sociedad de este tipo. Haga la elección incorrecta, y puede ser extremadamente difícil romper sus vínculos con este banquero todo en uno más adelante.

Los siguientes son cinco factores a tener en cuenta antes de ingresar al universo de élite de bancos privados.

1. Encuentre el ajuste correcto

El término "banca privada" se usa mucho hoy en día, pero su significado puede variar dramáticamente de una institución a la siguiente. Algunos proveedores, como U. S. Bank (USB), atienden a los modestamente ricos, ofreciendo una experiencia bancaria personalizada a aquellos con $ 100,000 de activos invertibles con U. S. Bancorp Investments. Por el contrario, algunos bancos boutique no trabajarán con clientes que tengan menos de $ 10 millones para invertir.

Ciertamente, si estás en el campo ultra afluente, esperarías un nivel de servicio superior al que obtendrías de un banco que arroja una red un poco más amplia. Y tenga en cuenta que los clientes ricos en riqueza a menudo tienen necesidades financieras que los bancos menos selectivos podrían no estar preparados para manejar.

2. Obtenga recomendaciones

Muchas personas se sienten completamente cómodas al abrir una cuenta de cheques sin pedirle a sus amigos y familiares una recomendación; para bien o para mal, sentimos que sabemos lo que estamos recibiendo.

Con la banca privada, las cosas son un poco diferentes. Usted está confiando a una sola institución la coordinación de la mayoría de sus principales decisiones financieras. Cuando considera los activos considerables que los clientes adinerados están poniendo sobre la mesa, definitivamente hay mucho en juego.

Si está buscando un banquero privado en el mercado, ahórrese algunos dolores de cabeza y pida ideas y recomendaciones. De esta forma, sabrá qué tipo de servicio puede esperar y manejará la competencia general del banco para manejar los tipos de necesidades financieras que tiene.

3. Conozca al equipo

El individuo con el que probablemente pasará más tiempo comunicándose es su banquero personal. Naturalmente, querrás a alguien que no solo sea agradable, sino también eficiente y eficiente para abordar tus problemas.

Pero el banquero personal no está operando en el vacío; más bien, él o ella es la persona clave de todo un equipo. Detrás del banquero personal suele haber un grupo de especialistas que trabajan en áreas tales como inversiones y servicios de confianza. Asegúrate de que te sientes cómodo con las personas que trabajan detrás de escena, también, porque pueden tener un impacto tan grande en tu situación financiera.No tienes que conocerlos literalmente. Pero pregúntese a usted mismo (y a la persona de contacto y la persona que recomienda esta institución) qué experiencia y experiencia tienen que los coloca por encima de la competencia.

4. Comprenda sus servicios

Hay algunas cosas que puede esperar de cualquier banco privado, por ejemplo, la posibilidad de obtener préstamos a precios competitivos y obtener ayuda con la planificación patrimonial. Pero para algunas personas, eso podría no ser suficiente.

Por ejemplo, los empresarios que buscan inversores para sus negocios pueden considerar ir a la división de banca privada de un banco de inversión. A menudo, las firmas de Wall Street pueden ayudar al cliente a listar a su compañía en un intercambio o facilitar una colocación privada entre otros inversores acomodados.

Las personas que viajan mucho tienen sus propias necesidades. A menudo, prefieren los bancos globales para que cualquier problema de último minuto pueda ser manejado por una sucursal local en varios países si es necesario.

5. Pregunte sobre las tarifas

Una de las críticas que se imponen a los bancos privados es que no siempre hay mucha transparencia con respecto a la administración de los activos de los clientes. Los bancos están ansiosos por compensar el costo de prestar más atención a los clientes privados. Una forma en que a veces lo hacen, desafortunadamente, es invirtiendo sus fondos en productos con honorarios y gastos significativos. También pueden estar sesgados hacia sus propios vehículos de inversión, o los de las subsidiarias. (Consulte ¿Necesita un banquero privado? )

Antes de seguir adelante con un banco, asegúrese de preguntar cuáles son sus tarifas para administrar inversiones y proporcionar otros servicios especializados. De acuerdo con una encuesta, las cuentas de inversión con $ 1 millón o más típicamente pagan poco menos del 1% anual. Ese es un porcentaje ligeramente inferior al que se cobra a las cuentas más pequeñas, que tienen menos influencia de negociación. Si se le pide que entregue mucho más que eso, debería preguntar por qué.

The Bottom Line

Elegir un banco privado es una decisión importante; le está pidiendo a alguien que se haga cargo de múltiples aspectos de su vida financiera. Para eliminar un error costoso, investigue antes de tiempo (abundan las listas y el ranking, incluidos los nuestros ¿Cuáles son los 10 principales bancos privados ?). Obtenga recomendaciones y familiarícese con las credenciales del equipo que maneja su cuenta. Desea asegurarse de que la institución represente una buena opción, tanto para administrar sus activos a largo plazo como para manejar sus necesidades cotidianas.