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El financiamiento de primas de seguros de vida puede ayudar a las personas de alto patrimonio neto (HNWI) maximizando el uso de capital, evitando los costos de oportunidad perdidos y obteniendo ventajas impositivas.

Los HNWI generalmente están acostumbrados a usar el apalancamiento financiero para maximizar el uso de su capital, y el financiamiento de primas de seguros de vida ofrece otra oportunidad para apalancar costos. Los HNWI típicamente necesitan cantidades mucho mayores de seguro de vida que las personas que ganan ingresos más bajos; tienen mayores necesidades de ingresos familiares a considerar y deben considerar los asuntos comerciales y de herencia. También tienen más problemas fiscales porque sus ingresos pueden estar sujetos a tasas impositivas más altas. Financiar sus primas de seguro de vida en lugar de pagar dichas primas directamente puede ofrecer la oportunidad de utilizar el apalancamiento financiero, retener capital y obtener el máximo rendimiento de la inversión.

Muchos HNWI obtienen excelentes rendimientos de capital invertido. Si pueden financiar $ 100,000 al año en primas de seguro con solo 3% o 4% de interés mientras utilizan esa cantidad de dinero en otro lugar para obtener un retorno de inversión de 10% a 12%, entonces es ventajoso evitar el costo de oportunidad perdido que tienen incurriría pagando las primas sin usar financiamiento. Las consideraciones impositivas pueden hacer que las primas de financiamiento sean aún más atractivas para esas personas. Si, por ejemplo, necesitan liquidar las inversiones existentes para pagar las primas del seguro de vida, la liquidación puede conducir a un impuesto sobre plusvalías del 20% o más, lo que hace que el costo efectivo real de pagar $ 100 000 en primas de seguro $ 120, 000 o más.

Otro posible problema tributario para los HNWI surge si su seguro de vida se mantiene en fideicomiso. En ese caso, el financiamiento de primas también puede ayudar a reducir los posibles impuestos sobre donaciones.

El seguro de vida suele ser una inversión importante para los HNWI. Por lo tanto, es apropiado que consideren los mejores medios para administrar esa inversión, junto con otras oportunidades de inversión potenciales, y consideren el apalancamiento para pagar las primas de sus seguros.