Se espera que el mercado de servicios y tecnología de big data llegue a $ 48. 6 mil millones para 2019, según la firma de investigación IDC. Mediante la agregación inteligente de diversos conjuntos de datos, las empresas dentro de este sector proporcionan datos valiosos para ayudar a los clientes a mejorar los esfuerzos de marketing y proporcionar un mayor valor a sus clientes. La adquisición de Yodlee por $ 590 millones de Envestnet -el segundo mayor acuerdo de tecnología financiera el año pasado- subraya la continua infiltración de big data en los servicios financieros.

Así es como los grandes datos desempeñan un papel crucial en la vida laboral de los asesores financieros y algunas estrategias sobre cómo aprovecharlo. (Para la lectura relacionada, ver: Los asesores de tendencias tecnológicas deben mantenerse por debajo de ).

Big Data 101

Big Data es un término que un investigador acuñó y ahora es utilizado por periodistas y analistas. Si bien se han almacenado grandes cantidades de datos durante décadas, el uso actual del concepto se refiere a la nueva tecnología minera que extrae el valor tangible de grandes conjuntos de datos. El concepto estadístico de la ley de las grandes cantidades sugiere que los datos son capaces de extraer conclusiones cada vez más precisas a lo largo del tiempo cuando se trata de medir cosas como el comportamiento del cliente.

Por ejemplo, Yodlee agrega datos de clientes de miles de instituciones financieras para proporcionar una imagen completa a las empresas que desean aprovecharla. Un asesor financiero puede usar la tecnología para determinar el perfil de riesgo de un cliente al observar si aumentó o disminuyó su exposición al mercado durante una recesión. Por otro lado, una aplicación de presupuesto puede analizar los saldos de las tarjetas de crédito y las tasas de interés para determinar un plan óptimo de pago de la deuda.

Según IDC, la banca representa la mayor oportunidad de big data después de la fabricación discreta a $ 1. 8 mil millones en 2014, mientras que los servicios de inversión fueron el segmento de mayor crecimiento con una tasa de crecimiento anual compuesto del 26%. Estas dinámicas sugieren que los macrodatos podrían desempeñar un papel cada vez más importante en la vida de los asesores financieros, y los que no adoptan dichas tecnologías corren el riesgo de perder una ventaja competitiva.

Aprovechamiento de Big Data

Los asesores financieros pueden comenzar a aprovechar el big data echando un vistazo a sus propios datos antes de comprar datos de terceros. Por ejemplo, los asesores pueden verificar qué clientes tienen cuentas que están disminuyendo de valor y llegar a ellos, y pueden recompensar a los clientes que contribuyen regularmente a las cuentas de jubilación y se adhieren a los presupuestos. Estas ideas son gratuitas y pueden tener un tremendo impacto en las relaciones con los clientes si se aplican con regularidad. (Para lecturas relacionadas, consulte: Cómo los humanos y los robots mejorarán el asesoramiento financiero. )

Cuando se trata de expandir el acceso a grandes volúmenes de datos, los asesores financieros pueden buscar herramientas de agregación de cuentas como Yodlee y herramientas de marketing como Ventas interiores.Yodlee proporciona información sobre la situación financiera de un cliente en múltiples instituciones financieras, mientras que InsideSales puede indicarle a los asesores cuál es la hora óptima para llamar o enviar correos electrónicos potenciales para asegurarse de que se lea su material de marketing. Ambas herramientas pueden ayudar a construir una práctica de asesor financiero a lo largo del tiempo.

Competencia basada en datos

Los asesores financieros también pueden enfrentar una mayor competencia de los proveedores de big data que automatizan los conocimientos tanto para los clientes individuales como para los empresariales.

El surgimiento de robo-advisors ha creado una amenaza muy real para los asesores financieros individuales, especialmente aquellos dirigidos a las generaciones más jóvenes. Al vincularse con cuentas financieras de terceros, robo-adviser Betterment's RetireGuide ofrece una visión general, estadísticamente enraizada, de cuánto puede esperar ganar una persona cuando se jubila y brinda una estimación de cuánto ahorrar. El menor costo a través de la automatización podría hacer que estos servicios sean difíciles de competir con el tiempo.

En el sector empresarial, HelloWallet, que fue adquirido por Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 23 + 0. 14% Creado con Highstock 4. 2. 6 ): ayuda a los empleadores a asesorar sus trabajadores sobre formas de maximizar sus salarios, beneficios y otros recursos mediante el análisis de grandes conjuntos de datos de clientes similares. La recopilación de datos en curso ayuda a ajustar modelos predictivos para brindar mejores consejos y comunicaciones más útiles a sus clientes a lo largo del tiempo, lo que puede convertirlo en un adversario cada vez más formidable para los asesores en el espacio. (Para lecturas relacionadas, consulte: Asesores: conozca más las tecnologías con herramientas de aprendizaje en línea )

Posibles vientos adversos

Los efectos de mosaico de Big Data han planteado problemas sobre los riesgos potenciales para la privacidad del consumidor, ya que de datos puede generar ideas demasiado sensibles. Por ejemplo, la combinación de dos conjuntos de datos podría hacer evidente quién es un individuo cuando los datos están diseñados para ser anonimizados. Los puntos de datos también pueden ser inexactos en algunos casos, lo que puede convertirse en un problema cuando las empresas suponen que está pintando una imagen precisa.

Cuando se trata de algoritmos predictivos, también tiende a haber una amplificación de los sesgos que existen inherentemente dentro de los datos. Los análisis utilizados para tomar una decisión de crédito, por ejemplo, no deben discriminar en función de la raza, pero la raza podría deducirse sobre la base de los datos recopilados de diversas fuentes; el individuo investigado, entonces, podría ser rechazado por un préstamo. Estas dinámicas podrían poner a las compañías en riesgo legal en algunos casos si no se usan adecuadamente.

The Bottom Line

Big Data ha dominado la industria de servicios financieros en los últimos años, con el aumento de los servicios automatizados como Mint y SigFig. Los asesores financieros pueden mantenerse a la vanguardia adoptando la tecnología desde el principio e incorporándola en su flujo de trabajo diario para mejorar sus ingresos y las relaciones con los clientes. (Para la lectura relacionada, consulte: Popular Technology for RIAs. )