¿A quién no le gustaría echar un vistazo a una compañía que se llama Simple (y su sitio web es simple.com)? La mayoría de las personas no pueden pensar en muchas cosas de sus vidas que llamarían simples, especialmente cuando se trata de finanzas. Pero eso es exactamente lo que Simple está tratando de hacer: hacer que la banca sea fácil, libre de estrés y, sí, simple.

Queríamos saber más sobre la compañía y si realmente hacía honor a su nombre. Entonces preguntamos.

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El trasfondo

Primero, un poco de fondo. Uno de los números cada vez mayores de bancos en línea, Simple se comercializa como una alternativa al banco tradicional. Si usted es una de esas personas que no comprende por qué el sitio web y la interfaz móvil de su banco se ven como 10 años atrás, usted comprende uno de los objetivos de Simple. La compañía quiere usar tecnología moderna para mejorar la experiencia bancaria y más en línea con la forma en que interactúa con otros servicios en línea.

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También está la cuestión de los honorarios bancarios. Los consumidores que tienen un par de décadas bajo el cinturón recuerdan los días en que los bancos les pagaban por por su dinero en lugar de al revés. No hay tarifas con Simple.

La compañía también se enorgullece de su servicio al cliente. Según el sitio web, "Cuando nos llame, uno de nuestros agentes contestará el teléfono de inmediato. Ellos realmente saben lo que hacen, por lo que no serán transferidos ni reconectados. Y si necesitamos más tiempo para analizar una pregunta, te devolveremos la llamada, para que no tengas que esperar. "Suena muy bien, ¿no?

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Se conecta con Simple a través de su computadora o su aplicación (consulte ¿Cuáles son las mejores aplicaciones de banca móvil? ). Otras características incluyen la posibilidad de desactivar su tarjeta de débito simple si la pierde, y enviar notificaciones (si las quiere) cada vez que hay una transacción. El banco solo recopila información que es absolutamente necesaria para minimizar el daño de cualquier posible robo de identidad.

Y sí, al igual que los de su institución de ladrillo y mortero, sus cuentas están aseguradas por la FDIC. Eso significa que los primeros $ 250,000 de su dinero son completamente seguros si algo falla en el banco asociado de Simple, The Bancorp Bank.

Ahora que sabes un poco acerca de Simple, vamos a las preguntas.

The Interview

Le pedimos a la especialista en Comunicaciones Simples Amy Dunn algunas preguntas para que nos lleve un poco más a cómo funcionan las cosas en este nuevo negocio.

INV: ¿Cuál fue la razón para comenzar Simple?

Dunn: Simple se fundó en 2009 como la solución a las frustraciones personales de nuestros fundadores, Josh Reich y Shamir Karkal, con el sistema bancario. Ambos son ingenieros expertos en tecnología e inmigrantes en los Estados Unidos -desde Australia e India respectivamente- y les parecía retrógrado que aquí en un país conocido por la innovación tecnológica, casi todos los bancos operaban con tecnología anticuada con mínimas mejoras para la web y la banca móvil.Al mismo tiempo, estos bancos se estaban beneficiando más de las tarifas y los cargos que de los servicios bancarios reales, un modelo comercial que prospera cuando los clientes están confundidos y en la oscuridad sobre sus propias finanzas. Entonces Josh y Shamir construyeron Simple.

INV: ¿Cómo difiere de un banco tradicional?

Dunn: La misión de Simple es ayudar a las personas a sentirse seguras con su dinero. Esto significa que más allá de la elegante tarjeta de débito blanca y de la cuenta de cheques asegurada por la FDIC, los clientes obtienen todo lo que necesitan para comprender y administrar esos fondos, desde herramientas de ahorro hasta asistencia al cliente verdaderamente humana.

La diferencia entre Simple y un banco tradicional es evidente desde el momento en que inicia sesión en Simple y recibe su Safe-to-Spend. Safe-to-Spend es nuestra mejora en el saldo de cuenta tradicional [extracto]; [le muestra la cantidad real de] dinero en su cuenta, menos los próximos pagos de facturas, transacciones pendientes u objetivos de ahorro. Safe-to-Spend le da una idea precisa de lo que puede gastar hoy sin lastimarse mañana.

Parejas seguras para gastar con nuestra función de ahorro automatizado, Goals, para brindar a los usuarios confianza en sus gastos y ahorros. Los clientes establecen un objetivo para un gasto o compra específico y el sistema automáticamente guarda un poco de dinero todos los días para esos artículos. O bien, los clientes pueden crear un objetivo y "guardarlo ahora", creando un presupuesto que pueden gastar. Simple ha creado un entorno en el que nuestros clientes mantienen el 30% del saldo de su cuenta en Metas. Esto es más de seis veces la tasa de ahorro promedio nacional del 5%.

