Fidelity Investments se ha convertido en una de las firmas de gestión de inversiones más grandes del mundo. A partir del 30 de septiembre de 2015, la compañía cuenta con más de 24 millones de cuentas de inversionistas individuales por un total de casi $ 5 billones en activos. Edward Johnson II fundó la compañía con sede en Boston en 1946. Hoy, la compañía está dirigida por su nieta, Abigail Johnson, quien ha llevado a Fidelity a la próxima generación con gran éxito. Fidelity ofrece una variedad de productos de inversión que incluyen fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) y cuentas administradas. Entre los fondos mutuos, Fidelity ofrece muchos fondos diferentes de asignación de activos. Los fondos de asignación de activos son excelentes opciones para los inversores que buscan una cartera bien diversificada con una administración continua basada en sus propias necesidades particulares y tolerancia al riesgo.

Fondos de fecha objetivo

Fidelity tiene 12 fondos diferentes de fecha objetivo en su serie Freedom. Cada fondo tiene un año correspondiente vinculado a su nombre, que va de 2005 a 2060. La estrategia de fecha objetivo permite a un inversor seleccionar los fondos en función de una fecha de jubilación prevista. A medida que la fecha se acerca, el fondo se vuelve automáticamente más conservador. Estos fondos tienen gastos anuales que van desde 0. 56 a 0. 76%. Los fondos de fecha objetivo se consideran fondos de fondos, ya que están formados por varias otras estrategias de fondos mutuos de Fidelity.

El fondo más conservador de la alineación es el fondo Freedom 2005. Este fondo está diseñado para jubilados actuales que desean una cartera más estable. Actualmente, el fondo se invierte en acciones nacionales en un 28%, acciones internacionales en un 11% y el resto en bonos y fondos del mercado monetario.

Por el contrario, el fondo más agresivo de la alineación es el fondo Freedom 2060. Este fondo es para inversores más jóvenes que planean jubilarse entre 2058 y 2063; con un horizonte de algunas décadas, estos inversores pueden tolerar un mayor nivel de riesgo. Actualmente, el fondo está sobreponderado en acciones nacionales con más del 65% invertido en esta clase de activos. El fondo tiene un 28% en acciones internacionales y el 7% restante en bonos y mercados monetarios. Puede tener una mejor trayectoria a largo plazo que los fondos más conservadores, pero también tiene más volatilidad.

Fondos de riesgo objetivo

A diferencia de los fondos de fecha objetivo, Fidelity ofrece fondos específicos para la tolerancia al riesgo de un inversor en lugar de la edad del inversor. Dentro de la gama Target Risk hay siete fondos diferentes para inversores, que van del 20 al 85% invertidos en acciones. El más conservador de estos fondos es el Asset Manager 20%. Para una relación de gastos de 0. 53%, el fondo tiene un total de 20% en acciones (13% nacional y 7% internacional). El monto restante se divide en bonos al 53% y los fondos del mercado monetario al 27%.Este es un fondo relativamente estable que fluctúa poco en valor.

Los inversores que pueden tolerar un nivel de riesgo más alto y desean el mayor crecimiento deben seleccionar el Administrador de activos en un 85%. Actualmente, el fondo se invierte en un 54% de acciones nacionales y un 31% de acciones internacionales. El 15% restante se invierte en bonos y mercado monetario. Desde su inicio en 1999, el fondo ha superado al S & P 500 con un rendimiento anual promedio de 5. 32% (contra 4. 91%). Este fondo proporciona crecimiento a largo plazo y una cartera diversificada.

Fondos de reemplazo de ingresos

En lugar de usar simplemente la tolerancia al riesgo o la edad como un barómetro para las necesidades de un cliente, Fidelity creó los fondos de Reemplazo de ingresos. Estos fondos combinan la experiencia de Fidelity en dinero administrado profesionalmente con retiros regulares sistemáticos. Cada fondo tiene una fecha de horizonte correspondiente que va de 2018 a 2042. Estas fechas pagan a los inversores el ingreso mensual y reembolsan la inversión original en la fecha del horizonte. El fondo de 2018 paga a los inversores el monto de distribución más alto, ya que su objetivo es devolver el capital en los próximos dos años.

Por el contrario, el fondo 2042 tiene el pago de distribución más largo y el más pequeño. Este fondo está diseñado para pagar una distribución mensual durante los próximos 26 años, aumentando lentamente y manteniéndose al ritmo de la inflación. Estos fondos tienen un índice de gastos que fluctúa entre 0.27 y 0. 68%, pero aún se consideran de bajo costo para una cartera de asignación de activos bien administrada y adaptada a un inversionista de ingresos.