Todos tenemos diferentes ideas de lo que queremos para la jubilación. Algunos quieren jubilarse temprano, mientras que otros planean una jubilación más tradicional. Independientemente del tipo de jubilación, requiere un plan para llegar allí. La planificación de la jubilación pone sus metas y sueños en acción. Hay muchas opciones excelentes para la cuenta de jubilación entre las que elegir. Hay cuentas de jubilación individuales (IRA), planes 401 (k) y demás, cada uno con diferentes variaciones. En la superficie, no parece importar el plan de retiro que seleccione. Ese no es el caso. Para maximizar su planificación de jubilación, debe elegir la opción de cuenta que mejor se adapte a sus necesidades.

Tenga en cuenta los impuestos

Los impuestos son una parte importante de la planificación de la jubilación. Del mismo modo que debe diversificar sus inversiones, quiere diversificarse adecuadamente desde la perspectiva de los impuestos. En algunos casos, usted obtiene el beneficio impositivo en su año fiscal actual, aunque se le aplicará un impuesto al retirar los fondos en el momento de la jubilación. En otros casos, obtiene el beneficio fiscal al momento del retiro y no en el año actual. Cuando tenga dudas sobre cuál elegir, hable con un profesional de impuestos para determinar qué es lo mejor para usted. Dicho esto, los impuestos juegan un papel importante en el tipo de plan 401 (k) que elija para su negocio. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál plan de jubilación es el mejor? )

Traditional 401 (k)

El 401 (k) tradicional es el 401 (k) más común que se ofrece a la mayoría de los empleados. Una 401 (k) tradicional, muy parecida a una IRA tradicional autodirigida, le permite a usted como empleado contribuir con fondos antes de impuestos cada período de pago. El Servicio de Rentas Internas (IRS) le permite contribuir con un máximo de $ 18,000 al año a partir de 2015 y una contribución adicional de recuperación de $ 6,000 si tiene 50 años o más. La cantidad que guarda es siempre su dinero y puede transferirse a otros planes. La cantidad que iguale un empleador también puede ser suya, aunque esto depende de su cronograma de adjudicación específico.

Roth 401 (k)

A Roth 401 (k), al igual que la contraparte Roth IRA autodirigida, le permite a usted como empleado hacer contribuciones después de impuestos. Esto le permite tomar el beneficio fiscal al jubilarse. El Roth 401 (k) se introdujo en 2006 como una forma de brindar a los empleados opciones adicionales para el ahorro para la jubilación. Más compañías están ofreciendo planes Roth 401 (k), especialmente compañías más grandes. Si bien los límites de contribución son los mismos que los tradicionales 401 (k), existe un debate sobre cuál es el mejor. Asegúrese de hacer su tarea antes de elegir entre los dos. (Para obtener más información, consulte: Una introducción a Roth 401 (k) .)

Solo 401 (k)

A Solo 401 (k), que también se conoce como Individuo 401 ( k), es un plan destinado a propietarios de pequeñas empresas. El plan está destinado a empresas sin empleados o un negocio administrado por dos cónyuges.Al igual que el 401 (k) tradicional, los participantes pueden contribuir $ 18,000 por año, a partir de 2015. Una diferencia clave que el IRS permite es contribuir con el 25% de la compensación que se define en su plan en particular. Esto crea una oportunidad para que los propietarios de pequeñas empresas puedan ahorrar una cantidad importante de dinero para la jubilación. Mientras se pierden un partido 401 (k), pueden guardar más en este plan. (Para obtener más información, consulte: Propietarios de empresas: Reglas para planes de jubilación calificados .)

Simple 401 (k)

Se diseña una 401 (k) simple, como la Solo 401 (k) para pequeñas empresas. Sin embargo, el Simple 401 (k) está destinado a empresas con 100 empleados o menos que hicieron una compensación de al menos $ 5,000 durante el año anterior. Por lo tanto, este plan está destinado a pequeñas empresas con empleados. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es posible que la empresa no ofrezca ningún otro tipo de plan de jubilación si opta por ofrecer un plan 401 (k) simple. El IRS permite a los empleados contribuir $ 12, 500 por año, a partir de 2015, a un simple 401 (k). Los mayores de 50 años pueden contribuir con $ 3,000 adicionales por año. (Para obtener más información, consulte: Opciones del plan de jubilación para propietarios de pequeñas empresas .)

Conclusión

Hay muchas cosas que debe considerar al elegir un plan 401 (k). Si usted es propietario de una pequeña empresa, debe proyectarse con anticipación para determinar si alguna vez tendrá empleados. Para el individuo, necesita determinar cómo influyen los impuestos en su decisión. Tómese su tiempo para elegir un plan 401 (k) para que pueda posicionarse mejor para la jubilación. (Para obtener más información, consulte: La mejor cuenta de jubilación para usted .)