Y si los clientes necesitan algo, los agentes de servicio al cliente de Simple pueden contactarse a través de mensajes de soporte en la aplicación, por teléfono, Twitter o Facebook. Nuestros agentes están facultados para trabajar de forma independiente para resolver problemas y sentir empatía con nuestros clientes. Esto significa que los clientes de Simple reciben soporte rápido y eficiente, el obsequio ocasional y un poco de amor extra.

Mientras que el resto de la industria bancaria está aumentando las tarifas año tras año, el mes pasado Simple eliminó todas las tarifas. Sip, hasta el último de ellos. Nunca nos habíamos beneficiado de las tarifas, pero teníamos algunos costos de transferencia. A medida que crecemos, ahora podemos absorber esos costos y no podríamos estar más contentos de tener una tabla de tarifas que sea cero.

Detrás de todo esto está el mayor diferenciador de todos: nuestro modelo de negocio. Simple fue creado para obtener ganancias solo cuando los clientes aman y usan sus cuentas. Eso significa que la responsabilidad de nuestro equipo es construir una experiencia bancaria hermosa que realmente beneficie las vidas de nuestros clientes.

INV: ¿Sin honorarios? Entonces, ¿cómo te quedas en el negocio?

Dunn: Estar completamente libre de honorarios significa que Simple hace dinero de la manera en que los bancos estaban originalmente destinados: a través del interés y el intercambio. Es cómo hemos alineado nuestros intereses comerciales con los de nuestros clientes. En los Estados Unidos, los bancos ganaron $ 32 mil millones en sobregiros solo el año pasado; Simple y solo obtiene beneficios cuando nuestros clientes usan activamente sus cuentas.

INV: ¿Qué protecciones tienes contra el pirateo?

Dunn: Nos apasiona la seguridad, por lo que tenemos mucho que decir sobre el tema. Es posible que los clientes no vean esos sistemas robustos que mantienen sus fondos seguros entre bastidores, pero ven una cuenta de cheques asegurada por la FDIC con la seguridad adicional de la tecnología desde el momento en que inician sesión. Comienza con un nombre de usuario y contraseña, en lugar de un código de acceso La frase de contraseña permite más variación y control, y es más difícil de romper. El año pasado, nuestro equipo agregó otra capa de seguridad (y conveniencia) al acceso a la aplicación con TouchID para iniciar sesión en iOS.

Una vez en la cuenta, Simple usa tecnología para asegurar los fondos de los clientes también. Hay una autenticación de múltiples factores para las transacciones de los clientes y una función de "Tarjeta bloqueada". Esto significa que los clientes pueden detener instantáneamente las transacciones en su tarjeta de la web o del móvil si dejan una tarjeta, pierden su billetera o ven una transacción sospechosa en su Actividad. Todas estas características son impulsadas por las notificaciones que aparecen en el momento en que se produce una transacción: no solo ayudan a hacer un seguimiento de sus gastos, sino que se convierten en una alerta instantánea ante la ocurrencia de cualquier actividad fraudulenta.

Y cada vez que un cliente se preocupa por el fraude o la seguridad de la cuenta, puede enviar un mensaje a nuestro equipo de Atención al Cliente directamente desde la aplicación. No buscar información de contacto o esperar hasta que estén de vuelta en la computadora significa tranquilidad (o la ayuda que necesitan) antes.

INV: ¿Qué sigue para Simple?

Dunn: En este momento estamos enfocados en la comprobación minorista personal. Estamos ansiosos por expandir nuestra oferta de productos en el futuro con ofertas como cuentas de ahorro e hipotecas, pero nos aseguramos de obtener los fundamentos primero.

Las cuentas conjuntas encabezan la lista de [solicitudes] de clientes simples. Mientras tanto, Simple ha ofrecido algunas soluciones únicas a través del uso de Instant, nuestra transferencia entre cuentas de clientes que permite a parejas y familias mezclar sus finanzas sin una cuenta compartida.

The Bottom Line

No podemos decirle si la ruta de la banca en línea es adecuada para usted (aunque nos complace ayudarle a pesar Los pros y contras de los bancos de Internet en general) . Pero, si estás cansado del modelo de banco tradicional y quieres algo más avanzado, definitivamente vale la pena mirar de cerca a Simple.