Los clientes de planificación financiera pueden obtener rápidamente información sobre el historial disciplinario o regulatorio de los corredores de seguros, planificadores financieros o agentes al consultar en línea su registro de FINRA o llamando al comisionado de seguros del estado. Sin embargo, para proporcionar la divulgación más completa posible, los planificadores también podrían considerar revelarles a sus clientes cómo manejan sus activos e inversiones personales. En otras palabras, como planificador, ¿practicas lo que predicas? En este artículo describiremos algunas medidas que pueden ayudar a los planificadores a mostrar a sus clientes que siguen sus propios consejos, que pueden ser la forma más segura de promover la integridad profesional.

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Su historial crediticio
El grado en que los asesores financieros deben revelar públicamente información sobre ellos depende en parte de cómo se registran. Desde un punto de vista regulatorio, los asesores de inversiones registradas (RIA, por sus siglas en inglés) lo tienen mucho más fácil que el personal con licencia de valores cuando se trata de divulgar las finanzas personales. Los miembros de este último grupo deben enviar un informe de crédito actual a cada nuevo corredor / distribuidor con el que intentan registrarse; cualquier informe que sea cuestionable generalmente prohibirá que la persona se registre. Todos los agentes de bolsa verifican el crédito durante el proceso de contratación y generalmente están autorizados en la documentación de contratación para extraer un informe de crédito a su discreción en cualquier momento. (Para obtener más información sobre cómo mantener en buen estado su historial de crédito, lea Consulte su informe de crédito .)

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La solicitud de renovación de licencia de valores que los representantes registrados deben completar cada dos años pregunta sobre la quiebra o las sentencias pendientes de los acreedores. El formulario de auditoría que los representantes deben firmar cada año también pregunta si ha habido algún cambio importante en el estado financiero del representante desde la auditoría del año anterior. Además, si alguien cambia de intermediario / intermediario, se volverá a examinar el historial crediticio. Por lo tanto, el personal de valores registrado generalmente debe mantener su crédito en un orden relativamente bueno si desea abandonar su corredor / agente actual y encontrar uno nuevo por cualquier motivo. Los RIA no tienen que lidiar con este problema, ya que se registran directamente con el estado y / o la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). (Para la lectura relacionada, vea Policing The Securities Market: Una descripción de la SEC .)

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Come tu propio alimento para perros Una prueba común de la calidad de un producto se llama "come tu propia comida para perros". Es decir, si no toca su propio producto, ¿por qué debería hacerlo un cliente futuro? En la mayoría de los casos, los planificadores deben intentar usar al menos algunos de los productos que recomiendan a sus clientes incorporando algunas de sus principales tenencias de clientes en sus propias carteras. Los corredores hipotecarios deben usar uno de los productos que anuncian a sus clientes, mientras que los agentes de seguros casi seguramente deben tener el mismo tipo de cobertura que venden, asumiendo que están en riesgo por el tipo de pérdida asegurada por la póliza.

Esto no siempre es posible debido a las circunstancias personales del planificador, los escenarios de riesgo / recompensa y los objetivos financieros, que pueden requerir un producto o estrategia diferente a los recomendados para un cliente. Por ejemplo, un planificador financiero recién acuñado en sus 30 años obviamente no debería invertir sus ahorros para el retiro por completo en los certificados de depósito y valores gubernamentales escalonados que recomienda a sus clientes mayores. Dicho esto, el planificador puede mantener una cartera sólida y diversificada que se ajuste a su propia tolerancia al riesgo y horizonte temporal, y que puede incluir algunos de esos mismos productos.

Los planificadores que invierten personalmente en fondos o acciones que recomiendan a los clientes deben considerar cuidadosamente cualquier posible conflicto de intereses. Esto no siempre es un problema importante, como cuando un planificador recomienda comprar acciones de una corporación multinacional a un cliente porque la compra probablemente sea demasiado pequeña para impactar el precio de las acciones. Pero los planificadores que poseen acciones de valores de pequeña capitalización o centavo deben tener mucho cuidado de proporcionar una divulgación completa a sus clientes al recomendar estas tenencias para evitar beneficiarse directamente de cualquier aumento en el precio de las acciones como resultado de la compra de un cliente. (Para obtener más información sobre el acto ilegal de bombeo de una acción para beneficio personal, consulte Estafas de inversión: diferentes tipos de estafas .)

Publicite su cartera Los planificadores financieros pueden mostrar a sus clientes cómo administrar su propio dinero al hacer públicas sus carteras personales de inversión. Lo ideal es que los planificadores proporcionen una lista actualizada de sus propias propiedades, ya sea en los sitios web de sus compañías o en forma impresa. Los planificadores también deben establecer claramente su propia tolerancia al riesgo personal y el horizonte temporal a fin de proporcionar un marco de referencia adecuado. Aquellos que muestran carteras personales que coinciden con los de sus clientes pueden demostrar públicamente su fe en sus propias selecciones de inversión. Además, pueden relacionarse con los clientes en un nivel más directo cuando los valores de sus carteras aumentan y disminuyen.

Common Sense No hace falta decir que los planificadores deben evitar asumir un riesgo de inversión excesivo, controlar sus gastos y mantener actualizados sus planes inmobiliarios. Sin embargo, un desastre financiero puede afectar a cualquier persona, incluidos los profesionales financieros. Los planificadores que enfrentan bancarrota o ejecución hipotecaria debido a circunstancias fuera de su control aún pueden mantener una imagen profesional al tomar medidas para proteger sus propios activos y ponerse de pie lo más rápido posible. En cualquier circunstancia, los planificadores deben tratar de seguir los mismos pasos que recomendarían a un cliente en una situación similar.

Conclusión Los planificadores deben intentar practicar lo que predican siempre que sea posible. Aquellos que toman riesgos innecesarios o acumulan un riesgo de deuda excesivo manchando su reputación profesional. Los planificadores que manejan sus propias carteras de una manera similar a la de sus clientes podrán relacionarse con ellos más directamente que aquellos que no lo hacen, y por lo tanto, mantener la confianza de sus clientes por más tiempo.