Ya sea que sea nuevo en el negocio de servicios financieros o veterano experimentado, obtener una de las muchas designaciones profesionales disponibles ahora le proporcionará muchos beneficios. Una mayor exposición, credibilidad y compensación de comercialización son solo algunas de las ventajas que se ofrecen a aquellos dispuestos a cumplir con los rigurosos requisitos de certificación.

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Sin embargo, la proliferación de designaciones, especialmente en el campo de la planificación financiera, ha complicado el proceso para quienes intentan decidir qué designación les beneficiará más. En los últimos años, ha surgido una gran cantidad de nuevas designaciones que ofrecen a los asesores capacitación especializada en varios nichos de práctica. Sin embargo, muchas de estas nuevas credenciales requieren mucho menos cursos académicos y capacitación que lo que exigen las designaciones más antiguas y establecidas. En este artículo, repasaremos algunas de las designaciones más respetadas y lo que implican.

New Kids on the Block

El aumento en nuevas designaciones ha provocado un debate en la industria de servicios financieros con respecto a la credibilidad de ciertas designaciones en comparación con otras. Si bien no existe una línea de separación en blanco y negro entre ellos, se puede hacer una distinción general entre las designaciones de "escuela vieja" que han existido durante décadas y las más nuevas que continúan surgiendo. Las designaciones que son más respetadas y reconocidas por la industria financiera y los medios incluyen:

1. Planificador financiero certificado (CFP)
   Esta es quizás la credencial más ampliamente reconocida en la industria de planificación financiera. Los medios han promovido esta designación sobre la mayoría de los demás durante años, principalmente debido a su enfoque imparcial para enseñar el proceso de planificación financiera y los rigurosos requisitos de certificación que administra la junta de CFP. El requisito académico consta de cinco cursos que cubren seguros, patrimonio, jubilación, educación, impuestos y planificación de inversiones más ética y el proceso de planificación financiera. Una vez que se completa el requisito académico, los estudiantes deben sentarse para el examen de la junta. Esta es una prueba de 10 horas y 285 preguntas que abarca dos días e incluye dos estudios de casos completos. Una vez que se ha logrado una calificación aprobatoria, los certificadores prospectivos también deben completar al menos tres años de experiencia profesional y obtener una licenciatura para obtener la designación CFP. (Para obtener más información, lea Es una carrera en planificación financiera en su futuro y Estudiando para el Examen CFP .)
2. Contador público certificado (CPA)

   El CPA es de lejos la credencial financiera más antigua y establecida en Estados Unidos. Los requisitos de CPA varían según el estado, pero en general requerirá 150 horas semestrales de cursos de pregrado y una licenciatura o más para poder presentarse al examen de 19 horas y dos días.Podría haber otros requisitos, como un número mínimo de créditos en contabilidad y negocios, o incluso derecho comercial. Verifique con la junta de contabilidad de su estado los requisitos más actualizados. Este examen integral abarca contabilidad, auditoría, teneduría de libros, impuestos y ética, entre otros temas. La designación de CPA ha sido ampliamente reconocida por el público como la credencial definitiva de la experiencia fiscal.

3. Agente inscrito (EA)

   Esta es una designación fiscal menor que a menudo obtienen aquellos que se enfocan en la preparación de declaraciones de impuestos sobre la renta o el patrimonio. El examen de agente especial administrado por el Servicio de Rentas Internas (IRS) se divide en cuatro sesiones de tres horas que abarcan dos días. La prueba cubre impuestos personales, patrimoniales y corporativos, así como también normas éticas y del IRS, pero no incluye contabilidad directa, auditoría o contabilidad de ningún tipo. Podría, tal vez, decirse que la designación de agente inscrito permite a los preparadores de impuestos equipararse más o menos a los CPA dentro de los límites específicos de la preparación de impuestos.

4. Chartered Life Underwriter (CLU) y Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Ambas designaciones fueron creadas originalmente por la industria de seguros de vida. La designación CLU requiere los mismos cinco cursos básicos que la designación CFP

   , más tres cursos optativos adicionales. La designación de ChFC tiene los mismos requisitos, excepto que tiende a abarcar cuestiones generales de planificación financiera en comparación con la CLU, que se centra más estrechamente en el seguro de vida y sus leyes y reglamentos. No se requiere un examen exhaustivo de la junta para ninguna de las credenciales.
5. Especialista en beneficios de empleados certificados (CEBC)

   Como su nombre lo indica, esta designación está diseñada específicamente para quienes venden o administran planes de beneficios para empleados. El plan de estudios para esta designación consta únicamente de ocho cursos que cubren diversos temas de negocios, seguros, jubilación, pensiones y reglamentación. No se requiere un examen completo de la junta. Al igual que CLU o ChFC, gran parte del material de este curso también está cubierto en el plan de estudios CFP

   .
6. Asegurador de salud registrado (RHU) y Asegurador de accidentes de propiedad preautorizada (CPCU)

   Estas designaciones denotan un dominio de cada una de sus respectivas líneas de seguro. Cada designación requiere la realización de varios cursos de estudio académico intensivo, pero al igual que con la CLU, ChFC y CEBC no hay examen de la junta. En general, estas designaciones solo las obtienen aquellos que tienen la intención de pasar el resto de sus carreras enfocándose en seguros de salud o seguros de propiedad y accidentes.

