Fintech, que ya ha interrumpido los mercados de pagos, banca y asesoramiento financiero, está comenzando a ingresar en el mercado hipotecario de $ 14 billones. Dada la creciente popularidad de las soluciones financieras digitales, parece haber una demanda de soluciones hipotecarias electrónicas tanto para los compradores como para los vendedores.

El mercado hipotecario de los Estados Unidos ha estado dominado por varios actores principales, con Wells Fargo en la parte superior y JP Morgan Chase, Bank of America y US Bank, no muy atrás, según Daily Fintech. Pero desde el colapso de la hipoteca de 2008, la industria se ha visto afectada. Los préstamos hipotecarios no bancarios se están expandiendo a medida que disminuye la banca comercial. De hecho, los préstamos hipotecarios por tipo de institución cambiaron drásticamente entre 2007 y 2014. Recientemente, los bancos comerciales proporcionaron el 52% de los préstamos hipotecarios, frente al 74% en 2007. En 2014, los préstamos hipotecarios de los no bancarios casi se duplicaron al 43% de los 23 % en 2007. (Para más información, consulte: 7 cosas que darán forma al futuro de Fintech .)

¿De dónde viene ese crecimiento? Así es como Fintech ingresa gradualmente al mercado de préstamos hipotecarios.

Jugadores Fintech en el mercado hipotecario

Radius Financial Group descifró el código hipotecario sin papel en 2016. La firma, junto con la ayuda de DocMagic, el registro de préstamos MERS, Fannie Mae y el Banco Santander, cerraron seis préstamos sin documentos en papel. Radius usó DocMagic y el registro de préstamos MERS para manejar distintas partes del proceso, mostrando el potencial para la automatización en la preparación de documentos y el seguimiento de préstamos.

Los cierres electrónicos y las notas electrónicas no son nuevos, ya que Fannie Mae y Freddie Mac compraron e-hipotecas desde el cambio de siglo. Sin embargo, el problema con este tipo de transacciones es que pocos prestamistas del almacén pueden comprar hipotecas electrónicas, según un reciente artículo de National Mortgage News. Es probable que este inconveniente cambie a medida que más compañías ingresen al mercado hipotecario electrónico. (Para obtener más información, consulte: La expansión de Fintechs destruirá el status quo .)

Clara, una nueva empresa de California, tiene como objetivo resolver algunos de los problemas de las hipotecas que acosan a los consumidores que buscan comprar una casa. Fundada por el ingeniero Lukasz Strozek y Jeff Foster, un ex asesor de políticas del Departamento del Tesoro de EE. UU., Clara se esfuerza por suavizar las ineficiencias que acompañan a la industria de préstamos hipotecarios. Clara se diferencia educando a los prestatarios y ofreciendo un portal en línea para completar el papeleo. La firma también sostiene que sus tarifas son más bajas que las de sus competidores.

Lenda, un proveedor de préstamos de vivienda, también ofrece una solución de hipoteca digital. Otros servicios digitales de préstamos hipotecarios incluyen Quicken Loans 'Rocket Mortgage. Luego está SoFi, la firma fintech conocida por los servicios de préstamos estudiantiles y personales, que también está ganando terreno en el ámbito de préstamos hipotecarios digitales.(Para obtener más información, consulte: Cómo Tech Startup SoFi planea interrumpir la industria bancaria .)

Una encuesta reciente de JD Power reveló que el 62% de los encuestados menores de 35 años que compraron una casa declararon que Use una aplicación móvil para completar una solicitud de hipoteca, si está disponible de su prestamista. Y el 20% de los compradores de todas las edades no estaban contentos con su prestamista, lo que proporciona un respaldo adicional a la demanda de un nuevo tipo de servicio hipotecario.

The Bottom Line

Es probable que haya una mayor automatización dentro de la industria de préstamos hipotecarios en el futuro, ya sea soluciones completas de inicio a fin o empresas que agilicen una parte del proceso a través de la automatización.

Las hipotecas están compuestas de muchas partes móviles, desde la solicitud de préstamo y el proceso de aprobación, hasta las evaluaciones, la finalización y verificación de la solicitud de crédito y préstamo de los prestatarios, así como la finalización y firma de la documentación final. Al final, al igual que muchos otros aspectos de las finanzas que fintech ha asumido, hay espacio para la automatización. La reducción del tiempo, las tarifas y el contacto cara a cara son un atractivo para el mercado hipotecario de Fintech. En última instancia, esta nueva frontera parece estar ganando tracción con innovadores y disruptores. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Qué significa Trump para el mercado de Fintech? )