Un puntaje de crédito es una expresión numérica que utilizan los prestamistas para evaluar su informe de crédito y evaluar el riesgo de ofrecerle un préstamo o proporcionarle crédito. El puntaje FICO es el más utilizado de los puntajes de crédito. Se calcula utilizando diferentes datos de su informe de crédito, que incluyen:

• Historial de pagos: 35%

• Importes adeudados: 30%

• Duración del historial de crédito: 15%

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• Tipos de crédito en uso: 10%

• Nuevo crédito: 10%

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para calificar para diferentes tipos de crédito, como préstamos para automóviles e hipotecas - y los términos que se le ofrecerán. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más fácil será calificar para obtener crédito y obtener condiciones favorables. (Para obtener más información al respecto, consulte ¿Qué es un buen puntaje de crédito? ) Debido a que mucho podría estar influyendo en su puntaje de crédito, vale la pena seguirlo y trabajar para mejorarlo, cuando sea necesario. Puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres grandes agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, pero le cobrarán una tarifa si desea ver su puntaje de crédito real. Las buenas noticias: es posible que pueda obtener su puntaje de forma gratuita del banco o emisor de su tarjeta de crédito; así es cómo.

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Tiempos cambiantes

Solía ​​ser que si quería ver su puntaje de crédito, tenía que depositar dinero en efectivo, ya sea por un servicio de suscripción mensual o por una sola vez . Pero desde 2013, FICO (Fair Isaac Corporation) ha permitido que los prestamistas pongan los puntajes previamente difíciles de obtener disponibles para los consumidores de forma gratuita a través de su programa de Acceso Abierto de Puntaje FICO. Alrededor de 65 millones de personas ahora pueden obtener sus puntajes de crédito de forma gratuita a través del programa, y ​​FICO espera que ese número crezca, ya que funciona no solo con las instituciones financieras más grandes, sino también con cooperativas de crédito, bancos comunitarios y organizaciones más pequeñas.

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Barclaycard US y First Bankcard (el extremo de la tarjeta de crédito del First National Bank of Omaha) fueron los primeros en registrarse cuando se lanzó el programa, y ​​desde entonces se unieron otros, incluidos Citibank, Chase, Descubra, Digital Credit Union, Pentagon Federal Credit Union, US Bank y North State's State Employees Credit Union. Ally Financial comenzó a ofrecer puntajes de crédito gratuitos a los clientes de préstamos para automóviles en julio, y Bank of America planea poner los puntajes a disposición de los titulares de tarjetas en algún momento de este año.

Obtener su puntaje

Si su banco o emisor de tarjeta de crédito ofrece puntajes de crédito gratuitos, debe poder verificar su puntaje en línea iniciando sesión en su cuenta o revisando su estado de cuenta mensual. Si no está seguro de si su banco proporciona acceso a puntajes gratuitos, o si tiene problemas para encontrar su puntaje, comuníquese con el servicio al cliente para obtener ayuda.

Además de los puntajes de crédito gratuitos, algunos bancos ofrecen beneficios diseñados para ayudarlo a comprender y mejorar su puntaje. First National Bank, por ejemplo, le brinda acceso en línea las 24 horas, los 7 días de la semana, a su puntaje FICO y le muestra qué factores clave de puntaje han afectado su número. Y Barclaycard US le brinda su puntaje de crédito, además de hasta dos factores que lo afectan, un historial que lo rastrea y alertas por correo electrónico cada vez que su puntaje de crédito ha cambiado. Para obtener consejos sobre cómo aumentar un puntaje crediticio bajo, consulte ¿Cuáles son las mejores formas de reconstruir mi puntaje crediticio rápidamente? y Las mejores formas de reparar su puntaje de crédito.

Es importante tener en cuenta que no todos los puntajes de crédito son iguales, y los diversos bancos y emisores de tarjetas de crédito pueden proporcionar acceso a diferentes puntajes. Poco después del lanzamiento del Programa de Acceso Abierto de FICO Score, la oficina de crédito Experian presentó un programa similar, que permite a los bancos compartir su puntaje de crédito VantageScore con los consumidores.

Hoy en día, estos dos sistemas operan en la misma escala de 300 a 850 puntos, y cada uno usa criterios similares para calcular los puntajes, pero pesan cada elemento de manera diferente. Con FICO, por ejemplo, su historial de pagos representa el 35% de su puntaje; para VantageScore, representa solo el 28%. El resultado: los dos puntajes generalmente difieren, incluso para la misma persona, en el mismo día. Eso no es necesariamente algo malo, pero es algo a tener en cuenta para que pueda asegurarse de que está comparando manzanas con manzanas cuando rastrea sus puntajes.

The Bottom Line

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener crédito y los términos que se le ofrecerán. Hasta hace poco, la industria de puntaje de crédito era bastante encubierta, y era difícil (o costoso) para la mayoría de las personas tener en sus manos su puntaje. Hoy, sin embargo, un número creciente de bancos y emisores de tarjetas de crédito brindan puntajes crediticios gratuitos, lo cual es muy valioso para los consumidores que intentan rastrear y mejorar su salud crediticia. Para obtener más información, consulte Sitios web que ofrecen una calificación crediticia gratuita "verdadera" .