7. Chartered Financial Analyst (CFA)
   Esta designación generalmente se considera una de las credenciales más difíciles y prestigiosas en la industria financiera, al menos en términos de gestión de inversiones. Los requisitos académicos para esta designación son los únicos detrás de los CPA. Se deben completar tres años de cursos que cubran una variedad de temas y disciplinas tales como análisis técnicos y fundamentales, contabilidad financiera y teoría y análisis de cartera.Aquellos que obtienen esta designación a menudo se convierten en administradores de cartera o analistas para diversos tipos de instituciones financieras. Los titulares de estas credenciales, como los CPA, tienden a ser compensados ​​principalmente por el salario con incentivos basados ​​en el desempeño (si toman empleos corporativos), o de ingresos comerciales, para aquellos que comienzan sus propias compañías de administración de inversiones privadas. (Para obtener más información, lea ¿Qué significa "CFA"? y Preparación para una carrera como administrador de cartera .)

Separación del trigo de la chaff
Mientras estos las designaciones han sido aceptadas hace tiempo como parte del establecimiento de servicios financieros, la nueva ola de credenciales que ha surgido desde entonces ha servido para oscurecer la validez de algunas de estas certificaciones más antiguas. Sin embargo, un análisis más detallado de muchas de estas designaciones revela rápidamente que solo requieren una pequeña fracción de los cursos requeridos de las fuentes tradicionales de acreditación. Por ejemplo, las designaciones de Especialista Acreditado en Gestión de Activos (AAMS) y Consejero de Fondos Mutuos (CMFC) ciertamente pueden ayudar a los asesores en el proceso de selección y administración de inversiones (y probablemente también parezcan impresionantes para los clientes y posibles clientes). Sin embargo, el currículo académico requerido para cualquiera de las certificaciones apenas araña la superficie del material cubierto por el CFA o incluso por el plan de estudios de CFP. Pero, aunque el trabajo de clase requerido para obtener la mayoría de las otras designaciones no se compara con el del CFA, ha surgido una notable excepción en los últimos años.

La credencial de Analista Financiero Internacional Licenciado (LIFA, por sus siglas en inglés) cubre gran parte del mismo material que el currículo de CFA en sus cursos, pero es considerablemente más flexible en términos de administración. A diferencia de los exámenes CFA, que se administran en horarios establecidos en ubicaciones específicas aprobadas, los estudiantes de LIFA pueden ir a cualquier sitio de pruebas de Thomson-Prometric y rendir sus exámenes, que pueden administrarse al menos 260 días al año. Los exámenes LIFA también son menos costosos, y los estudiantes también pueden solicitar pasar por alto los dos primeros niveles del examen y sentarse directamente para el nivel III. Queda por verse cómo se comparará esta designación con la certificación tradicional de CFA.

De hecho, algunas designaciones que se han creado recientemente funcionan principalmente como designaciones de "comercialización" (es decir, credenciales que están orientadas a asesorar a personas de la tercera edad). Estas certificaciones a menudo se enfocan más en capacitar a los asesores sobre cómo comercializar efectivamente ciertos tipos de productos y servicios financieros a las personas mayores. Por lo tanto, una parte sustancial de la capacitación está orientada principalmente a explorar la mentalidad de la tercera edad promedio, y cómo se puede utilizar para inducirlos a seguir las recomendaciones del asesor recientemente acreditado.

Mantener la perspectiva
Ciertamente, no todos los profesionales financieros que obtienen designaciones con requisitos menos estrictos son deshonestos o incompetentes; simplemente que muchos de ellos no han recibido el mismo nivel de entrenamiento y experiencia que otros que han obtenido una o más de las designaciones más antiguas.Pero incluso las designaciones menores pueden ayudar a los asesores a ayudar mejor a sus clientes, aunque solo sea en áreas específicas. Sin embargo, en términos de mercadotecnia, el público sin educación tendrá dificultades para discernir entre los servicios que un Asesor Senior Certificado y un Planificador Financiero Certificado pueden proporcionarles. Esto, por supuesto, ha fomentado el resentimiento de los asesores que obtuvieron las certificaciones más difíciles. Muchos de ellos buscan legislación que restrinja la afluencia de nuevas designaciones o que los etiquete claramente como de menor alcance. El tiempo y la legislación en última instancia determinarán cómo se resuelve este problema. (Para obtener más información, consulte The Alphabet Soup Of Financial Certifications .)