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La planificación patrimonial es un componente integral de la planificación financiera integral, ya que permite a las personas y parejas mantener el control sobre la distribución de los activos después de su muerte. Smart Estate Planning combina una variedad de herramientas y documentos para garantizar que los herederos reciban lo que se les destinó; estas herramientas incluyen un último testamento, un fideicomiso entre vivos o viviente, un fideicomiso testamentario, designaciones de beneficiarios y cobertura de seguro de vida. Cada uno de estos componentes del plan de sucesión ayuda a los sobrevivientes a mantener sus niveles de vida al reducir los impuestos al patrimonio, evitar la legalización y retener el control sobre la distribución de los activos.

Última voluntad y testamento

Un último testamento es un documento legal que establece los deseos finales de un individuo. La información en el testamento incluye detalles sobre el cuidado y tutela de menores, la distribución de posesiones y la asignación de activos. Se nombra a una persona viva como ejecutor del testamento, y un tribunal testamentario supervisa el proceso para garantizar que los activos se distribuyan de acuerdo con los deseos del individuo fallecido. Un testamento proporciona instrucciones claras sobre quién debe recibir los activos una vez que el individuo fallezca.

Fideicomisos entre vivos

Un fideicomiso entre vivos, o un fideicomiso en vida, es un documento creado cuando un individuo está vivo y que estructura la distribución de los activos en caso de fallecimiento. Un fideicomiso activo es un documento mejorado de planificación patrimonial que puede establecerse como revocable o irrevocable, y cada distinción tiene un peso diferente. Un fideicomiso revocable se puede cambiar durante la vida del propietario del fideicomiso, mientras que un fideicomiso irrevocable no puede cambiarse. El mayor beneficio para los sobrevivientes al establecer un fideicomiso en vida es que la distribución de los activos evita la legalización, lo que a menudo es un proceso costoso y lento. Los fideicomisos en vida también pueden ayudar a reducir o eliminar los impuestos al patrimonio, lo que ayuda a los sobrevivientes a conservar más de sus bienes heredados.

Fideicomisos testamentarios

Un fideicomiso testamentario es un documento legal creado en el momento de la muerte de un individuo. Los fideicomisos testamentarios son beneficiosos en la planificación patrimonial cuando el propietario del fideicomiso desea mantener el control sobre la distribución de los activos debido a la incapacidad de un sobreviviente para manejar una gran herencia. Los cónyuges o niños con discapacidades a menudo son beneficiarios de fideicomisos testamentarios, y se benefician al hacer que los fideicomisarios administren el flujo de distribuciones. Un fideicomiso testamentario no evita la corte testamentaria.

Designaciones de beneficiarios

Las cuentas IRA, los planes patrocinados por el empleador y las pólizas de seguro de vida permiten que el titular de la cuenta o de la póliza designe a los beneficiarios a quienes los activos pasarán después de su muerte.Con estas cuentas, no hay necesidad de que el tribunal de sucesiones se involucre una vez que el propietario fallece, y las designaciones de los beneficiarios anulan la información enumerada en un último testamento. Para garantizar que los activos se transfieran a los sobrevivientes de manera oportuna, designar a los beneficiarios es una necesidad en la planificación patrimonial.

Cobertura del seguro de vida

Si los activos ganados durante toda la vida no son suficientes para mantener un nivel de vida familiar para los sobrevivientes, se puede comprar la cobertura del seguro de vida. A cambio de una prima, las compañías de seguros de vida asumen el riesgo financiero de perder una capacidad de ingresos o ahorros de un individuo debido a la muerte, y proporcionan un beneficio libre de impuestos a los sobrevivientes cuando fallece el asegurado.