A pesar de que las cosas están mejorando un poco, las mujeres a menudo son inferiores a los hombres en términos de la cantidad ahorrada para la jubilación y su disposición general para la jubilación. Hay muchas razones para esto, incluido el hecho de que históricamente las mujeres se han alejado de la fuerza de trabajo para criar a sus hijos y la brecha salarial que han soportado. Las mujeres, en promedio, viven más tiempo que los hombres, lo que significa que sus ahorros y otros recursos de jubilación deben durar más en promedio que los hombres.

Como asesor financiero que trata con clientes mujeres, ¿qué puede hacer para ayudar a garantizar que estos clientes tengan una jubilación financieramente exitosa? (Para más información, ver: Lo que las mujeres quieren de un asesor financiero .)

Mujeres vs. hombres

Un estudio de la Sociedad de Actuarios señaló que los hombres tienden a ser más optimistas sobre la jubilación y la sensación se pueden adaptar a cualquier situación que se les presente. Las mujeres parecían estar mucho más preocupadas por su seguridad financiera en la jubilación y por quedarse sin dinero. También es más probable que las mujeres se retiren debido a las necesidades familiares y asuman el rol de cuidador que los hombres.

Más allá de esto, las mujeres en general tienden a vivir más tiempo que los hombres y a menudo se casan con hombres que son mayores que ellos. Esta combinación crea consideraciones de planificación especiales que los asesores financieros deben tener en cuenta al trabajar con clientes mujeres, tanto casadas como solteras. Los asesores financieros deben tener en cuenta estos problemas cuando ayuden a sus clientas a planificar su jubilación.

Aprender los conceptos básicos

En una reciente conferencia de Morningstar Inc. celebrada en Chicago, Cindy Hounsell, presidenta del Instituto de la Mujer para una Jubilación Segura, indicó que muchas mujeres simplemente no saben lo básico de ahorrar para la jubilación. Ella indicó que con demasiada frecuencia las mujeres casadas no participan en las conversaciones importantes que sus maridos tienen con sus asesores financieros sobre la planificación de la jubilación. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué las viudas dejan a sus asesores? )

Esta falta de participación puede dejar a estas mujeres sin preparación para administrar su propia jubilación en caso de divorciarse o enviudar. Hounsell y el compañero panelista Mark Miller, columnista de retiro de Morningstar, Reuters y WealthManagement. com, enfatizó que es importante que los asesores financieros se aseguren de que la esposa esté incluida en estas discusiones importantes. Esto tiene aún más sentido para los asesores financieros, ya que el número de viudas que terminan cambiando asesores financieros después de la muerte de sus maridos es bastante alto. Mi suposición es que muchas de estas mujeres se sienten menospreciadas en la forma en que fueron tratadas por su anterior asesor financiero.

Seguridad Social

Miller sugirió que un punto de partida para la jubilación de las parejas es coordinar su estrategia de reclamo de la Seguridad Social.Si bien el archivo y la suspensión con una estrategia de aplicación restringida se han quedado en el camino, todavía hay valor para trabajar con las parejas casadas para planificar una estrategia de reclamo.

En los casos en que la mujer tenga el registro de ingresos más bajo de la Seguridad Social, es importante que el esposo espere el mayor tiempo posible para reclamar su beneficio. Esto asegura el mayor beneficio de sobreviviente para la esposa si muere primero. (Para más información, consulte: The Unique Ways Women Approach Finance .)

Horizonte de planificación más largo

Con demasiada frecuencia, los asesores financieros utilizarán un horizonte de planificación inadecuado para todos los clientes o utilizarán la misma línea de tiempo para ambos hombres y mujeres. En el caso de una pareja casada, y especialmente si la esposa es más joven, se debe tener en cuenta el hecho de que las mujeres generalmente viven más tiempo. Esta diferencia generalmente es de tres a cuatro años en promedio. Incluso con clientes femeninos solteros, los asesores deben tener en cuenta su mayor esperanza de vida al establecer supuestos de planificación.

Tiempo fuera de la fuerza de trabajo

Las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de pasar tiempo fuera de la fuerza de trabajo. Tomando tiempo para tener y criar hijos fácilmente viene a la mente. Incluso en el mundo de hoy, donde el permiso de maternidad es más común, todavía son años en los que la mujer no estaba ganando dinero y probablemente no estaba ahorrando para su jubilación. Además, reingresar en la fuerza de trabajo no siempre es fácil y esto puede afectar severamente las ganancias de toda una vida de una mujer y los ahorros para la jubilación.

Otra razón por la que las mujeres pueden abandonar la fuerza de trabajo es servir como cuidadores de un familiar, a menudo un padre que está envejeciendo. Es más probable que las mujeres llenen este rol que los hombres y esto puede ocurrir cuando la mujer es mayor y está cerca de la jubilación. Además de la pérdida de ingresos y la reducción de los ahorros para la jubilación, las mujeres pueden tener problemas para encontrar un nuevo trabajo una vez que finaliza su función de cuidado.

The Bottom Line

Es imperativo que los asesores financieros que trabajan con clientes mujeres tengan en cuenta sus necesidades únicas. Tanto las mujeres casadas como las solteras a menudo ganan menos que sus contrapartes masculinas. Las mujeres también tienen más probabilidades de pasar tiempo fuera de la fuerza de trabajo y esto debe abordarse en los supuestos de planificación. Las mujeres casadas a menudo son excluidas del proceso de planificación por elección o por un marido dominante. Es clave que los asesores financieros los incluyan en el proceso de planificación. Esta es también una buena manera de retenerlos como clientes si sobrevivieran a sus maridos. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros fallan a las mujeres (y qué pueden hacer las mujeres al respecto) .)