Elegir al asesor financiero adecuado es, en esencia, dedicar tiempo a invertir en lo que debería ser una relación profesional a largo plazo que mantenga su salud financiera y su futuro en el camino correcto. La búsqueda debe ir más allá de las referencias de colegas, amigos y familiares y un énfasis en el rendimiento de la inversión.

De hecho, los inversores deberían dedicar tanto esfuerzo como lo harían a encontrar un profesional médico con el que confíen en su bienestar físico. El asesor financiero adecuado brindará la ayuda profesional necesaria para alcanzar los objetivos financieros a corto y largo plazo.

AD:

Las siguientes son preguntas que deben formularse al elegir un asesor financiero calificado. Si no pueden o evitan responder, sigan buscando.

Para los asesores, ser capaz de responder estas preguntas puede ser la diferencia entre si un cliente potencial decide elegirlo o no sobre un competidor.

¿Cuáles son sus calificaciones profesionales?

Cualquiera puede repartir tarjetas comerciales, manteniendo que son un asesor financiero, por lo que es importante preguntar acerca de las calificaciones y credenciales.

AD:

Si bien hay una gran cantidad de designaciones profesionales, los mejores asesores suelen tener credenciales, como planificador financiero certificado (CFP), analista financiero colegiado (CFA) y asesor financiero autorizado (ChFC).

Los asesores con designaciones de CFP, por ejemplo, están regulados, tienen licencia y toman cursos obligatorios relacionados con la planificación financiera, como la planificación patrimonial y la planificación de la jubilación, entre otros.

AD:

Algunos asesores también son contadores públicos certificados (CPA). Para aquellos que también necesitan asesoramiento y preparación fiscal, elegir un planificador financiero que también tenga una designación de CPA puede tener sentido. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Necesita un asesor financiero? )

Los asesores financieros que venden acciones, bonos, fondos mutuos o seguros tienen licencias que incluyen las Series 6, 7 o 63. Para obtener estos licencias deben tomar exámenes administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

¿Eres un RIA?

Algunos asesores financieros son asesores de inversiones (RIA) registrados, lo que significa que están sujetos a altos estándares fiduciarios establecidos para proteger a los inversores. El estándar fiduciario requiere que los asesores pongan incondicionalmente en primer lugar el mejor interés de sus clientes en todo momento, sin importar qué. (Para obtener más información, consulte: Convertirse en un Asesor de inversiones registrado .)

Los asesores que no son fiduciarios cumplen con un estándar menos riguroso, denominado estándar de idoneidad. Esto significa que cualquier inversión que ofrecen debe ser adecuada para un cliente, aunque puede no ser lo mejor para ellos.

Fieles a su nombre, los asesores de inversión registrados o RIA también deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores o en los estados en los que realizan negocios.(Para obtener más información, consulte: Lo que necesita saber sobre el estándar fiduciario .)

¿Cómo cobra por sus servicios?

La mayoría de los RIA cobran a los clientes un porcentaje de los activos administrados o una tarifa fija o tarifa por hora. Los asesores que solo cobran comisiones no ganan comisiones por los productos de inversión que venden a los clientes. En promedio, no cobran más del 2% de los activos administrados. Ese porcentaje a menudo disminuye cuanto más activos tienes para que puedan administrar.

Los asesores que trabajan para empresas de servicios completos, como grandes corredores como Merrill Lynch y Morgan Stanley, suelen cobrar comisiones por productos de inversión como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados y anualidades, que se compran y se venden. . En teoría, los asesores que cobran comisiones podrían ser menos objetivos al recomendar inversiones. (Para obtener más información, consulte: Cómo pagar a su asesor de inversiones: ¿Comisiones o cargos? )

¿Quiénes son sus clientes típicos?

Es importante tener una idea de los tipos de clientes que normalmente asesora a un asesor financiero que está evaluando para asegurarse de que tenga experiencia y conocimientos alineados con sus circunstancias. Un milenio que recién comienza a ahorrar para la jubilación, por ejemplo, podría no estar mejor atendido por un asesor que atiende principalmente a los "baby boomers" que se jubilan o que ya están jubilados. (Para obtener más información, consulte: Los asesores financieros deben buscar este grupo AHORA .)

Algunos asesores se especializan en clientes dentro de ciertas profesiones. Si usted es médico o propietario de una pequeña empresa, por ejemplo, pregunte si tienen experiencia en el manejo de clientes similares. Deberá contratar un asesor con experiencia que abarque desde seguros hasta impuestos que se adapten a sus circunstancias. (Para obtener más información, consulte: Estos profesionales necesitan asesores financieros .)

¿Cómo se comunica con los clientes?

Asegúrese de que estén dispuestos a comunicar con qué frecuencia se siente cómodo. Algunos clientes se complacen en reunirse una vez al año, mientras que otros prefieren reunirse trimestralmente.

También desea tener una idea de cuán accesibles son fuera de las reuniones programadas. Pregúnteles qué tan rápido típicamente devuelven llamadas y responden correos electrónicos. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los clientes activan asesores financieros? .)

¿Le hacen preguntas?

Las preguntas que un asesor le hace a un cliente potencial durante una reunión inicial pueden ser reveladoras. La planificación financiera es mucho más que números. Un asesor que se centre en promocionar el rendimiento estelar probablemente sea mejor evitarlo.

En su lugar, deberían preguntarle sobre sus objetivos financieros, las preocupaciones que pueda tener y cuán cómodo se siente o no con el riesgo cuando se trata de invertir. (Para obtener más información, consulte: 7 pasos para evaluar a un asesor financiero .)

Conclusión

Si bien no faltan asesores financieros, elegir la correcta puede ser desalentador. Es importante entrevistar a un asesor que está considerando como un candidato a un puesto de trabajo. Asegúrese de comprender cómo se les compensa y si tienen las credenciales y la experiencia para llegar a un plan que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias financieras personales.(Para obtener más información, consulte: Elección de un asesor financiero: idoneidad frente a estándares fiduciarios .)