No es difícil encontrar una amplia gama de estadísticas que muestran imágenes muy diferentes sobre el estado de los ahorros para la jubilación de los estadounidenses. El Employee Benefit Research Institute (ERBI) acaba de publicar su Encuesta anual sobre la confianza en la jubilación, que ofrece la investigación más actualizada sobre el tema de la jubilación y la actitud de los estadounidenses hacia ella.

Como era de esperar, la confianza de los trabajadores estadounidenses en sus posibilidades de una cómoda jubilación se hundió a mínimos históricos entre 2009 y 2013 debido a la Gran Recesión. Pero en los últimos años, ese sentimiento se ha recuperado junto con el mercado de valores. (Para obtener más información, consulte Jubilados: 7 lecciones de 2008 si hay otra crisis. )

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Mil trabajadores recibieron una serie de preguntas en la encuesta ERBI. El primero fue "¿Cuán seguro está de que usted y su cónyuge tendrán suficiente dinero para jubilarse cómodamente durante sus años de jubilación? "La encuesta encontró que el 21% de los trabajadores tienen mucha confianza, estadísticamente sin cambios desde 2015. Casi la mitad (42%) dijeron que tenían cierta confianza, un fuerte aumento desde el 36% en 2015; mientras tanto, el 19% no estaba seguro, frente al 24% del año pasado.

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¿Cómo serán esos números en 2016? A pesar del comienzo brusco del mercado bursátil en el año, la confianza ha estado aumentando constantemente desde que cayó a un fondo a corto plazo en octubre, de acuerdo con la encuesta de Sentimiento del Consumidor de la Universidad de Michigan. (Para obtener más información, consulte Aflicción y fatalidad en los mercados mundiales en 2016? )

Como es de esperar, las personas con un plan de jubilación con ventajas impositivas son más propensas a creer en su capacidad para jubilarse cómodamente: El 26% de los encuestados con un plan tenían mucha confianza en comparación con el 10% de los que no tenían un plan. Lo mismo ocurre con la deuda: de los que enumeraron la deuda como un problema financiero importante, solo el 9% dijo que confiaba mucho, mientras que el 50% dijo que no confiaba en absoluto. Por el contrario, el 32% sin un problema de deuda tenía mucha confianza.

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Los estudios muestran que los estadounidenses tenían $ 3. 4 billones en deuda de tarjetas de crédito a partir de noviembre de 2015, con un nivel de deuda promedio de los hogares de $ 15, 779. Estados Unidos es el décimo país más endeudado en el mundo a partir de una medida de deuda a PIB. La encuesta ERBI encontró que el 63% de los trabajadores está ahorrando algo para la jubilación, pero más del 25% de los encuestados tiene menos de $ 1 000 en ahorros de cualquier tipo y más del 50% tiene menos de $ 25 000 en el banco o jubilación cuentas

Cuando se les preguntó por qué no habían ahorrado más, el 40% de los encuestados dijo que su costo de vida era demasiado alto. El salario también fue un factor: el 11% de los encuestados citaron que no se les pagaba lo suficiente como la razón de los ahorros insuficientes, por lo que es la segunda respuesta más popular.Está claro que la mala situación financiera de muchos estadounidenses limita severamente su capacidad de ahorrar.

Necesidades médicas

Solo uno de cada seis empleadores ofrece seguro de salud a los jubilados, por lo que los jubilados tienen que depender en gran medida de Medicare para su cobertura de seguro de salud. Para cubrir más completamente las necesidades médicas, los jubilados deben obtener planes Medigap o Medicare Advantage que tienen un costo mensual adicional. Agregue coseguro y / o copagos y los gastos médicos pueden acumularse rápidamente en la jubilación.

Según la encuesta de EBRI, solo alrededor de una quinta parte, o el 22% de las personas, tienen mucha confianza en su capacidad para pagar sus gastos médicos. (Para obtener más información, consulte Cambios de la Parte D de Medicare en el pago de medicamentos y Medigap Vs. Medicare Advantage: ¿Qué es mejor? )

Ese número aumenta al 42% para los jubilados actuales. indicando que en base a las condiciones económicas actuales, las cosas no están resultando tan malas como algunas personas temen. Para obtener más información, consulte ¿Cuánto costará la atención médica después de la jubilación?

