¿Retirarse o no jubilarse? Esa es la pregunta. A medida que te acercas a los 60, esto es algo que te puedes preguntar a ti mismo, como hacen muchas personas. Has estado trabajando durante gran parte de tu vida y jubilarse temprano puede sonar especialmente atractivo. Puedes vivir el estilo de vida que deseas, evitar el estrés y ver a tus nietos con más frecuencia. Pero si te jubilas temprano, ¿tendrás suficiente capital para financiar tus años dorados?

A medida que se acerca la edad normal de jubilación, muchas personas comienzan a preguntarse si tendrán suficiente dinero para durar en el transcurso de su jubilación. Pero, ¿podemos calcular con precisión tales proyecciones? ¿Cómo sabes que mucho dinero es suficiente? ¿Cuáles serán sus necesidades de atención médica, ya que a menudo es el mayor gasto en la jubilación. Si bien es posible que no podamos predecir todas las variables en nuestras vidas, como la tasa de inflación futura, un automóvil que se descompone y necesita reemplazo, nuestra propia longevidad, existen herramientas que pueden ayudarnos a hacer algunos cálculos generales de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Un cuento de advertencia sobre las calculadoras de jubilación. )

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Obteniendo el tiempo correcto

Tina C. Powell, asesora financiera de Beacon Wealth Management en Hackensack, N. J., ofreció los siguientes consejos cuando se trata del dilema de programar su jubilación. "Esta es una decisión de calidad de vida, una que implica visualizar cómo se ve la jubilación para ti y definir tus metas, obligaciones familiares y estilo de vida mientras también evalúas factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado e incluso la salud", dijo. afectará el momento de su decisión de jubilación y la mejor manera de ver esto en acción es con usted en los controles. "

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Al pensar en la jubilación anticipada o posterior, uno de los factores principales es el ingreso. Para ayudarlo a proyectar los ingresos mensuales (o anuales) que tendría si se retirara temprano a los 59 años. 5 (cuando pueda comenzar a cobrar sus beneficios 401 (k), 403 (b) o IRA), a los 62 (lo más temprano posible usted es elegible para comenzar a cobrar beneficios reducidos de Seguro Social), a la plena edad de jubilación (que varía de 66 a 67 años dependiendo de cuándo nació), o si siguió trabajando hasta los 70 años y más, hay varias calculadoras que puede darle un nivel aproximado de ingresos para esperar.

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Powell recomienda dos calculadoras de jubilación útiles: la Calculadora de Ingresos por Jubilación de Vanguard y la Calculadora Rápida de la Administración del Seguro Social. Larry Frank, un asesor financiero de Better Financial Education en Roseville, California, sugirió usar una calculadora de Moneychimp.

Por ejemplo, si tiene 60 años, es probable que ya haya ahorrado una suma importante en una de las varias cuentas de ahorro para la jubilación disponibles (401 (k), 403 (b), IRA, etc.) Incluso si comenzó tarde, suponiendo que aprovechó las contribuciones de actualización, es probable que ya haya guardado un buen nido de ahorros. Como todavía está empleado, puede aportar hasta $ 18,000 anuales a sus cuentas de jubilación en 2017. Y si tiene más de 50 años, el gobierno le permite invertir aún más para ayudarlo a ponerse al día: $ 6,000 adicionales anualmente.

Ahora también es importante pensar en sus beneficios de Seguridad Social. ¿Cuánto vas a recibir? Tenga en cuenta que si se jubila temprano a los 62 años, se reducirán sus beneficios de Seguridad Social. Cuanto más tarde se demore, mayores serán los beneficios mensuales que recibirá. Esto es especialmente cierto si espera hasta su plena edad de jubilación; Si demora recibir sus beneficios, su porcentaje anual crecerá 8% hasta que cumpla 70 años. (Para la lectura relacionada, consulte: Youth and Roth IRA equivale a un plan sólido de jubilación. )

Conectando su Variables

Considere todas estas variables a medida que conecta sus números a las calculadoras mencionadas anteriormente. Además de sus distribuciones mensuales de su (s) cuenta (s) de jubilación, agregue sus beneficios de Seguridad Social; esto le dará una estimación de cuánto puede esperar que sea su ingreso mensual. Luego, puede manipular esos números para ver cuánto recibirá si se jubila a los 59 años. 5, a los 62 años, o si espera hasta que alcance la edad total de jubilación de 66. 8 años o más. Una vez que averigüe sus distribuciones mensuales al jubilarse, tenga en cuenta que se les aplicará un impuesto, ya que la mayoría se consideran ingresos.

Desarrollar el plan de jubilación correcto es una de las acciones más importantes que puede tomar, ya que afectará significativamente la calidad de su vida en la jubilación. Muchas variables pueden afectar sus ingresos de jubilación, incluido el momento de su jubilación, si su cónyuge tendrá ingresos de jubilación, y si tendrá ingresos adicionales de otras fuentes, como bienes inmuebles u otras inversiones. Luego hay otros factores a considerar, como la inflación, que actualmente está por debajo del promedio histórico, así como también la volatilidad del mercado.

Es importante informarse acerca de todas sus opciones ahora; si es posible, es aconsejable trabajar con un asesor financiero de pago solamente para ayudar a que la planificación de la jubilación y el cálculo de sus ingresos futuros funcionen mejor para usted. (Para la lectura relacionada, vea: 4 mejores aplicaciones para rastrear su dinero de jubilación. )