Con más de 28,000 fondos mutuos disponibles, puede ser una tarea abrumadora elegir solo unos pocos para que usted invierta. No solo hay muchos que considerar, sino que hay tres diferentes tipos para extraer.

Aquí hay algunas consideraciones para considerar que te ayudarán a reducir tus opciones. (Para obtener más información, consulte: Fondos Mutuos: Una Guía Completa. )

Conozca su Meta

Saber lo que está ahorrando y cuándo va a necesitar gastar el dinero puede ayudarlo a reducir por sus elecciones en fondos mutuos.

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Por ejemplo, si está ahorrando para la universidad de sus hijos y se van en tres años, puede determinar qué asignación de activos necesita. Luego puede seleccionar fondos que se ajusten a esa asignación.

Si, por otro lado, está ahorrando para la jubilación y está a treinta años de dejar el trabajo, puede basar su decisión en las asignaciones de activos sugeridas que le permitan centrarse en buscar fondos de capital.

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Factor de tipo de cuenta

El estado fiscal de la cuenta en la que planea invertir puede tener un gran impacto en lo que busca en los fondos. Si usa cuentas imponibles, querrá minimizar las ganancias de capital que obtenga para mantener bajo el impacto de los impuestos. Sin embargo, si está buscando una cuenta protegida de impuestos, como una cuenta IRA, entonces no le preocupan las ganancias de capital significativas.

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Si está ahorrando en una cuenta imponible, querrá buscar un fondo con una baja tasa de rotación y una buena devolución de impuestos.

Si está utilizando una cuenta de impuestos, puede consultar a algunos administradores de fondos más activos sin tener que pagar un gran impacto fiscal cada vez que haya una venta de acciones. (Para obtener más información, consulte: ¿Los fondos mutuos pagan dividendos o intereses? )

Activo frente a fondos pasivos

Los fondos activos involucran a un administrador de fondos que intenta ganarle al mercado con diversas estrategias de inversión y compra y venta de valores propios. Si decide que prefiere tener un fondo pasivo, uno que simplemente refleje un índice de mercado, inmediatamente reduce el número que tiene que clasificar a alrededor de 1, 200 fondos.

El Factor de Tarifas

Las tarifas de gestión pueden ser la mayor causa de devoluciones. Debido a que tienen un gran impacto en lo que usted termina haciendo en su inversión, quiere asegurarse de que su fondo no esté cobrando tarifas extremadamente altas.

Si está buscando fondos administrados activamente, un gran objetivo debería estar por debajo del nivel de tarifa del 1. 0%. Si está invirtiendo en fondos pasivos, generalmente puede encontrar tarifas tan bajas como 0. 1%.

Buscando un rendimiento constante

No está buscando el mejor fondo mutuo del año, uno que podría ser una maravilla de un solo éxito. En su lugar, busca un fondo que gane consistentemente su categoría y el índice con el que se compara.Desea poder permanecer en su fondo a largo plazo, por lo que necesita uno que haya demostrado que puede tener retornos consistentes en comparación con los otros fondos en la categoría.

La excepción aquí es si está invirtiendo en fondos de índice. Con estos, solo necesita asegurarse de obtener un rendimiento acorde con el rendimiento del índice. (Para obtener más información, consulte: Análisis del riesgo de fondos mutuos. )

Al observar cada una de estas métricas, puede limitar su fondo de esta manera: Supongamos que ahorra para su jubilación en una cuenta imponible y usted quiero tener fondos pasivos A continuación, buscaría fondos de índice con un índice de gastos inferior a 0. 25% y un bajo error de seguimiento.

Otro ejemplo sería ahorrar para la matrícula universitaria de su hijo; él se irá en tres años. Desea usar administración activa. Con base en la asignación de activos, le conviene buscar fondos de bonos con tarifas bajas y buen desempeño.

The Bottom Line

Hay muchas opciones para elegir al elegir fondos mutuos. Cuanto más sepa acerca de sus objetivos, qué cuentas está utilizando y si prefiere activo o pasivo, podrá buscar mejor a través de algunos criterios básicos, como las tarifas y el rendimiento. (Para obtener más información, consulte: Los 4 mejores fondos del índice de mercado total. )