Usted y su cónyuge pueden elegir cuándo reclamar los beneficios de la Seguridad Social. En la mayoría de los casos, esperar para presentar un informe puede aumentar su cheque mensual. Sin embargo, elegir cuándo archivar está cargado de complejidad. A continuación se detalla cómo maximizar el beneficio del Seguro Social del cónyuge, a la luz de la legislación más reciente.

Hace casi dos años, la Ley de Presupuestos Bipartitos de 2015 cerró algunas lagunas de seguridad social conyugales jugosas. El gobierno eliminó el plan "reclamar dos veces" o "archivar y suspender", lo que permitió que algunas personas casadas reciban sus beneficios conyugales del Seguro Social a plena edad de jubilación, al tiempo que permite que su propio beneficio de jubilación crezca hasta el monto máximo antes de reclamarlo. Los cambios de la Seguridad Social se promulgaron para eliminar la oportunidad de que algunas personas casadas (solo) reciban un tipo de beneficio y ganen una bonificación por demorar el otro beneficio.

Momento de los beneficios múltiples o 'declaración considerada'

El SSA. El sitio web de gov explica que, ahora, si es elegible para los beneficios conyugales (o del cónyuge divorciado), así como los beneficios basados ​​en su propio registro, debe solicitar ambos beneficios a la vez. Cuando archiva, la administración de la Seguridad Social le otorga el mayor beneficio. Incluso si comienza a recibir su beneficio de jubilación y luego pasa a ser elegible para un beneficio conyugal, se considerará que "solicitó ambos" tan pronto como calificó para cada beneficio. (El beneficio conyugal, por cierto, es la mitad del beneficio recibido por el cónyuge que trabaja, y se diseñó originalmente suponiendo que un cónyuge que se queda en casa y un cónyuge que trabaja juntos recogieran una vez y media el salario del cónyuge que trabajaba; beneficio.)

Una advertencia de la nueva ley es que para reclamar el beneficio conyugal, su cónyuge ya debe estar cobrando su beneficio. Viuda (s) y divorciados están exentos de esta disposición. (Y las viuda (s) todavía pueden obtener un beneficio de sobreviviente, el 100% del beneficio de su último cónyuge, primero y su propio beneficio más adelante, en caso de que sea mayor).

Veamos cómo funciona todo esto.

Jessica y Jason tienen 66 años (han alcanzado la "edad plena de jubilación" para su año de nacimiento) y todavía están trabajando. Jessica, que se tomó un tiempo para la crianza de los hijos, espera cobrar un beneficio conyugal a los 68 años. Jason planea trabajar hasta los 70 años, cuando será elegible para reclamar su máximo beneficio. Anteriormente, Jason podría haber "archivado y suspendido" su solicitud, abriendo el camino para que Jessica recogiera su beneficio conyugal mientras retenía su solicitud hasta que alcanzara los 70. Ahora, Jason tiene una opción: puede presentar una demanda menor que - beneficio máximo cuando Jessica llega a los 68 años para que Jessica pueda reclamar el beneficio conyugal. O bien, puede esperar hasta los 70, pero luego Jessica tendrá que esperar también.(Por cierto, Jason puede seguir trabajando incluso después de comenzar a cobrar Seguro Social, al igual que Jessica).

Aquí hay otro ejemplo: Karen cumplió 62 años en enero de 2016, y su esposo Kevin tiene 65 años. Ambos trabajaron lo suficiente como para ganar un beneficio de jubilación del Seguro Social. Cuando Karen alcance su plena edad de jubilación, en marzo de 2020, planea solicitar beneficios. Kevin se habrá jubilado para entonces, así que Karen será elegible para el beneficio conyugal así como también el suyo. Debe presentar los dos beneficios simultáneamente y no puede presentar solo el beneficio conyugal para retrasar la presentación de su propia jubilación. En ese punto, ella recibirá el mayor beneficio disponible.

Para algunos trabajadores de más edad, hay una pequeña advertencia a la nueva ley, la estrategia restringida.

La estrategia restringida: reclamar beneficios conyugales y retrasar los suyos

Si nació en 1953 o antes, la estrategia restringida podría brindarle beneficios adicionales de la Seguridad Social. La estrategia restringida o la aplicación restringida del "alcance" informa al Seguro Social que no está reclamando todos los beneficios a los que tiene derecho. Se permite a cualquier persona de este grupo, en plena edad de jubilación, elegir solo beneficios conyugales. Mientras reclama beneficios conyugales, sus propios beneficios continúan creciendo. A los 70 años, puede cambiar y reclamar su beneficio más grande de la Seguridad Social, según su propia cuenta.

Si es viuda, viudo o sobreviviente de un ex cónyuge fallecido, puede presentar una solicitud restringida antes de la plena edad de jubilación, tomando primero sus beneficios de sobreviviente y sus beneficios personales más adelante, si son más altos. La fecha límite de 1953 no le afecta, pero debe tener 60 años a menos que esté discapacitado o cuide a los hijos del trabajador fallecido (en esos casos se aplican las edades más tempranas y otras reglas).

En el caso de Karen y Kevin, si Karen había nacido en 1953 o antes, podría haber reclamado su beneficio de jubilación conyugal a plena edad de jubilación (ya que Kevin se jubilará), luego esperó hasta los 70 para cobrar el beneficio máximo más grande ella habría ganado en su propia cuenta. Para más información, vea Estrategias alternativas para archivar y suspender .

The Bottom Line

A medida que se acerca la jubilación, es hora de explorar cuándo reclamar los beneficios de la Seguridad Social. Investigue los recursos disponibles en el SSA. sitio web del gobierno, así como otras fuentes creíbles. La oficina de la Seguridad Social está disponible para consultas telefónicas o en persona para responder cualquier pregunta. Además, las calculadoras de seguridad social son una ayuda para futuros jubilados en la planificación del futuro. Pruebe una variedad de escenarios para ver cuál maximiza el beneficio total de la Seguridad Social familiar. Para obtener más información, consulte Las nuevas reglas de seguridad social: cómo ajustar .