América enfrenta una crisis de jubilación. Por primera vez en la historia, toda una generación enfrenta la posibilidad real de que pueda sobrevivir a sus ahorros de jubilación. Los Baby Boomers han disfrutado de un nivel de opulencia, libertad y seguridad durante la mayor parte de sus vidas que las generaciones anteriores solo habían soñado. Pero ahora es el momento de pagar el gaitero. Un estudio realizado por Allianz Life Insurance Company of North America hace unos años reflejaba una actitud pesimista hacia la jubilación por parte de muchos Boomers que no estaban preparados.

Resultados del estudio

El estudio de Allianz reveló que más del 90% de los encuestados considera que hay una crisis de jubilación leve o grave en Estados Unidos, y el 100% de los que tienen ingresos más bajos sienten de esta manera. La mitad de las personas de entre 44 y 54 años dijeron que no se sentían preparados para la jubilación, y se preguntaban cuándo o incluso si podrían retirarse. Solo una cuarta parte de aquellos con ingresos más bajos dijeron que se sentían financieramente preparados para la jubilación. Casi el 60% de los encuestados estaban preocupados de que sus ahorros fueran inadecuados y casi la mitad estaban preocupados de que sus ahorros no serían capaces de cubrir sus gastos básicos de subsistencia. Más del 75% de las personas con ingresos más bajos tenían este miedo. (Para obtener más información, consulte: Ahorros para la jubilación: ¿cuánto es suficiente? )

Uno de los hallazgos más reveladores en este estudio fue que casi cuatro quintos de los encuestados de entre 44 y 54 años dijeron que tenían más miedo de sobrevivir que sus ingresos que el de la muerte, y el porcentaje era un poco más alto para aquellos que tienen hijos u otras personas a su cargo. Del 40% al 60% de todos los encuestados también tenían serias dudas de que obtendrían los ingresos que les corresponde de la Seguridad Social.

Por supuesto, los hallazgos en este estudio vinieron a raíz de la crisis de las hipotecas subprime en 2008, y las actitudes de los encuestados se formaron en consecuencia. El estudio tomó una encuesta entre los encuestados preguntando qué querían ahora de sus inversiones y la siguiente lista de características se clasifica en el orden de su popularidad: (Para obtener más información, consulte: Planificación de la jubilación en un mundo cambiante .)

1. Estándar de vida de jubilación estable y predecible
2. Flujo de ingresos garantizados de por vida
3. Garantizado para no perder valor
4. Proteger contra las desventajas del mercado
5. No piense, estable, predecible

La anualidad Solución

Aunque no se dieron cuenta, los Boomers estaban describiendo las características exactas de una anualidad con los factores que enumeraban. Las anualidades pueden proporcionar un ingreso garantizado de por vida sin riesgo para el principal y la seguridad de las pérdidas del mercado. Hay varios tipos de estos contratos disponibles, pero aquellos que deseen comenzar a recibir ingresos ahora pueden comprar una anualidad inmediata que comenzará los pagos dentro de un año de la compra del contrato.Este vehículo calculará un pago mensual que se basa en la expectativa de vida del beneficiario (o esperanza de vida conjunta para las parejas casadas) que se pagará hasta la muerte, incluso si el beneficiario recauda más del monto total del contrato más sus ganancias.

Las anualidades se diseñaron originalmente para proteger contra la jubilación o el riesgo de sobrevivir a sus ahorros. Estos instrumentos únicos también están generalmente exentos de testamentarios y acreedores, y tienen varias opciones de pago diferentes, que incluyen la vida individual y conjunta (como se mencionó anteriormente) o una vida única o conjunta con un período determinado, como 20 años. Esto asegura que si los pensionistas fallecen antes de recibir los pagos de 20 años, el beneficiario recibirá el saldo. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué es una anualidad de longevidad? )

Conclusión

El estudio realizado por Allianz tras el colapso de la hipoteca subprime muestra claramente que un gran porcentaje de Los estadounidenses están buscando ingresos de jubilación garantizados que durarán tanto como lo harán. Las rentas vitalicias inmediatas pueden proporcionar exactamente lo que desean en muchos casos y también ofrecen otros beneficios, como el crecimiento con impuestos diferidos. Para obtener más información sobre anualidades y cómo pueden beneficiarlo, consulte a su asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Better for Retirement: Dividend Stocks or Annuities? )