Vanguard Group ha desarrollado Vanguard Retirement Plan Access, un producto 401 (k) especialmente para pequeñas empresas. Hace que sea fácil para los empleadores nuevos o de tamaño modesto ofrecer a los empleados los mismos beneficios de ahorro para la jubilación que las empresas más grandes. Este tipo de ofertas de pequeñas empresas de instituciones a gran escala son relativamente nuevas, pero pueden eliminar las conjeturas de seleccionar un plan para propietarios de pequeñas empresas que tienen menos probabilidades de saber qué buscar que los especialistas en beneficios capacitados en empresas más grandes. .

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¿Por qué Vanguard?

Vanguard es uno de los nombres más respetados en la comunidad inversora, con una amplia gama de productos, incluidos fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) y planes de jubilación. Los productos Vanguard son extremadamente populares y tienen un historial comprobado incluso entre inversores no gestionados directamente con Vanguard. Por ejemplo, el fondo mutuo Vanguard Institutional Index es uno de los fondos más comunes incluidos en las carteras 401 (k) de cualquier proveedor. Este fondo de ultra bajo costo rastrea el S & P 500 y tiene un rendimiento anualizado a cinco años de más del 13% con una proporción de gastos muy modesta de 0. 04%.

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Hasta cierto punto, muchos planes 401 (k) son similares en términos de cuánto se puede ahorrar y qué tipo de beneficios impositivos están disponibles. Sin embargo, dado que Vanguard ofrece algunos de los fondos de inversión más exitosos y, en muchos casos, cobra tarifas más bajas que sus competidores, un Vanguard 401 (k) puede ser una opción especialmente rentable.

¿Qué está incluido?

Al igual que cualquier otra 401 (k), el producto Vanguard 401 (k) para pequeñas empresas ofrece administración profesional, una amplia gama de opciones de inversión y un producto personalizable que permite a los empleadores dictar los términos específicos de sus planes. La pequeña empresa 401 (k) proporciona soporte de plan diario para el empleador patrocinador, que incluye pruebas de cumplimiento en tiempo real para garantizar que el plan conserve su estado con ventajas impositivas.

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Tipos de inversiones

La mayoría de los planes 401 (k) se basan en inversiones de fondos mutuos, y el producto Vanguard Retirement Access no es diferente. Sin embargo, proporciona acceso a una amplia gama de fondos administrados pasiva y activamente, lo que significa que los participantes pueden ajustar sus carteras si así lo desean.

Este plan brinda acceso a todos los fondos mutuos de Vanguard, así como a más de 10,000 fondos externos. Los empleados participantes pueden optar por invertir en acciones de la compañía a través de una cuenta de corretaje autodirigida dentro del plan.

Contribuciones

Al igual que cualquier otra 401 (k), el Acceso al Plan de Jubilación de Vanguard permite a los empleados seleccionar el monto de cada cheque de pago que desean diferir a sus cuentas de jubilación. Dependiendo de los términos del plan, los empleados también pueden hacer contribuciones después de impuestos a las cuentas designadas de Roth.

Vanguard Retirement Plan Access también acepta contribuciones del empleador. El empleador patrocinador puede adaptar el plan para proporcionar contribuciones directas o el aporte de contribuciones de los empleados.

Todas las contribuciones al producto para pequeñas empresas de Vanguard están sujetas a los mismos límites del IRS que cualquier otro 401 (k).

Beneficios fiscales

Uno de los aspectos más atractivos de los planes 401 (k) son los beneficios fiscales que brindan a los empleados y empleadores. Al igual que otros productos, la pequeña empresa Vanguard 401 (k) permite a los empleados ahorrar dinero cada mes sin pagar impuestos sobre ese ingreso. Aunque el impuesto sobre la renta vence en el momento del retiro, la mayoría de las personas se encuentran en niveles de impuestos más bajos después de la jubilación, por lo que su carga impositiva total se reduce.

Los empleadores también pueden reducir sus cargas impositivas cada año contribuyendo a las cuentas de jubilación de los empleados. Bajo el plan Vanguard, al igual que otros planes, los empleadores pueden deducir las contribuciones a las cuentas 401 (k) hasta el 25% del salario de los empleados.

¿Cuánto cuesta?

Históricamente, ofrecer planes 401 (k) ha resultado costoso para las pequeñas empresas; los productos diseñados para operaciones a gran escala terminan cobrando las mismas tarifas por la configuración y administración de planes pequeños que por planes corporativos más grandes. Dado que muchas pequeñas empresas no emplean especialistas de beneficios capacitados, la persona que selecciona el plan puede no saber qué tener en cuenta.

El Plan de Retiro Vanguard El acceso es transparente y reduce las tarifas siempre que sea posible. Si bien todos los planes 401 (k) requieren tarifas administrativas, las pequeñas empresas no requieren la misma cantidad de trabajo que los planes más grandes, por lo que las tarifas más bajas tienen sentido.

El producto de Vanguard carga una tarifa de mantenimiento de registro por participante en lugar de aumentar los gastos a medida que los activos del plan crecen con el tiempo. Además, el plan ofrece una tarifa de mantenimiento de registros que cubre este costo. Vanguard también ha eliminado la tarifa de configuración del plan innecesaria. Para mantener la transparencia, el plan de Vanguard ofrece un informe de gastos detallado que describe exactamente dónde se gasta cada centavo y cada centavo, y proporciona a los empleadores una cifra única de gastos integrales.