Sentido de planificación de la jubilación

Quizás el problema es que los estadounidenses no saben cómo planificar su jubilación y eso afecta su nivel de confianza. Mientras que el 63% de los encuestados de ERBI dijeron que tenían mucha confianza en su capacidad para hacer un presupuesto, solo el 30% dijo lo mismo sobre la planificación de la jubilación.

Saber cómo hacer un presupuesto no significa realmente hacer uno. De hecho, un estudio de Gallup descubrió que solo un tercio de los estadounidenses realmente hace un "presupuesto detallado por escrito o por computadora" cada mes. Pero una vez que llegan a la jubilación, el 54% de los jubilados en la encuesta ERBI declaran que entienden la planificación de la jubilación y el 70% dicen que entienden la Seguridad Social, en comparación con el 40% de los estadounidenses antes de la jubilación. Introducción a la Seguridad Social lo ayudará a ponerse al día.

De todos modos, cuando se les preguntó qué porcentaje del ingreso de su hogar necesitan ahorrar para su jubilación, las respuestas estaban por todo el mapa, y el 22% dijeron que no sabían. Podemos ayudarlo a mejorar: Ahorros para la jubilación: ¿cuánto es suficiente? lo guiará en la resolución de su situación.

Bright Spots

Definitivamente hay algunas estadísticas en la encuesta ERBI que vale la pena celebrar. Primero, aproximadamente el 33% de los estadounidenses es muy probable que obtenga asesoramiento de una compañía o asesor de servicios financieros independiente, y otro 31% le pedirá ayuda a su proveedor del plan. Solo el 18% dijo que llamarían a un amigo. Esto indica que las personas entienden la importancia del asesoramiento financiero profesional.

Segundo, solo el 23% ha tomado un préstamo de su plan de jubilación. Aunque los préstamos pueden tener algunas ventajas en situaciones específicas, privarse de las ganancias de capital que provienen de tener el dinero totalmente invertido es un mejor movimiento financiero. (Para obtener más información, consulte ¿Debe pedir prestado de su plan de jubilación?)

Finalmente, solo el 13% tiene previsto retrasar su edad de jubilación prevista. Eso es menos del 25% en 2009.

The Bottom Line

¿Los estadounidenses están más seguros de la jubilación de lo que su situación lo justifica?Listo o no, cada jubilado se dará cuenta cuando llegue el momento. Es posible que la jubilación real sea menos desalentadora de lo que esperan los trabajadores, o que los jubilados encuentren una manera de resolver sus circunstancias cuando se jubilen: mientras que el 44% de los trabajadores dicen que no tienen problemas con su nivel de deuda, ese número aumenta. hasta el 67% para jubilados. Y el 39% de los jubilados actuales confían en que tienen suficiente dinero para la jubilación, en comparación con el 21% de los que aún están trabajando. Como se señaló anteriormente, una cuenta de jubilación con ventajas impositivas y la falta de deuda problemática son dos factores que contribuyen a la sensación de confianza. La ayuda profesional con planificación también puede ser útil.

Los niveles de ahorro informados en la encuesta muestran que no todo está bien. Y eso está respaldado por otros datos. En enero de 2016, una encuesta de Bankrate descubrió que aproximadamente el 63% de los estadounidenses no tenía los ahorros para manejar una emergencia de $ 500 o $ 1 000. Claramente, las condiciones no han cambiado tanto desde que Bankrate reportó en 2013 que el 76% de los estadounidenses pagaba el sueldo. (Para obtener ayuda en ese departamento, consulte Cheque de pago a cheque de pago: 5 formas de comenzar a ahorrar ahora .)

Pero los encuestados de ERBI respondieron abrumadoramente que su situación financiera personal no era un gran problema. Solo el 15% consideró que su situación actual era un problema importante y el 44% dijo que no era un problema en absoluto. La buena noticia para todos los que siguen trabajando es que la economía ha dado a más estadounidenses la oportunidad de ahorrar un poco más para la jubilación. Ahora solo tienen que hacerlo.